สินเชื่องวดทำงานอย่างไร - และเหมาะกับคุณหรือไม่?

“ สินเชื่อผ่อนชำระ” เป็นคำศัพท์ทั่วไปที่กว้างซึ่งอ้างถึงสินเชื่อส่วนบุคคลและการค้าที่ขยายไปถึงผู้กู้ สินเชื่อผ่อนชำระรวมถึงใด ๆเงินกู้ที่ได้รับการชำระคืนด้วยการชำระเงินหรือการผ่อนชำระตามกำหนดเวลาเป็นประจำ

หากคุณกำลังคิดที่จะสมัครขอสินเชื่องวดมีข้อดีและข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณาก่อน นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนที่จะออกไป

สินเชื่อผ่อนชำระคืออะไร?

เงินกู้งวดให้ผู้กู้ด้วยเงินจำนวนคงที่ซึ่งจะต้องชำระคืนด้วยการชำระเงินตามกำหนดเวลาเป็นประจำ การชำระเงินแต่ละครั้งในไฟล์หนี้งวดรวมถึงการชำระคืนของส่วนหนึ่งของอาจารย์ใหญ่จำนวนเงินที่ยืมและการชำระเงินของความสนใจเกี่ยวกับหนี้

ตัวแปรหลักที่กำหนดขนาดของการชำระเงินกู้แต่ละครั้งรวมถึงจำนวนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บเงินโดยผู้ให้กู้และความยาวหรือระยะเวลาของเงินกู้ จำนวนเงินการชำระเงินปกติซึ่งโดยทั่วไปจะครบกำหนดรายเดือนยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้ทำให้ผู้กู้ต้องใช้งบประมาณล่วงหน้าสำหรับการชำระเงินที่จำเป็น

ประเภทของสินเชื่องวด

ประเภทของสินเชื่อผ่อนชำระทั่วไปรวมถึงสินเชื่อรถยนต์-สินเชื่อจำนอง-สินเชื่อส่วนบุคคล, และสินเชื่อนักเรียน- นอกเหนือจากการจำนองซึ่งบางครั้งสินเชื่ออัตราแปรผันในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในช่วงระยะเวลาของสินเชื่อสินเชื่อเกือบทั้งหมดสินเชื่ออัตราคงที่หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บในระยะเวลาของเงินกู้ได้รับการแก้ไขในเวลาที่ยืม

สินเชื่อผ่อนชำระที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อผ่อนชำระอาจเป็นเช่นกันปลอดภัย(หลักประกัน) หรือไม่มีหลักประกัน(ไม่ใช่ collateralized) สินเชื่อจำนองเป็นหลักประกันกับบ้านที่มีการใช้เงินกู้เพื่อซื้อและเกี่ยวกับหลักประกันสำหรับสินเชื่อรถยนต์คือยานพาหนะที่ซื้อด้วยเงินกู้

สินเชื่องวดบางส่วน (มักเรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล) จะขยายออกไปโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเหล่านี้ทำขึ้นจากผู้กู้ความน่าเชื่อถือมักจะแสดงให้เห็นผ่านไฟล์คะแนนเครดิตและความสามารถในการชำระคืนตามที่ระบุโดยพวกเขารายได้และสินทรัพย์-

อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมักจะสูงกว่าอัตราของเงินกู้ที่มีหลักประกันที่เทียบเท่าซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นของการไม่ชำระคืนที่เจ้าหนี้ยอมรับ

สมัครขอสินเชื่อผ่อนชำระ

อันผู้กู้ใช้สำหรับสินเชื่อผ่อนชำระโดยกรอกใบสมัครด้วยผู้ให้กู้มักจะระบุวัตถุประสงค์ของเงินกู้เช่นการซื้อรถยนต์ ผู้ให้กู้ควรหารือกับตัวเลือกต่าง ๆ ของผู้กู้เช่นเงินดาวน์ระยะเวลาของเงินกู้กำหนดการชำระเงินและจำนวนเงินการชำระเงิน

หากบุคคลที่ต้องการยืม $ 20,000 เพื่อจัดหาเงินทุนในการซื้อรถยนต์ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะอธิบายว่าการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นอาจทำให้ผู้กู้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือว่าผู้กู้จะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าโดยการกู้ยืมเงินระยะยาว ผู้ให้กู้จะตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้กู้เพื่อกำหนดจำนวนเครดิตและเงื่อนไขเงินกู้ที่ผู้ให้กู้ยินดีเสนอ

โดยปกติผู้กู้จะจ่ายเงินกู้โดยการชำระเงินที่จำเป็นทุกเดือน ผู้กู้สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้โดยชำระเงินกู้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดไว้ในข้อตกลงเงินกู้เว้นแต่จะมีการลงโทษสำหรับการทำเช่นนั้น

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่องวด

สินเชื่องวดมีความยืดหยุ่นและสามารถปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของผู้กู้ในแง่ของจำนวนเงินกู้และระยะเวลาที่ตรงกับความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืน สินเชื่อเหล่านี้ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินทุนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติเครดิตหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิต

สำหรับสินเชื่อระยะยาวข้อเสียเพิ่มเติมคือผู้กู้อาจติดอยู่ที่การชำระเงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราตลาดที่มีอยู่ในเวลานั้น อย่างไรก็ตามผู้กู้อาจสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ข้อเสียเปรียบหลักอื่น ๆ ของเงินกู้งวดเกิดจากผู้กู้ที่ถูกล็อคไว้ในภาระผูกพันทางการเงินระยะยาว เมื่อถึงจุดหนึ่งสถานการณ์อาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถติดตามได้การชำระเงินตามกำหนดเวลาเป็นประจำ, การเสี่ยงค่าเริ่มต้นและการริบที่เป็นไปได้ของหลักประกันใด ๆ ที่ใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้ ด้วยเหตุผลดังกล่าวจึงเหมาะสมที่จะยืมไม่เกินความต้องการอย่างแน่นอนและเลือกใช้ระยะเวลาที่สั้นกว่าในระยะยาวอีกต่อไปหากคุณสามารถจ่ายเงินได้

สินเชื่อผ่อนชำระมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

การชำระเงินกู้งวดตรงเวลาเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างเครดิตของคุณ ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวที่ก่อให้เกิดคะแนนเครดิตของคุณและประวัติที่ยาวนานของการชำระเงินตรงเวลานั้นดีสำหรับการจัดอันดับเครดิตของคุณ

ในทางกลับกันคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับความนิยมหากคุณไม่ชำระเงินในเวลาที่เหมาะสม

บรรทัดล่าง

สินเชื่อผ่อนชำระสามารถช่วยคุณจัดหาเงินทุนที่สำคัญเช่นรถยนต์หรือที่บ้าน เช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณา ข้อดีรวมถึงเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตในขณะที่ข้อเสียที่สำคัญคือความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้หากคุณไม่สามารถชำระคืนได้

หากคุณตัดสินใจที่จะนำเงินกู้งวดออกไปซื้อสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระและเปรียบเทียบอัตราและข้อกำหนดที่เสนอโดยผู้ให้กู้หลายรายก่อนที่จะลงนามในเส้นประ