การกระทำผิดกับค่าเริ่มต้น: ความแตกต่างคืออะไร?

การกระทำผิดกับค่าเริ่มต้น: ภาพรวม

การกระทำผิดและการผิดนัดเป็นทั้งเงื่อนไขเงินกู้ที่แสดงถึงองศาที่แตกต่างกันของปัญหาเดียวกัน: การชำระเงินที่ขาดหายไป เงินกู้จะค้างชำระเมื่อคุณชำระเงินล่าช้า (แม้ในหนึ่งวัน) หรือพลาดการชำระเงินงวดปกติหรือการชำระเงิน

เงินกู้จะเริ่มต้น - ซึ่งเป็นผลที่ตามมาในที่สุดของการชำระหนี้เพิ่มเติม - เมื่อผู้กู้ไม่สามารถทำตามภาระผูกพันของเงินกู้อย่างต่อเนื่องหรือไม่ชำระคืนเงินกู้ตามข้อกำหนดที่วางไว้ในข้อตกลงตั๋วสัญญาใช้เงิน (เช่นการชำระเงินไม่เพียงพอ) การผิดนัดชำระเงินกู้นั้นร้ายแรงกว่ามากการเปลี่ยนลักษณะของความสัมพันธ์การกู้ยืมของคุณกับผู้ให้กู้และกับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพอื่น ๆ เช่นกัน

ประเด็นสำคัญ

การกระทำผิดและค่าเริ่มต้นเป็นทั้งการอ้างอิงถึงการชำระเงินที่ขาดหายไป อย่างไรก็ตามผลกระทบและผลที่ตามมาของแต่ละเทอมนั้นแตกต่างกัน
การค้างชำระการชำระเงินมักใช้เพื่ออธิบายสถานการณ์ที่ผู้กู้พลาดการชำระเงินครั้งเดียวที่เป็นหนี้สำหรับการจัดหาเงินทุนบางประเภทเช่นเงินกู้นักเรียน
มีการกล่าวว่าเงินกู้จะเริ่มต้นเมื่อผู้กู้ไม่สามารถติดตามการชำระคืนเงินกู้ที่ตกลงกันไว้หรือในทางอื่นไม่สามารถให้เกียรติเงื่อนไขของเงินกู้
การผิดนัดชำระเงินให้สินเชื่อของคุณไม่เพียง แต่ส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณ แต่อาจมีอิทธิพลต่อความพยายามทางการเงินในอนาคตของคุณ
คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับความนิยมเมื่อคุณค้างชำระเงินกู้และแน่นอนถ้าคุณเริ่มต้น

Investopedia / Lara Antal

การกระทำผิด

การกระทำผิดในการชำระเงินมักใช้เพื่ออธิบายสถานการณ์ที่ผู้กู้พลาดวันครบกำหนดสำหรับการชำระเงินตามกำหนดเวลาเดียวสำหรับรูปแบบของการจัดหาเงินทุนเช่นสินเชื่อนักเรียนการจำนองยอดคงเหลือบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์นอกเหนือจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน มีผลที่ตามมาสำหรับการกระทำผิดขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ระยะเวลาและสาเหตุของการกระทำผิด

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าบัณฑิตวิทยาลัยเมื่อเร็ว ๆ นี้ไม่สามารถชำระเงินให้กับสินเชื่อนักเรียนได้สองวัน เงินกู้ของพวกเขายังคงอยู่ในสถานะค้างชำระจนกว่าพวกเขาจะจ่ายเงินเลื่อนหรือนำหน้าสินเชื่อของพวกเขา

ค่าเริ่มต้น

ในทางกลับกันเงินกู้จะเริ่มต้นเมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ตามที่กำหนดไว้ในข้อกำหนดของตั๋วสัญญาใช้เงินของพวกเขา โดยปกติสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการขาดการชำระเงินหลายครั้งในช่วงเวลาหนึ่ง มีช่วงเวลาที่ผู้ให้กู้และรัฐบาลอนุญาตก่อนที่จะมีการกู้ยืมอย่างเป็นทางการในสถานะเริ่มต้น ตัวอย่างเช่นสินเชื่อของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่จะไม่ได้รับการพิจารณาในค่าเริ่มต้นจนกว่าหลังจากผู้กู้ไม่ได้ชำระเงินใด ๆ เกี่ยวกับเงินกู้เป็นเวลา 270 วันตามจรรยาบรรณของรัฐบาลกลาง

