อัตราค่าธรรมเนียมสุทธิ: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิคืออะไร?

อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิเป็นอัตราส่วนต่อปีของค่าธรรมเนียมสุทธิ(NCOS) ถึงสินเชื่อเฉลี่ยที่โดดเด่น NCOS เป็นค่าใช้จ่ายขั้นต้นของผู้ให้กู้น้อยลงที่ค้างชำระหนี้.

อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธินั้นวัดสัดส่วนของหนี้ที่เป็นหนี้ให้กับ บริษัท ที่ไม่น่าจะได้รับเงินคืนให้กับ บริษัท นั้น นี้ "หนี้สูญ"แล้วจะเป็นตัดออกในงบการเงิน อัตรา NCO ทำให้ข้อมูลสำคัญแก่นักลงทุนและนักวิเคราะห์เกี่ยวกับมาตรฐานเครดิตของผู้ให้กู้และคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อของพวกเขาและอาจให้สัญญาณเกี่ยวกับสภาพเศรษฐกิจทั่วไป

ทำความเข้าใจอัตราค่าธรรมเนียมสุทธิ

การเรียกเก็บเงินสุทธิ (NCO) คือจำนวนเงินดอลลาร์ที่วัดความแตกต่างระหว่างการเรียกเก็บเงินขั้นต้นและการกู้คืนที่ตามมาที่ค้างชำระหนี้. หนี้ที่ไม่น่าจะถูกกู้คืนมักจะถูกตัดออกและจัดว่าเป็นค่าใช้จ่ายขั้นต้น หากในภายหลังเงินบางส่วนจะถูกกู้คืนจากหนี้จำนวนเงินจะถูกลบออกจากการเรียกเก็บเงินขั้นต้นเพื่อคำนวณอัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิใหม่

อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แสดงถึงจำนวนหนี้ที่ บริษัท เชื่อว่าจะไม่เก็บรวบรวมและเป็นตัวบ่งชี้ผลการดำเนินงานสินเชื่อของสถาบันการเงิน อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับช่วงก่อนหน้าหรือกับธนาคารอื่น ๆ จะแนะนำว่าพอร์ตสินเชื่ออาจมีความเสี่ยงเกินไป:

• อัตราค่าธรรมเนียมสุทธิ= (การเรียกเก็บเงินสุทธิ / สินเชื่อที่ค้างชำระเฉลี่ย) x 100

สินเชื่อที่ไม่ได้ผลอาจถูกเรียกเก็บเงินเป็นหนี้สูญและกำจัดออกจากหนังสือมักจะเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส หากและเมื่อใดที่ส่วนหนึ่งของหนี้ได้รับการชำระคืนค่าธรรมเนียมสุทธิสามารถคำนวณได้โดยการค้นหาความแตกต่างระหว่างการเรียกเก็บเงินขั้นต้นและหนี้ที่ชำระคืน ค่าลบสำหรับการเรียกเก็บเงินสุทธิระบุว่าการกู้คืนมากกว่าการเรียกเก็บเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ที่อัตราค่าธรรมเนียมของ บริษัท บัตรเครดิตขึ้นอยู่กับสถิติที่ระบุว่าหนี้มีแนวโน้มที่จะผิดนัด ตัวอย่างเช่น บริษัท บัตรเครดิตอาจโพสต์อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิ 10.31% ซึ่งหมายความว่าสำหรับช่วงเวลาที่กำหนด บริษัท คาดว่า 10.31% ของหนี้จะไม่ถูกกู้คืน

ตัวอย่าง

ตัวอย่างเช่นหากสินเชื่อเฉลี่ยของธนาคารที่ค้างชำระคือ 1 ล้านดอลลาร์และการเรียกเก็บเงินสุทธิคือ $ 75,000 อัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิจะเป็นดังนี้:

• ($ 75,000 ÷ $ 1,000,000) x 100 = 7.5%

ลองดูตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง: Capital One Financial Corp (COF) รายงานว่าอัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิทั้งหมดในปี 2560 เป็นเปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อเฉลี่ยที่ค้างชำระอยู่ที่ 2.67%นี่คือการเพิ่มขึ้นของอัตราการเรียกเก็บเงินสุทธิเมื่อเทียบกับตัวเลข 2.17% ที่โพสต์ในปี 2559 หรือเพิ่มขึ้น 50จุดพื้นฐาน(BPS)ตามกฎการบัญชีธนาคารใช้จำนวนเงินที่เรียกเก็บเงินสุทธิกับการให้เงินกู้ขาดทุน