คำจำกัดความของอัตราการกระทำผิดการติดตามและการรายงาน

อัตราการกระทำผิดคืออะไร?

อัตราการกระทำผิดหมายถึงเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ภายในพอร์ตสินเชื่อของสถาบันการเงินที่มีการชำระเงินเป็นที่ค้างชำระ เมื่อวิเคราะห์และลงทุนในสินเชื่ออัตราการกระทำผิดเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญในการติดตาม เป็นเรื่องง่ายที่จะค้นหาสถิติที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการกระทำผิดของสินเชื่อทุกประเภท

อัตราการทำงานผิดปกติทำงานอย่างไร

การติดตามอัตราการกระทำผิด

โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะไม่รายงานเงินกู้ว่าเป็นการค้างชำระจนกว่าผู้กู้จะพลาดการชำระเงินสองครั้งติดต่อกันหลังจากนั้นผู้ให้กู้จะรายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตหรือ "สำนักงานเครดิต" ว่าผู้กู้คือการชำระเงินล่าช้า 60 วัน หากการชำระเงินล่าช้ายังคงมีอยู่ในแต่ละเดือนที่ผู้กู้มาสายผู้ให้กู้อาจรายงานการกระทำผิดต่อหน่วยงานสินเชื่อต่อไปนานถึง 270 วัน

หลังจากการชำระเงินล่าช้า 270 วันประมวลกฎหมายกฎระเบียบของรัฐบาลกลางจะพิจารณาสินเชื่อของรัฐบาลกลางทุกประเภทที่จะอยู่ในค่าเริ่มต้น- สินเชื่อระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ภาคเอกชนติดตามรหัสรัฐของสหรัฐอเมริกาที่กำหนดเมื่อเงินกู้เป็นค่าเริ่มต้น เพื่อเริ่มต้นกระบวนการเรียกคืนการชำระเงินที่ค้างชำระโดยทั่วไปผู้ให้กู้จะทำงานร่วมกับตัวแทนการรวบรวมบุคคลที่สาม

การรายงานอัตราการกระทำผิด

สำนักงานเครดิตอาจให้คะแนนอัตราการกระทำผิดต่าง ๆ ของผู้กู้ในการค้าแต่ละรายการที่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของพวกเขา หากผู้กู้ค้างชำระอย่างต่อเนื่องพวกเขาจะได้รับคะแนนเป็นเวลา 60 วันช้าไป 90 วันและอื่น ๆ หากผู้กู้ทำการชำระเงินและค่าเริ่มต้นอีกครั้งวัฏจักรใหม่ของการกระทำผิดจะปรากฏขึ้นในการซื้อขาย เมื่อพิจารณาถึงผู้กู้เพื่อขออนุมัติเครดิตหน่วยงานสินเชื่อและผู้ให้กู้จะพิจารณาเครื่องหมายที่ค้างชำระทั้งหมดของผู้กู้

บ่อยครั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหนี้ขององค์กรผู้ให้กู้จะรายงานอัตราการกระทำผิดทั้งหมดของสินเชื่อตามคุณภาพเครดิตของผู้กู้ สิ่งนี้สามารถช่วยให้นักลงทุนได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเฉพาะ

การคำนวณอัตราการกระทำผิด

ในการคำนวณอัตราการกระทำผิดแบ่งจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระโดยจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่สถาบันถืออยู่ ตัวอย่างเช่นหากมี 1,000 สินเชื่อในพอร์ตสินเชื่อของธนาคารและเงินกู้ 100 รายการมีการชำระเงินที่ค้างชำระ 60 วันหรือมากกว่านั้นอัตราการกระทำผิดจะเท่ากับ 10% (100หาร1,000เท่ากับ10%)

ข้อควรพิจารณาพิเศษ: รายงานการกระทำผิดต่อสาธารณะ

ที่Federal Reserve System (FRS)ให้ข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับอัตราการกระทำผิดรายไตรมาสในตลาดการเงินของสหรัฐอเมริกา ณ ไตรมาสแรกของปี 2565 (ไตรมาสล่าสุดที่รวบรวมข้อมูล) รวมทั้งหมดอัตราการกระทำผิดจากสินเชื่อและสัญญาเช่าที่ธนาคารพาณิชย์คือ 1.40% สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยรายงานอัตราการกระทำผิดสูงสุดที่ 2.13% บัตรเครดิตผู้บริโภครายงานอัตราการกระทำผิดที่สูงที่สุดเป็นอันดับสองที่ 1.73%