เจ้าหนี้คืออะไรและจะเกิดอะไรขึ้นถ้าเจ้าหนี้ไม่ได้ชำระคืน?

เจ้าหนี้คืออะไร?

เจ้าหนี้เป็นบุคคลหรือสถาบันที่ขยายเครดิตไปยังอีกฝ่ายเพื่อยืมเงินโดยปกติโดยข้อตกลงสินเชื่อหรือสัญญา เจ้าหนี้มักถูกจัดว่าเป็นส่วนตัวหรือของจริง

ผู้ที่กู้เงินให้กับเพื่อนหรือครอบครัวหรือธุรกิจที่จัดหาอุปกรณ์หรือบริการทันทีให้กับ บริษัท หรือบุคคล แต่อนุญาตให้มีการชำระเงินล่าช้าในการชำระเงินอาจถือว่าเป็นเจ้าหนี้ส่วนบุคคล

เจ้าหนี้ที่แท้จริงคือธนาคารหรือ บริษัท การเงินที่มีสัญญาทางกฎหมายและข้อตกลงสินเชื่อกับผู้กู้ที่ให้ผู้ให้กู้สิทธิ์ในการเรียกร้องลูกหนี้ใด ๆสินทรัพย์ที่แท้จริงหรือหลักประกันหากเงินกู้ไม่ได้รับค่าตอบแทน

ทำความเข้าใจเจ้าหนี้

เจ้าหนี้มักจะเรียกเก็บดอกเบี้ยสินเชื่อที่พวกเขาเสนอให้ลูกค้าเช่นอัตราดอกเบี้ย 5% สำหรับเงินกู้ 5,000 ดอลลาร์ ดอกเบี้ยแสดงถึงค่าใช้จ่ายของผู้กู้ในการกู้ยืมและระดับความเสี่ยงของเจ้าหนี้ที่ผู้กู้อาจไม่ชำระคืนเงินกู้

เพื่อลดความเสี่ยงเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ผูกอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมกับผู้กู้ความน่าเชื่อถือและประวัติเครดิตที่ผ่านมา ผู้กู้ที่ดีคะแนนเครดิตถือว่ามีความเสี่ยงต่ำต่อเจ้าหนี้และผู้กู้เหล่านี้มักจะรวบรวมอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ในทางตรงกันข้ามผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำนั้นมีความเสี่ยงต่อเจ้าหนี้และมักจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อจัดการกับความเสี่ยงนั้น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเจ้าหนี้ไม่ได้ชำระคืน?

เจ้าหนี้ที่มีความปลอดภัยบ่อยครั้งที่ธนาคารหรือ บริษัท จำนองมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการเรียกคืนทรัพย์สินเช่นรถยนต์หรือบ้านใช้เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้บ่อยครั้งผ่านกภาระหรือการครอบครอง

หนึ่งเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่น บริษัท บัตรเครดิตเป็นเจ้าหนี้ที่ผู้กู้ไม่ได้ตกลงที่จะให้ทรัพย์สินใด ๆ แก่เจ้าหนี้เช่นรถยนต์หรือบ้านเป็นหลักประกันเพื่อรักษาความปลอดภัยหนี้ เจ้าหนี้เหล่านี้อาจฟ้องลูกหนี้เหล่านี้ในศาลเกี่ยวกับหนี้และศาลที่ไม่มีหลักประกันที่ไม่มีหลักประกันและศาลอาจสั่งให้ลูกหนี้จ่ายค่าจ้างตกแต่งการเรียกเก็บเงินจากธนาคารหรือดำเนินการอื่น ๆ

เจ้าหนี้และล้มละลาย

การล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่บุคคลที่ไม่สามารถชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้อาจขอบรรเทาทุกข์จากหนี้บางส่วนหรือทั้งหมด การล้มละลายเริ่มต้นโดยลูกหนี้และถูกกำหนดโดยคำสั่งศาล

เมื่อลูกหนี้ประกาศล้มละลายศาลจะแจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงการดำเนินคดี ในบางกรณีการล้มละลายสินทรัพย์ที่ไม่จำเป็นทั้งหมดของลูกหนี้จะถูกขายเพื่อชำระหนี้และผู้ดูแลการล้มละลายจะชำระหนี้ตามลำดับความสำคัญของพวกเขา

หนี้ภาษีและการสนับสนุนเด็กมักจะอยู่ในอันดับที่สูงที่สุดพร้อมกับค่าปรับทางอาญา สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตได้รับการจัดลำดับความสำคัญครั้งสุดท้ายทำให้เจ้าหนี้มีโอกาสน้อยที่สุดในการชดใช้เงินทุนจากลูกหนี้ในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลาย

เจ้าหนี้ดั้งเดิมกับนักสะสมหนี้

ในขณะที่เจ้าหนี้ให้ยืมเงินและเป็นหนี้เงินนั้นนักสะสมหนี้ไม่ให้ยืมเงิน เจ้าหนี้เป็นผู้ให้กู้ดั้งเดิมเพราะพวกเขาให้เงินกู้กับคุณ นักสะสมหนี้ซื้อสินเชื่อที่ค้างชำระจากเจ้าหนี้เดิมเช่นธนาคารมักจะมีส่วนลดและตั้งเป้าหมายที่จะรวบรวมเงินกู้นั้น

ตัวอย่างเช่น John May เป็นหนี้ ABC $ 10,000 ดอลลาร์ แต่ไม่สามารถจ่ายคืนได้ เงินกู้ของเขาเริ่มต้น แทนที่จะพยายามรวบรวมเงินกู้นี้อย่างต่อเนื่องธนาคาร ABC ขายเงินกู้ให้กับนักสะสมหนี้ XYZ ในราคา 6,000 ดอลลาร์ วิธีนี้ธนาคารได้ชดใช้ความสูญเสียบางส่วนและสามารถมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจหลักของการให้กู้ยืมไม่ไล่ตามสินเชื่อที่ค้างชำระ จากนั้นนักสะสมหนี้ XYZ พยายามที่จะรวบรวม $ 10,000 จากจอห์นซึ่งได้รับอนุญาตให้ทำตามกฎหมาย

บรรทัดล่าง

เจ้าหนี้เป็นบุคคลหรือสถาบันที่ขยายเครดิตไปยังอีกฝ่ายเพื่อยืมเงินโดยปกติโดยข้อตกลงสินเชื่อหรือสัญญา ในสินเชื่อที่มีความปลอดภัยเจ้าหนี้สามารถยึดหลักประกันเช่นบ้านหรือรถยนต์และเจ้าหนี้สามารถฟ้องลูกหนี้เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน พระราชบัญญัติการรวบรวมหนี้ที่ยุติธรรม (FDCPA) ได้กำหนดแนวทางจริยธรรมสำหรับการรวบรวมหนี้ผู้บริโภคโดยเจ้าหนี้