สำคัญ

การกระทำผิดจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้ แต่การผิดนัดมีจำนวนมากผลกระทบด้านลบที่เด่นชัดมากขึ้นในเรื่องนี้รวมถึงรายงานเครดิตผู้บริโภคของบุคคลซึ่งจะทำให้ยากที่จะยืมเงินในอนาคต

ผลที่ตามมาของการกระทำผิดและค่าเริ่มต้น

ในกรณีส่วนใหญ่การกระทำผิดสามารถแก้ไขได้เพียงแค่จ่ายจำนวนเงินที่เกินกำหนดรวมทั้งใด ๆค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการกระทำผิด การชำระเงินปกติสามารถเริ่มต้นได้ทันทีหลังจากนั้น ในทางตรงกันข้ามสถานะเริ่มต้นมักจะทำให้ส่วนที่เหลือของยอดเงินกู้ของคุณครบกำหนดครบกำหนดสิ้นสุดการชำระเงินงวดทั่วไปที่ระบุไว้ในข้อตกลงสินเชื่อเดิม การช่วยเหลือและกลับมาทำสัญญาเงินกู้กลับมาเป็นเรื่องยาก

การกระทำผิดส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้ แต่ค่าเริ่มต้นสะท้อนให้เห็นถึงเชิงลบอย่างมากและของพวกเขารายงานเครดิตผู้บริโภคทำให้ยากที่จะยืมเงินในอนาคต พวกเขาอาจมีปัญหาในการได้รับจำนองซื้อประกันเจ้าของบ้านและได้รับอนุมัติให้เช่าอพาร์ทเมนต์ด้วยเหตุผลเหล่านี้จึงเป็นการดีที่สุดที่จะดำเนินการเพื่อแก้ไขบัญชีที่ค้างชำระก่อนที่จะถึงสถานะเริ่มต้น

สินเชื่อนักเรียนและการกระทำผิดเทียบกับค่าเริ่มต้น

ความแตกต่างระหว่างค่าเริ่มต้นและการกระทำผิดไม่แตกต่างกันสำหรับสินเชื่อนักเรียนนอกเหนือจากข้อตกลงเครดิตประเภทอื่น ๆ ถึงกระนั้นตัวเลือกการแก้ไขและผลที่ตามมาของการชำระเงินกู้นักเรียนที่ขาดหายไปอาจไม่ซ้ำกัน นโยบายและแนวทางปฏิบัติเฉพาะสำหรับการกระทำผิดและเริ่มต้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อนักเรียนที่คุณมี (ได้รับการรับรองเมื่อเทียบกับที่ไม่ได้รับการรับรองส่วนตัวและสาธารณะ, อุดหนุนกับการไม่ได้รับการรับรอง ฯลฯ )

ลูกหนี้นักเรียนเกือบทั้งหมดมีรูปแบบของเงินกู้ของรัฐบาลกลาง เมื่อคุณผิดนัดชำระเงินกู้นักเรียนรัฐบาลกลางรัฐบาลจะหยุดให้ความช่วยเหลือและเริ่มกลยุทธ์การรวบรวมเชิงรุกการกระทำผิดกฎหมายของนักเรียนอาจเรียกใช้การโทรคอลเลกชันและข้อเสนอความช่วยเหลือการชำระเงินจากผู้ให้กู้ของคุณ การตอบสนองต่อการผิดนัดสินเชื่อนักเรียนอาจรวมถึงการหัก ณ ที่จ่ายคืนภาษีตกแต่งค่าจ้างของคุณและการสูญเสียคุณสมบัติสำหรับความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติม

มีสองตัวเลือกหลักสำหรับลูกหนี้นักเรียนเพื่อช่วยหลีกเลี่ยงการกระทำผิดและการผิดนัด: ความอดทนและการเลื่อนเวลา ตัวเลือกทั้งสองอนุญาตให้ชำระเงินล่าช้าเป็นระยะเวลาหนึ่ง ถึงกระนั้นการเลื่อนเวลาก็ยังดีกว่าเสมอเพราะขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้รัฐบาลอาจจ่ายดอกเบี้ยให้กับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางของคุณจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาการเลื่อนเวลา-ความอดทนยังคงให้เครดิตดอกเบี้ยในบัญชีของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ต้องชำระเงินใด ๆ จนกว่าจะหมดความอดทน

สมัครความอดทนเฉพาะในกรณีที่คุณไม่ได้มีคุณสมบัติในการเลื่อนเวลา

การกระทำผิดกฎหมายอยู่ในรายงานเครดิตนานแค่ไหน?

