คุณได้บันทึกไว้แล้วสำหรับการเกษียณอายุแล้ว (เยี่ยมมาก!) แต่คุณต้องการแผนการถอนด้วยเช่นกัน

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเพียงครึ่งเดียวของงาน คุณยังต้องมีแผนสำหรับการถอนเงินของคุณ - และชาวอเมริกันจำนวนมากไม่มี

เกือบครึ่ง (49%) ของผู้เกษียณไม่มีกลยุทธ์การถอนอย่างเป็นทางการจากการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย บริษัท Fintech Iralogixในขณะเดียวกันผู้ตอบแบบสอบถามหลายคนก็กล่าวว่าพวกเขาไม่ได้คิดเป็นอัตราเงินเฟ้อสำหรับความผันผวนของตลาดในการเตรียมการของพวกเขา ที่อาจนำไปสู่ปัญหาบนท้องถนนผู้เชี่ยวชาญกล่าว

“ วิธีการนี้ดำเนินไปตามกระบวนการที่เน้นอัตราการถอนอย่างยั่งยืนกระจายการออมในระยะยาวเพื่อขยายพวกเขาตลอดการเกษียณ” Peter J. De Silva ซีอีโอของ Iralogix กล่าว "มันชี้ไปที่รูปแบบการตัดสินใจในระยะยาว

ในขณะที่ไม่มีขนาดใดที่เหมาะกับวิธีการทั้งหมดผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามีกฎหลายข้อ-เช่นกฎ 4% วิธีการที่เก็บเงินและกลยุทธ์ Guardrails-ซึ่งอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่เป็นประโยชน์ในการสร้างวิธีการที่เป็นระบบสำหรับการถอนเงินในการเกษียณอายุ

“ กลยุทธ์อย่างเป็นทางการให้โครงสร้างความชัดเจนและความอุ่นใจในขณะที่ลูกค้านำทางการเกษียณอายุ” Maryanne Gucciardi กล่าวว่า Aที่ WealthMind Financial Planning

ทำให้ง่าย: เริ่มต้นด้วยกฎ 4%

Gucciardi ชี้ไปที่ความนิยมซึ่งชี้ให้เห็นว่าบุคคลสามารถถอน 4% จากพวกเขาในปีแรก (ในขณะที่มีการปรับอัตราเงินเฟ้อประจำปีหลังจากนั้น) และไม่หมดเงินในระหว่างการเกษียณอายุ 30 ปี

เมื่อช่วยลูกค้าลูกค้าของเธอสร้างกลยุทธ์การถอนที่ประสบความสำเร็จ Gucciardi กล่าวว่าการพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ นอกเหนือจากอัตราเงินเฟ้อ - รวมถึงภาษีอายุยืนและประสิทธิภาพของตลาด - สามารถวางแผนได้ว่ามีประสิทธิภาพมากขึ้น

“ ในขณะที่อัตราการถอนคงที่เช่นกฎ 4% นำเสนอความเรียบง่าย แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกคน…มันไม่ได้คำนึงถึงภาษีค่าธรรมเนียมหรือความผันผวนของตลาดซึ่งเป็นผู้นำที่ปรึกษาหลายคนเพื่อปรับให้เข้ากับความต้องการส่วนบุคคล” Gucciardi กล่าว

ใช้จ่ายในการตรวจสอบกับ Guardrails

Nathan Spohn, CFP และกรรมการผู้จัดการที่ Spohn Partners ทำงานร่วมกับลูกค้าของเขาเพื่อสร้างแผนการเงินสองสามปีก่อนการเกษียณอายุและกลยุทธ์ที่ประหยัดภาษีสำหรับการแตะบัญชีเกษียณอายุต่างๆเช่นและ-

Spohn เป็นแฟนของวิธีการ Guardrails ซึ่งช่วยให้ผู้เกษียณอายุสามารถเพิ่มอัตราการถอนได้ในระหว่างแต่อาจกำหนดให้พวกเขาลดอัตราการถอนในระหว่างตลาดหมี

"ก่อนอายุ 65 ปีเราควรใช้การวางแผนของเราในอัตราการถอน 3%" Spohn กล่าวโดยสังเกตว่าผู้เกษียณอายุก่อนหน้านี้สามารถปรับอัตราการถอนตัวของพวกเขาสูงขึ้น (สูงถึง 4%) หรือลดลงตามต้องการ

ในการสำรวจ Iralogix มีเพียง 28% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาถอนตัวน้อยกว่า 3% ต่อปีจากพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

นำทางความผันผวนของตลาดหุ้นด้วยการเก็บเงิน

สำหรับผู้ที่ระวังผู้เชี่ยวชาญแนะนำวิธีการเก็บข้อมูล

วิธีการนี้แสดงให้เห็นว่าการรักษาเบาะเงินสดด้วยค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหนึ่งปีและมีไว้เพื่อลดโอกาสในการลดการลงทุนในตลาดลง

“ ถังระยะสั้นถือเงินสดหรือการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำสำหรับค่าใช้จ่ายทันทีถังระยะกลางรวมถึงพันธบัตรสำหรับการเติมเต็มครั้งแรกและถังระยะยาวลงทุนในสินทรัพย์การเติบโตเช่นหุ้นสำหรับความต้องการในอนาคตและการป้องกันเงินเฟ้อ” Gucciardi กล่าว