การประกันน้ำท่วม: คำจำกัดความวิธีการทำงานความคุ้มครองตัวอย่าง

ประกันน้ำท่วมคืออะไร?

ประกันน้ำท่วมเป็นประเภทของประกันทรัพย์สินที่ครอบคลุมที่อยู่อาศัยสำหรับการสูญเสียที่เกิดจากความเสียหายจากน้ำโดยเฉพาะเนื่องจากน้ำท่วม น้ำท่วมอาจเกิดจากฝนตกหนักหรือเป็นเวลานานหิมะละลายพายุชายฝั่งที่เกิดขึ้นระบบระบายน้ำพายุที่ถูกปิดกั้นหรือความล้มเหลวของเขื่อนเขื่อน

ในหลาย ๆ ที่น้ำท่วมถือว่าเป็นVis Majorเหตุการณ์และความเสียหายและการทำลายล้างที่เกิดขึ้นจะถูกเปิดเผยหากคุณไม่ได้รับประกันเพิ่มเติม

การประกันน้ำท่วมทำงานอย่างไร

ประเภทของการประกันความหายนะนโยบายการประกันน้ำท่วมแตกต่างจากพื้นฐานประกันอันตรายความคุ้มครองที่มีอยู่ในกประกันเจ้าของบ้านนโยบาย. นโยบายการประกันน้ำท่วมมีให้สำหรับบ้านและอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ทั้งหมด

การประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐานครอบคลุมความเสียหายจากน้ำภายในที่เกิดจากปัจจัยเช่นพายุหรือท่อระเบิด อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมการทำลายหรือความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม เจ้าของทรัพย์สินที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มที่จะเกิดน้ำท่วมมักจะต้องได้รับการประกันพิเศษ

ประกันน้ำท่วมทำงานเหมือนผลิตภัณฑ์ประกันอื่น ๆ ผู้ประกันตน (เจ้าของทรัพย์สิน) จ่ายประจำปีพรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของน้ำท่วมและหักลดหย่อนได้พวกเขาเลือก การหักลดหย่อนของคุณเป็นส่วนหนึ่งของการเรียกร้องที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋า นโยบายที่มีการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นน่าจะมีเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่ต่ำกว่าและตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน

หากทรัพย์สินหรือเนื้อหาได้รับความเสียหายหรือถูกทำลายโดยน้ำท่วมที่เกิดจากเหตุการณ์ภายนอกเช่นฝนหิมะพายุหรือโครงสร้างพื้นฐานที่ล้มเหลวหรือล้มเหลวเจ้าของบ้านจะถูกปกคลุม พวกเขาได้รับเงินสดถึงวงเงินนโยบายสำหรับจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการซ่อมแซมความเสียหายหรือสร้างโครงสร้างใหม่

ซึ่งแตกต่างจากนโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐานการประกันน้ำท่วมกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ซื้อนโยบายแยกต่างหากเพื่อครอบคลุมที่อยู่อาศัยและเนื้อหา ความครอบคลุมแยกต่างหากผู้ขับขี่จำเป็นต้องครอบคลุมการสำรองข้อมูลท่อระบายน้ำหากการสำรองข้อมูลไม่ได้เกิดจากน้ำท่วมที่เพิ่มขึ้น

โครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติ

โครงการประกันภัยน้ำท่วมแห่งชาติ (NFIP) บริหารงานโดย Federal Emergency Management Agency (FEMA) เสนอการประกันน้ำท่วมให้กับเจ้าของบ้านในชุมชนที่เข้าร่วมและผู้ที่อยู่ในพื้นที่น้ำท่วมที่กำหนดโดย NFIPนโยบายการประกันที่เกิดขึ้นจริงออกโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนไม่ใช่โดย NFIP หรือ FEMA

หน่วยงานจัดการเหตุฉุกเฉินของรัฐบาลกลางอัปเดตแผนที่ของเขตน้ำท่วมในสหรัฐอเมริกาพื้นที่ที่มีแนวโน้มที่จะประสบกับน้ำท่วมมากที่สุดเอเจนซี่อัปเดตโซนเมื่อพวกเขาเปลี่ยนไปพร้อมกับรูปแบบสภาพอากาศใหม่และทวีความรุนแรง โซนถูกแบ่งออกเป็นส่วนย่อยเพื่อการจัดอันดับ คุณสมบัติที่ตั้งอยู่ในโซน B, C และ X มีความเสี่ยงปานกลางถึงต่ำสำหรับน้ำท่วมความเสี่ยงต่ำหมายถึงโอกาสน้อยกว่า 1% ของน้ำท่วมประจำปี

คุณสมบัติที่ตั้งอยู่ในโซนที่กำหนดด้วย A ถือว่ามีความเสี่ยงสูง พวกเขาจะพังทลายลงอีกด้วยคำอธิบายของความสูงของน้ำท่วมและอัตราการเกิดขึ้นโดยประมาณตลอดระยะเวลาของกจำนอง 30 ปี- คุณสมบัติที่ได้รับการกำหนด V นั้นคล้ายกับที่อยู่ในโซน A เหล่านี้เป็นพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งอยู่ในตำแหน่งตามแนวชายฝั่ง

