คำจำกัดความประเภทเครดิต (LOC) ประเภทและตัวอย่าง

สายเครดิต (LOC) เป็นวงเงินการกู้ยืมที่ตั้งไว้ล่วงหน้าที่นำเสนอโดยธนาคารและสถาบันการเงินให้กับลูกค้าส่วนบุคคลและธุรกิจของพวกเขา สายเครดิตสามารถใช้งานได้ตลอดเวลาจนกว่าจะถึงขีด จำกัด ขีด จำกัด ถูกกำหนดโดยผู้ออกตามผู้กู้ความน่าเชื่อถือ- เมื่อมีการชำระคืนเงินก็สามารถยืมได้อีกครั้งในกรณีของวงเงินเครดิตแบบเปิด ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนจาก LOC ได้ตลอดเวลาตราบเท่าที่พวกเขาไม่เกินจำนวนเงินสูงสุด (หรือวงเงินเครดิต) ตั้งไว้ในข้อตกลง

ทำความเข้าใจกับ Lines of Credit (LOCs)

สายเครดิตคือเครดิตผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ให้บริการลูกค้า พวกเขามีให้สำหรับทั้งลูกค้าส่วนบุคคลและลูกค้าธุรกิจ เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์เครดิตอื่น ๆ ลูกค้าจะต้องได้รับการอนุมัติสำหรับเครดิต ลูกค้าอาจสมัครหรือได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสายเครดิต ขีด จำกัด ของ LOC ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของผู้กู้

LOC ทั้งหมดประกอบด้วยกกำหนดจำนวนเงินที่สามารถยืมได้ตามต้องการจ่ายคืนและยืมอีกครั้ง จำนวนดอกเบี้ยขนาดการชำระเงินและกฎอื่น ๆ ถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้ LOC บางตัวอนุญาตให้คุณเขียนเช็คในขณะที่อื่น ๆ ออกบัตรเดบิตที่สามารถใช้ในการเข้าถึงเครดิตที่มีอยู่ สายเครดิตสามารถปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกัน- LOC ที่ปลอดภัยมาพร้อมกับอัตราที่ต่ำกว่าเนื่องจากพวกเขาได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันในขณะที่ LOC ที่ไม่มีหลักประกันมักจะมาพร้อมกับอัตราที่สูงขึ้น

LOC มีความยืดหยุ่นสูงซึ่งเป็นข้อได้เปรียบหลัก ผู้กู้สามารถขอจำนวนเงินได้ แต่ไม่จำเป็นต้องใช้ทั้งหมด แต่พวกเขาสามารถปรับการใช้จ่ายของพวกเขาจาก loc ไปตามความต้องการของพวกเขาและเป็นหนี้ความสนใจเฉพาะจำนวนเงินที่พวกเขาวาดไม่ใช่ในวงเงินเครดิตทั้งหมด นอกจากนี้ผู้กู้สามารถปรับจำนวนการชำระคืนตามที่ต้องการตามงบประมาณหรือกระแสเงินสดของพวกเขา พวกเขาสามารถชำระคืนได้ยอดคงเหลือที่ค้างชำระทั้งหมดทั้งหมดในครั้งเดียวหรือเพียงแค่ชำระเงินขั้นต่ำรายเดือน

มี LOC ประเภทต่าง ๆ ที่สถาบันการเงินเสนอ locs ประเภทที่พบบ่อยที่สุดบางประเภท ได้แก่ ส่วนบุคคลธุรกิจและHome Equity Line of Credit (Helocs)- เราสำรวจสิ่งเหล่านี้โดยละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

ไม่ปลอดภัยกับบรรทัดเครดิตที่ปลอดภัย (LOCs)

locs ส่วนใหญ่คือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน- ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่ได้สัญญากับผู้ให้กู้ใด ๆเกี่ยวกับหลักประกันเพื่อสำรอง loc ข้อยกเว้นที่น่าสังเกตอย่างหนึ่งคือHome Equity Line of Credit (HELOC)ซึ่งมีความปลอดภัยโดยความยุติธรรมในบ้านของผู้กู้- จากมุมมองของผู้ให้กู้ LOCs ที่ปลอดภัยนั้นน่าสนใจเพราะพวกเขามีวิธีชดใช้เงินทุนขั้นสูงในกรณีที่ไม่มีการชำระเงิน

สำหรับบุคคลหรือเจ้าของธุรกิจ LOC ที่มีความปลอดภัยนั้นน่าสนใจเพราะโดยทั่วไปแล้วพวกเขามาพร้อมกับวงเงินเครดิตสูงสุดที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า LOC ที่ไม่มีหลักประกันอย่างมีนัยสำคัญ locs ที่ไม่มีหลักประกันนั้นยากที่จะได้รับและมักจะต้องมีที่สูงขึ้นคะแนนเครดิตหรือคะแนนเครดิต-