น่าเสียดายที่หากคุณค้างชำระในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาเครดิตของคุณจะได้รับความนิยม ข้อมูลเชิงลบเช่นการชำระเงินล่าช้าอาจยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าฉันมีการกระทำผิดในรายงานเครดิตของฉันหรือไม่?

วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบว่าคุณมีการกระทำผิดในรายงานเครดิตของคุณคือการตรวจสอบอย่างน้อยปีละครั้งถ้าไม่บ่อยขึ้น การชำระเงินล่าช้าหรือข้อมูลเชิงลบอื่น ๆ จะมีให้คุณเมื่อตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณผ่านรายงานของคุณ คุณได้รับอนุญาตอย่างถูกกฎหมายหนึ่งสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีทุก ๆ 12 เดือนจาก บริษัท รายงานเครดิตที่ใหญ่ที่สุดสามแห่ง ได้แก่ Equifax, TransUnion และ Experian คุณสามารถซื้อรายงานเครดิตของคุณได้ตลอดเวลา

ฉันจะลบการกระทำผิดออกจากรายงานเครดิตของฉันได้อย่างไร

Delinquencies จะลดลงจากรายงานเครดิตของคุณหลังจากเจ็ดปีจากวันที่ค้างชำระเดิม หากคุณพบข้อมูลที่ผิดในรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถติดต่อผู้ให้กู้เพื่อโต้แย้งการเรียกร้องหรือเจรจาต่อรองเพื่อลบการเรียกร้องออกจากรายงานเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตใช้เวลานานแค่ไหนในการเพิ่มขึ้นหลังจากชำระเงินที่ผิดพลาด?

ดังที่ได้กล่าวไว้การชำระเงินล่าช้าสามารถอยู่ในประวัติเครดิตของคุณส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปี อย่างไรก็ตามคุณสามารถถ่วงดุลผลกระทบของค่าธรรมเนียมล่าช้าโดยการปรับปรุงเครดิตของคุณด้วยวิธีอื่น ๆ เช่นการทำให้การใช้เครดิตของคุณต่ำชำระบัตรตรงเวลาและใช้เครดิตของคุณอย่างชาญฉลาด ในทางกลับกันอาจเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณแม้จะมีการกระทำผิด นอกจากนี้กี่การชำระเงินวันที่ผ่านมา(เช่น 30, 60 หรือ 90) เป็นส่วนหนึ่งของสมการสำหรับการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ

อัตราดอกเบี้ยของ IRS คืออะไรในการกระทำผิด?

เมื่อคุณจ่ายภาษีล่าช้าคุณจะได้รับค่าปรับจาก Internal Revenue Service (IRS) ณ เดือนพฤษภาคม 2566 ตามเว็บไซต์ของ IRS "การปรับค่าปรับล่าช้าคือ 0.5% ของภาษีที่ค้างชำระหลังจากวันที่ครบกำหนดสำหรับแต่ละเดือนหรือบางส่วนของเดือนที่ภาษียังคงค้างชำระมากถึง 25%"

บรรทัดล่าง

การกระทำผิดและการผิดนัดสะท้อนให้เห็นถึงปัญหาเกี่ยวกับหนี้เนื่องจากการชำระเงินที่ขาดหายไปหรือชำระเงินล่าช้า การค้างชำระในการชำระเงินกู้ของคุณอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระเงินกู้ของคุณไม่ว่าจะเป็นค่าเช่าการจำนองสินเชื่อนักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิต การกระทำผิดอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมสูงและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นรวมทั้งจะส่งผลกระทบต่อเครดิตโดยรวมของคุณ

เมื่อคุณเริ่มต้นด้วยเงินกู้มันจะเปลี่ยนความสัมพันธ์ของคุณกับผู้ให้กู้ของคุณและมันอาจทำให้ยากมากที่จะยืมเงินในอนาคต สมมติว่าคุณพบว่าตัวเองตกอยู่ข้างหลังในการชำระเงินและกลายเป็นสินเชื่อของคุณ ในกรณีนี้มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อค้นหาวิธีแก้ปัญหาก่อนที่คุณจะผิดนัดชำระเงินกู้และส่งผลเสียต่อเครดิตและโอกาสในอนาคตของคุณในการยืมเงิน