เจ้าของบ้านบางคนอาจอยู่ในโซน D ซึ่งบ่งชี้ว่าการตัดสินใจยังไม่ได้ทำขึ้นสำหรับพื้นที่ แผนที่โซนน้ำท่วมได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับรูปแบบสภาพอากาศที่เปลี่ยนแปลงและการเปลี่ยนแปลงสิ่งแวดล้อมต่อสิ่งแวดล้อมเช่นเขื่อนและเขื่อน

คุณสามารถหาเขตน้ำท่วมของคุณได้โดยไปเยี่ยมชมFloodsmart.govและตรวจสอบที่อยู่ทรัพย์สินที่ศูนย์บริการแผนที่น้ำท่วม

ค่าใช้จ่ายในการประกันน้ำท่วม

NFIP ควบคุมการกำหนดราคาของนโยบายการประกันน้ำท่วมและค่าใช้จ่ายจะไม่แตกต่างกันระหว่างผู้ออกตราสาร หากคุณอาศัยอยู่ในเขตน้ำท่วมหรือชุมชน NFIP ที่มีส่วนร่วม NFIP สามารถช่วยคุณค้นหาตัวแทนประกันภัย

เพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายนโยบายของคุณตัวแทนของคุณจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่นที่ตั้งและโครงสร้างของบ้านของคุณรวมถึงความใกล้ชิดกับร่างกายของน้ำและระดับความสูง

ประเภทของความครอบคลุม

ค่าใช้จ่ายจะได้รับผลกระทบจากประเภทของความคุ้มครองที่คุณเลือกเช่นมูลค่าเงินสดจริง (ACV)และมูลค่าต้นทุนทดแทน (RCV)-

ความคุ้มครองมูลค่าเงินสดจริงจะจ่ายเงินให้คุณมูลค่าปัจจุบันของรายการหรือทรัพย์สิน ณ เวลาที่เกิดความเสียหาย กล่าวอีกนัยหนึ่งมันไม่ได้จ่ายสำหรับรายการใหม่ แต่พิจารณาค่าเสื่อมราคาหรือการลดมูลค่าเนื่องจากอายุหรือการสึกหรอ กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ประกันตนจะจ่ายเงินให้แก่คุณ

ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนเพื่อแทนที่ความเสียหายที่ครอบคลุมตามมูลค่าเงินดอลลาร์ของวันนี้ช่วยให้คุณสามารถแทนที่ความเสียหายที่ครอบคลุมด้วยรายการหรือวัสดุใหม่ หลังจากที่คุณยื่นคำร้อง บริษัท ประกันอาจชำระค่าเงินสดที่แท้จริงให้คุณในตอนแรก เมื่อการซ่อมแซมเสร็จสมบูรณ์ผู้ประกันตนจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการแทนที่รายการที่เสียหาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะได้รับสองงวด: ACV ตามด้วยความแตกต่างของมูลค่าเงินสดค่าเสื่อมราคาระหว่าง ACV และ RCV

ข้อพิจารณาพิเศษ

ปัจจัยต่าง ๆ เช่นการกำหนดเขตน้ำท่วมอายุของทรัพย์สินระดับความสูงและจำนวนชั้นสามารถส่งผลกระทบต่อการกำหนดราคา นโยบายความเสี่ยงที่ต้องการ (นโยบายการประกันน้ำท่วมที่ต่ำกว่า) ให้ทั้งอาคารและเนื้อหาครอบคลุมสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงปานกลางถึงต่ำในราคาหนึ่งราคาชุมชนบางแห่งที่ดำเนินการป้องกันน้ำท่วมยังมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดภายใต้ NFIP เป็นผลให้เบี้ยประกันประจำปีอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวาง

จำนวนเงินที่ครอบคลุมนโยบาย

ด้วยนโยบาย NFIP สูงสุดสำหรับโครงสร้างที่อยู่อาศัยคือ $ 250,000 ในการครอบคลุมอาคารและการครอบคลุมเนื้อหา $ 100,000 สูงสุดสำหรับธุรกิจคือ $ 500,000 ในการครอบคลุมอาคารและ $ 500,000 ในการครอบคลุมเนื้อหา

แน่นอนว่าคุณสามารถค้นหาความคุ้มครองได้ด้วยตัวเองโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการประกันทรัพย์สินของคุณในจำนวนที่มากขึ้น (อัตราสำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติมจะไม่ถูกควบคุม) การเริ่มต้นด้วย บริษัท ที่ออกนโยบายเจ้าของบ้านปกติของคุณมักจะเป็นความคิดที่ดี

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

บรรทัดล่าง

ไม่ว่าการประกันน้ำท่วมหรือไม่เป็นความคิดที่ดีสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการส่วนใหญ่ว่าทรัพย์สินของคุณอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงต่อการเกิดน้ำท่วม อย่างไรก็ตามน้ำท่วมสามารถเกิดขึ้นได้ทุกที่ คุณไม่จำเป็นต้องอาศัยอยู่ใกล้น้ำเพื่อให้บ้านของคุณถูกน้ำท่วมเช่นเนื่องจากพายุหิมะละลายหรือระบบระบายน้ำสำรอง โปรดจำไว้ว่าหากคุณต้องการป้องกันตัวเองจากค่าใช้จ่ายความเสียหายจากน้ำท่วมคุณจะต้องซื้อนโยบายนอกเหนือจากการประกันเจ้าของบ้านของคุณ