ธนาคารสากล: คำจำกัดความฟังก์ชั่นการควบคุม

Universal Banking คืออะไร?

Universal Banking เป็นระบบที่ธนาคารให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมมากมายรวมถึงบริการที่เหมาะกับบริการค้าปลีกพาณิชย์และการลงทุน ธนาคารสากลเป็นเรื่องธรรมดาในบางประเทศในยุโรปรวมถึงสวิตเซอร์แลนด์

ธนาคารสากลกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นในสหรัฐอเมริกาเริ่มต้นในปี 1999 เมื่อพระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley(GLBA) ยกเลิกข้อ จำกัด ที่ป้องกันไม่ให้ธนาคารพาณิชย์เสนอบริการวาณิชธนกิจ ผู้เสนอธนาคารสากลยืนยันว่ามันช่วยให้ธนาคารมีความเสี่ยงดีขึ้น ผู้ว่าการคิดว่าการแบ่งปฏิบัติการธนาคารเป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า

การทำงานของธนาคารสากลทำงานอย่างไร

ธนาคารสากลอาจเสนอเครดิตสินเชื่อเงินฝากการจัดการสินทรัพย์ที่ปรึกษาการลงทุนการประมวลผลการชำระเงินการทำธุรกรรมหลักทรัพย์การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และการวิเคราะห์ทางการเงิน ในขณะที่ระบบธนาคารสากลอนุญาตให้ธนาคารเสนอบริการมากมาย แต่ก็ไม่ต้องการให้พวกเขาทำเช่นนั้น ธนาคารในระบบสากลอาจยังเลือกที่จะเชี่ยวชาญในชุดย่อยของบริการธนาคาร

Universal Banking ผสมผสานบริการของกธนาคารพาณิชย์และธนาคารเพื่อการลงทุนที่ให้บริการทั้งหมดจากภายในหนึ่งนิติบุคคล บริการอาจรวมถึงบัญชีเงินฝากบริการการลงทุนที่หลากหลายและอาจให้บริการประกันภัย บัญชีเงินฝากภายในธนาคารสากลอาจรวมถึงการออมและการตรวจสอบ

ภายใต้ระบบนี้ธนาคารสามารถเลือกที่จะเข้าร่วมในกิจกรรมใด ๆ ที่ได้รับอนุญาต พวกเขาคาดว่าจะปฏิบัติตามแนวทางทั้งหมดที่ควบคุมหรือการจัดการสินทรัพย์และธุรกรรมที่เหมาะสมโดยตรง เนื่องจากไม่ใช่ทุกสถาบันที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมเดียวกันกฎระเบียบในการเล่นอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน อย่างไรก็ตามมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่ทำให้คำว่า "ธนาคารสากล" กับสถาบันการเงินใด ๆ ที่มีชื่อคล้ายกัน

ประวัติความเป็นมาของธนาคารสากลในสหรัฐอเมริกา

เนื่องจากกฎระเบียบที่เข้มงวดระบบธนาคารสากลจึงเติบโตช้าในสหรัฐอเมริกา ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่สภาคองเกรสผ่านการกระทำของแก้วสเตจเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการธนาคารของปี 1933 ในมาตรการเพื่อป้องกันความล้มเหลวของธนาคารเพิ่มเติมพระราชบัญญัติห้ามการธนาคารสากล

ธนาคารพาณิชย์ไม่ได้รับอนุญาตให้ให้บริการวาณิชธนกิจเช่นการซื้อขายหลักทรัพย์และบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ นอกจากนี้พระราชบัญญัติได้จัดตั้งบริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง(FDIC) หน่วยงานรัฐบาลกลางอิสระที่ประกันเงินฝากธนาคารสหรัฐจากความล้มเหลวของธนาคาร

ในปี 1999 พระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley (GLBA) ได้ยกเลิกพระราชบัญญัติ Glass-Steagall บางส่วนซึ่งทำให้ธนาคารเพื่อการพาณิชย์เสนอบริการวาณิชธนกิจ เป้าหมายของ GLBA คือการปรับปรุงอุตสาหกรรมบริการทางการเงินให้ทันสมัยโดยอนุญาตให้สถาบันการเงินขยายผลิตภัณฑ์และบริการที่พวกเขาสามารถให้บริการลูกค้าได้

วิกฤตการณ์ทางการเงินและกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง

กฎหมายที่ส่งผลกระทบต่อการธนาคารสากลในสหรัฐอเมริกามีการพัฒนาและเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาแห่งความวุ่นวายทางเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่นวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ทำให้เกิดความล้มเหลวจำนวนมากภายในระบบวาณิชธนกิจในสหรัฐอเมริกา สิ่งนี้นำไปสู่การซื้อกิจการหรือล้มละลายของสถาบันที่หลากหลาย ตัวอย่างที่โดดเด่นบางอย่าง ได้แก่พี่น้องเลห์แมนและ Merrill Lynch

ในการตอบสนองสภาคองเกรสตราพระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Streetในปี 2010 ซึ่ง จำกัด วิธีการที่ธนาคารสามารถลงทุนได้โดย จำกัด การซื้อขายเก็งกำไรและห้ามการมีส่วนร่วมกับกองทุนป้องกันความเสี่ยงและ บริษัท เอกชน

ฝ่ายตรงข้ามของ Dodd-Frank วิพากษ์วิจารณ์การกระทำที่จะลงน้ำในการลดกิจกรรมการทำตลาดของธนาคาร ในปีพ. ศ.บิลคาร์โซ) ซึ่งย้อนกลับข้อ จำกัด ของ Dodd-Frank

แม้จะมีกฎการพัฒนาเกี่ยวกับการธนาคารสากลผู้ให้บริการทางการเงินจำนวนมากในสหรัฐอเมริกาในวันนี้เสนอบริการที่หลากหลายตั้งแต่ธนาคารสินเชื่อสินเชื่อจำนองประกันภัยและการลงทุนภายใต้หลังคาเดียวกันหรือผ่านเครือข่ายพันธมิตรกับ บริษัท พันธมิตร

ในขณะที่การพัฒนาได้ลบอุปสรรคจำนวนมากในการสร้างธนาคารสากลในสหรัฐอเมริกาพวกเขายังคงไม่แพร่หลายเท่าที่พวกเขาอยู่ในหลายประเทศในยุโรป สหรัฐอเมริกามีธนาคารที่มุ่งเน้นการลงทุนอย่างหมดจดซึ่งเป็นเรื่องแปลกในส่วนที่เหลือของโลก

บรรทัดล่าง

Universal Banking หมายถึงเมื่อธนาคารให้บริการทางการเงินมากมายรวมถึงธนาคารพาณิชย์ธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารเพื่อการค้าปลีก กฎระเบียบโดยรอบสิ่งที่ธนาคารสามารถให้ได้มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาในสหรัฐอเมริกาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อปกป้องลูกค้าธนาคารในขณะที่ยังคงมีการแข่งขัน