ผู้ให้กู้พยายามชดเชยการเพิ่มขึ้นเสี่ยงโดยการ จำกัด จำนวนเงินที่สามารถยืมได้และโดยการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น นั่นคือเหตุผลหนึ่งว่าทำไมอัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )ด้วยบัตรเครดิตสูงมาก

บัตรเครดิตเป็น LOC ที่ไม่มีหลักประกันทางเทคนิคโดยมีวงเงินเครดิต - คุณสามารถเรียกเก็บเงินบนบัตรได้มากแค่ไหน - เป็นตัวแทนของพารามิเตอร์ แต่คุณไม่ได้จำนำสินทรัพย์ใด ๆ เมื่อคุณเปิดการ์ด หากคุณเริ่มการชำระเงินที่ขาดหายไปไม่มีอะไรที่ผู้ออกบัตรเครดิตสามารถคว้าเงินชดเชยได้

การหมุนเวียนกับวงเงินเครดิตที่ไม่หมุน (LOCS)

LOC มักถูกพิจารณาว่าเป็นประเภทของบัญชีหมุนเวียนหรือที่เรียกว่าเครดิตแบบเปิดสิ้นสุดบัญชี. ข้อตกลงนี้ช่วยให้ผู้กู้ใช้จ่ายเงินชำระคืนและใช้จ่ายอีกครั้งในวงจรการหมุนรอบที่ไม่มีที่สิ้นสุด บัญชีหมุนเวียนเช่นLOCS และบัตรเครดิตแตกต่างจากสินเชื่อผ่อนชำระเช่นการจำนองและสินเชื่อรถยนต์

กับสินเชื่องวดผู้บริโภคยืมเงินจำนวนที่กำหนดและชำระคืนเป็นงวดรายเดือนเท่ากันจนกว่าเงินกู้จะถูกชำระ เมื่อเงินกู้งวดได้รับการชำระแล้วผู้บริโภคจะไม่สามารถใช้เงินได้อีกครั้งเว้นแต่พวกเขาจะสมัครขอสินเชื่อใหม่

LOC ที่ไม่หมุนเวียนมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับเครดิตหมุนเวียน (หรือ LOC หมุนเวียน) มีการกำหนดวงเงินเครดิตสามารถใช้เงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บตามปกติและอาจชำระเงินได้ตลอดเวลา มีข้อยกเว้นที่สำคัญอย่างหนึ่ง: กลุ่มเครดิตที่มีอยู่ไม่ได้เติมเต็มหลังจากชำระเงิน เมื่อคุณชำระ LOC เต็มจำนวนบัญชีจะถูกปิดและไม่สามารถใช้อีกครั้ง

ตัวอย่างเช่น LOC ส่วนบุคคลบางครั้งมีการเสนอโดยธนาคารในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีแผนการป้องกัน ลูกค้าธนาคารสามารถลงทะเบียนเพื่อมีแผนเงินเบิกเกินบัญชีที่เชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบของพวกเขา หากลูกค้าไปเกินจำนวนเงินที่มีอยู่ในการตรวจสอบเงินเบิกเกินบัญชีจะป้องกันไม่ให้พวกเขาตีกลับเช็คหรือปฏิเสธการซื้อ เช่นเดียวกับ LOC ใด ๆ เงินเบิกเกินบัญชีจะต้องได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย

ประเภทของบรรทัดเครดิต (LOCs)

LOCs มาในรูปแบบที่หลากหลายโดยแต่ละคนตกอยู่ในหมวดหมู่ที่ปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกัน นอกเหนือจากนั้น LOC แต่ละประเภทมีลักษณะของตัวเอง

วงเงินเครดิตส่วนบุคคล (LOC)

สิ่งนี้ให้การเข้าถึงกองทุนที่ไม่มีหลักประกันซึ่งสามารถยืมชำระคืนและยืมอีกครั้ง การเปิด loc ส่วนบุคคลมักจะต้องใช้ประวัติเครดิตไม่มีค่าเริ่มต้นคะแนนเครดิต 670 หรือสูงกว่าและรายได้ที่เชื่อถือได้

การมีเงินออมช่วยได้เช่นเดียวกับหลักประกันในรูปแบบของหุ้นหรือใบรับรองการฝากเงิน (CDS)แม้ว่าหลักประกันจะไม่จำเป็นสำหรับ LOC ส่วนตัว LOC ส่วนบุคคลใช้สำหรับเหตุฉุกเฉินงานแต่งงานการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีการเดินทางและความบันเทิงและเพื่อช่วยให้ผู้ที่มีรายได้ผิดปกติ

Home Equity Line of Credit (HELOC)

Helocs เป็นประเภทที่พบได้บ่อยที่สุดของ LOC HELOC มีความปลอดภัยโดยมูลค่าตลาดของบ้านลบจำนวนเงินที่ค้างชำระซึ่งกลายเป็นพื้นฐานสำหรับการกำหนดขนาดของ LOC โดยทั่วไปแล้ววงเงินเครดิตเท่ากับ 75% หรือ 80% ของมูลค่าตลาดของบ้านลบด้วยยอดเงินที่ค้างชำระ

