กองทุนที่ได้รับการป้องกัน: มันคืออะไรวิธีการทำงานตัวอย่าง

กองทุนที่ได้รับการคุ้มครองคืออะไร?

กองทุนที่ได้รับการคุ้มครองเป็นประเภทของกองทุนรวมที่สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนอย่างน้อยบางส่วนของการลงทุนเริ่มต้นให้กับนักลงทุน การลงทุนเบื้องต้นที่ได้รับการคุ้มครองรวมถึงกำไรจากการลงทุนจะถูกส่งคืนตราบใดที่นักลงทุนถือการลงทุนเดิมจนถึงสิ้นสุดระยะเวลาตามสัญญา

แนวคิดเบื้องหลังกองทุนประเภทนี้คือคุณจะได้รับผลตอบแทนจากตลาดเนื่องจากกองทุนสามารถลงทุนในตลาดหุ้นได้ แต่คุณจะมีความปลอดภัยของเงินต้นที่รับประกัน

กองทุนที่ได้รับความคุ้มครองทำงานอย่างไร

กองทุนที่ได้รับการคุ้มครองมักจะมีการผสมผสานระหว่างรายได้คงที่และการลงทุนตราสารทุน ส่วนที่มีรายได้คงที่ของพอร์ตการลงทุนบางส่วนรับประกันการลงทุนหลักในขณะที่ส่วนของผู้ถือหุ้นจะได้รับกำไรเพิ่มเติม ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอมักจะซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเพิ่มเติมเพื่อปกป้องเงินต้นค่าใช้จ่ายที่ส่งไปยังนักลงทุน

การลงทุนครั้งแรกสามารถชำระคืนได้หลังจากระยะเวลาการรับประกันสิ้นสุดลงเท่านั้น หากนักลงทุนขายก่อนช่วงเวลานี้พวกเขาจะต้องสูญเสียใด ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมที่เป็นไปได้สำหรับการไถ่ถอนก่อน กองทุนประเภทนี้มีแนวโน้มที่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนรวมประเภทอื่น

ตัวอย่างของการก่อสร้างกองทุนที่ได้รับการป้องกัน

Zurich Life เสนอกองทุนที่ได้รับการป้องกันสามครั้งซึ่งสามารถใช้เป็นตัวอย่างของการทำงานของกองทุนเหล่านี้:

• กองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง 70 กองทุนลงทุนสูงถึง 90% ของสินทรัพย์ในตราสารทุน ราคาที่ได้รับการป้องกันเท่ากับ 70% ของราคาต่อหน่วยสูงสุดในช่วงระยะเวลาการลงทุน
• กองทุน 80 กองทุนที่ได้รับการคุ้มครองลงทุนสูงถึง 70% ของสินทรัพย์ในตราสารทุน ราคาที่ได้รับการป้องกันเท่ากับ 80% ของราคาต่อหน่วยสูงสุดในช่วงระยะเวลาการลงทุน

คุณควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะลงทุนในกองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง:

• คุณต้องการเงินของคุณในอีกห้าถึง 10 ปีข้างหน้าหรือไม่? หากคุณเลิกกิจการก่อนกำหนดคุณอาจสูญเสียการรับประกันหลักของคุณต้องจ่ายค่าปรับก่อนกำหนดและอาจสูญเสียเงินหากราคาหุ้นลดลงตั้งแต่การลงทุนครั้งแรกของคุณ
• คุณต้องการรายได้จากการลงทุนหรือไม่? การรับประกันจะขึ้นอยู่กับการไม่ได้รับการไถ่ในช่วงระยะเวลาการรับประกันและลงทุนใหม่เงินปันผลและการแจกแจงทั้งหมด
• คุณต้องจ่ายภาษีรายได้ให้เรา
• คุณอาจไม่ได้รับผลกำไรสูงกว่าการลงทุนครั้งแรกของคุณ ในกรณีนี้ผลการดำเนินงานของคุณจะติดตามพันธบัตรการซื้อพันธบัตรโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• คุณจะได้รับประโยชน์จากการรับประกันในวันครบกำหนดเท่านั้น
• การรับประกันดีแค่ไหน? การรับประกันที่กองทุนมอบให้นั้นดีพอ ๆ กับ บริษัท ที่ให้ ในขณะที่มันเป็นเรื่องผิดปกติที่ธนาคารและ บริษัท ประกันภัยที่มักจะสนับสนุนการค้ำประกันเหล่านี้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขาได้

Investopedia กำหนดให้นักเขียนใช้แหล่งข้อมูลหลักเพื่อสนับสนุนงานของพวกเขา เหล่านี้รวมถึงเอกสารขาวข้อมูลของรัฐบาลการรายงานต้นฉบับและการสัมภาษณ์กับผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม นอกจากนี้เรายังอ้างอิงการวิจัยต้นฉบับจากสำนักพิมพ์ที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ ตามความเหมาะสม คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับมาตรฐานที่เราปฏิบัติตามในการผลิตเนื้อหาที่ถูกต้องและเป็นกลางในของเรานโยบายบรรณาธิการ