Helocs มักจะมาพร้อมกับการวาดระยะเวลา(โดยปกติ 10 ปี) ในระหว่างที่ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนที่มีอยู่ชำระคืนและยืมอีกครั้ง หลังจากระยะเวลาการจับกุมยอดถึงครบกำหนดหรือเงินกู้จะขยายออกไปเพื่อชำระยอดคงเหลือเมื่อเวลาผ่านไปโดยทั่วไปแล้ว Helocs จะมีค่าใช้จ่ายในการปิดรวมถึงค่าใช้จ่ายของไฟล์การประเมินในทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน

วงเงินธุรกิจ

ธุรกิจใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อยืมตามที่ต้องการแทนการออกเงินกู้คงที่ สถาบันการเงินที่ขยาย LOC ประเมินมูลค่าตลาดผลกำไรและความเสี่ยงที่ดำเนินการโดยธุรกิจและขยาย LOC ตามการประเมินนั้น LOC อาจไม่มีหลักประกันหรือปลอดภัยขึ้นอยู่กับขนาดของ LOC ที่ร้องขอและผลการประเมินผล เช่นเดียวกับ locs เกือบทั้งหมดอัตราดอกเบี้ยเป็นตัวแปร-

สายอุปสงค์เครดิต (LOC)

ประเภทนี้สามารถปลอดภัยหรือไม่ปลอดภัย แต่ไม่ค่อยได้ใช้ ด้วยความต้องการ LOC ผู้ให้กู้สามารถโทรหาจำนวนเงินที่ยืมมาได้ตลอดเวลา คืนทุน (จนกว่าจะเรียกว่าสินเชื่อ) สามารถดอกเบี้ยเท่านั้นหรือดอกเบี้ยบวกอาจารย์ใหญ่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของ LOC ผู้กู้สามารถใช้จ่ายได้ถึงวงเงินเครดิตได้ตลอดเวลา

วงเงินสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนหลักทรัพย์ (SBLOC)

นี่คือ loc ที่มีความปลอดภัยเป็นพิเศษซึ่งมีหลักประกันจัดทำโดยผู้กู้หลักทรัพย์- โดยทั่วไปแล้ว sbloc ช่วยให้นักลงทุนยืมได้ทุกที่จาก 50% ถึง 95% ของมูลค่าของสินทรัพย์ในบัญชีของพวกเขา sblocs คือไม่อเนกประสงค์สินเชื่อซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่สามารถใช้เงินเพื่อซื้อหรือซื้อขายหลักทรัพย์ อนุญาตให้ใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ ได้เกือบทุกประเภท

SBLOCs กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระเงินรายเดือนเป็นดอกเบี้ยเท่านั้นจนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนหรือนายหน้าหรือธนาคารเรียกร้องการชำระเงินซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้หากมูลค่าของนักลงทุนผลงานต่ำกว่าระดับ LOC

ข้อ จำกัด ของบรรทัดเครดิต (LOC)

ข้อได้เปรียบหลักของ LOC คือความสามารถในการยืมเฉพาะจำนวนเงินที่ต้องการและหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ ที่กล่าวว่าผู้กู้จำเป็นต้องตระหนักถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อนำ LOC ออกไป

• locs ที่ไม่มีหลักประกันมีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและข้อกำหนดด้านเครดิตมากกว่าที่ค้ำประกันโดยหลักประกัน
• อัตราดอกเบี้ยสำหรับ LOC มักจะแปรผันและแตกต่างกันอย่างกว้างขวางจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีก
• LOCs ไม่ได้ให้การคุ้มครองกฎระเบียบเช่นเดียวกับบัตรเครดิต บทลงโทษสำหรับการชำระเงินล่าช้าและการเกินขีด จำกัด ของ LOC อาจรุนแรง
• LOC แบบเปิดสามารถเชิญ overspending นำไปสู่การไม่สามารถชำระเงินได้
• การใช้งานในทางที่ผิดอาจทำให้คะแนนเครดิตของผู้กู้ ขึ้นอยู่กับความรุนแรงบริการของกบริษัท ซ่อมเครดิตด้านบนอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา

บรรทัดล่าง

ผู้บริโภคและธุรกิจพึ่งพาเครดิตเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมากดำเนินการต่อไปหรือลงทุนในการเติบโตของพวกเขา กลุ่มเครดิตคือผลิตภัณฑ์ประเภทหนึ่งที่เสนอให้กับผู้บริโภคเพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับกลุ่มเครดิตผู้กู้จะต้องมีคุณสมบัติก่อนและได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ สายเครดิตสามารถใช้งานได้โดยผู้กู้มากกว่าหนึ่งครั้งถึงวงเงินเครดิตของพวกเขาตราบใดที่พวกเขาชำระเงินขั้นต่ำ