ระเบียบและเทคโนโลยีในปี 2568

โดย Collette Smith หัวหน้าเจ้าหน้าที่การเปลี่ยนแปลง

เมื่อปีพ. ศ. 2568 เริ่มต้นขึ้นโลกแห่งการปฏิบัติตามดิจิตอลกำลังเตรียมความพร้อมสำหรับความท้าทายและการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญตลอดทั้งปี ปีที่ผ่านมาได้รับการกำหนดโดยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีการตรวจสอบกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นและการกระทำที่สมดุลระหว่างความโปร่งใสและความเป็นส่วนตัว

เมื่อมองไปข้างหน้า บริษัท ที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมจะต้องเตรียมพร้อมสำหรับแนวโน้มการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สำคัญสี่ประการที่กำหนดให้กำหนดอนาคตของการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การป้องกันการฉ้อโกงและความเป็นส่วนตัวของข้อมูล

AI เป็นทั้งภัยคุกคามและเครื่องมือ

การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ยังคงเป็นดาบสองคมสำหรับการปฏิบัติตาม ในอีกด้านหนึ่ง AI กำลังถูกควบคุมเพื่อปรับปรุงการตรวจสอบของลูกค้าเร่งความเร็วการตรวจสอบสถานะและเสริมสร้างมาตรการต่อต้านการฉ้อโกง ในอีกด้านหนึ่งมีการใช้งานโดยผู้หลอกลวงเพื่อดำเนินการอาชญากรรมทางการเงินในลักษณะที่ซับซ้อนและน่าเชื่อถือมากขึ้น

หนึ่งในความเสี่ยงที่โดดเด่นที่สุดของ AI มาจากเทคโนโลยี Deepfake ซึ่งกำลังตรวจจับได้ยากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อต้นปีที่ผ่านมาพนักงานของ บริษัท ข้ามชาติติดกับติดกับการคิดว่าเขาอยู่ในการประชุมเสมือนจริงกับ CFO และเพื่อนร่วมงานของเขา ไม่รู้จักเขาผู้เข้าร่วมเป็นสันทนาการที่สร้างความลึกของ AI การหลอกลวงที่ซับซ้อนนี้ส่งผลให้มีการถ่ายโอนการฉ้อโกงไปยังบัญชีธนาคารที่ควบคุมโดยอาชญากรรม

Deepfakes ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อ บริษัท เท่านั้น ในสหราชอาณาจักรผู้ฉ้อโกงได้ใช้วิดีโอ Deepfake ของตัวเลขที่รู้จักกันดีเช่น Martin Lewis และ Elon Musk เพื่อส่งเสริมแผนการทำเงินดิจิตอลที่ฉ้อโกง เมื่อความซับซ้อนของเทคโนโลยีนี้เพิ่มขึ้นทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบจะต้องปรับใช้เครื่องมือขั้นสูงอย่างเท่าเทียมกันเพื่ออยู่ข้างหน้าอาชญากรไซเบอร์

ในแง่บวกเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถช่วยป้องกันการฉ้อโกงในรูปแบบที่ระบบดั้งเดิมไม่สามารถทำได้ ตัวอย่างเช่นในขณะที่ deepfake อาจหลอกการรับรู้ของมนุษย์การตรวจสอบตัวตนที่เปิดใช้งาน AI สามารถตั้งค่าสถานะความคลาดเคลื่อนโดยการอ้างอิงข้ามข้อมูลในหลายแหล่งที่เชื่อถือได้เช่นม้วนการเลือกตั้งหรือระบบเครดิต การเพิ่มการยอมรับการตรวจสอบข้ามประเภทนี้จะทำให้การฉ้อโกงเป็นเรื่องยากขึ้นสำหรับการแทรกตัวตนปลอมลงในระบบ

สมดุลความเป็นส่วนตัวและความโปร่งใส

ความท้าทายที่สำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบคือการหาสมดุลระหว่างความเป็นส่วนตัวและความโปร่งใส กฎระเบียบของ AML กำหนดให้ บริษัท ต่างๆรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและการเงินเพื่อระบุความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตามกฎหมายความเป็นส่วนตัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎระเบียบการป้องกันข้อมูลทั่วไป (GDPR) จำกัด การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลเว้นแต่จะได้รับความยินยอมอย่างชัดเจน

ความตึงเครียดนี้มาถึงหัวเมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อร่างก่อนหน้านี้ของคำสั่งต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรป (AMLD) ซึ่งต้องมีการจัดตั้งทะเบียนกลางของเจ้าของที่เป็นประโยชน์สูงสุดพบเพื่อละเมิดสิทธิ์ความเป็นส่วนตัวของสหภาพยุโรป การตัดสินใจสถานที่สำคัญนี้กระตุ้นให้เกิดการอภิปรายว่า บริษัท สามารถสร้างสมดุลระหว่างข้อกำหนดของ AML ด้วยภาระผูกพันในการปกป้องข้อมูลได้อย่างไร

ในสหราชอาณาจักรพระราชบัญญัติการปกป้องข้อมูลอนุญาตให้มีการแบ่งปันข้อมูลเพื่อวัตถุประสงค์ในการต่อต้านการฟอกเงิน แต่ บริษัท มักจะเหยียบย่ำเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษสำหรับการใช้ข้อมูลในทางที่ผิด ในการจัดการความซับซ้อนนี้ในอีก 12 เดือนข้างหน้าผู้กำกับดูแล บริษัท และผู้ใช้จะต้องทำงานร่วมกันเพื่อพัฒนาแนวทางที่เป็นเอกภาพมากขึ้น โซลูชันเช่นการตรวจสอบบุคคลที่สามการโฮสต์ข้อมูลที่ปลอดภัยและนโยบายความเป็นส่วนตัวที่ชัดเจนจะเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับองค์กรในการนำทางภูมิทัศน์ที่ซับซ้อนนี้

ความรับผิดขององค์กรใหม่สำหรับการฉ้อโกง

หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบที่สำคัญที่สุดบนขอบฟ้าคือการแนะนำ“ ความล้มเหลวในการป้องกันการกระทำผิดกฎหมายซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กันยายน 2568 กฎระเบียบใหม่นี้ขยายความรับผิดขององค์กรสำหรับการฉ้อโกงที่กระทำโดย“ พนักงานตัวแทนและบุคคลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง” หากการฉ้อโกงเป็นประโยชน์ต่อองค์กร

ความแตกต่างที่สำคัญกับกฎหมายนี้คือความรับผิดเกิดขึ้นหาก บริษัท ไม่มีมาตรการที่เหมาะสมเพื่อป้องกันการฉ้อโกง ซึ่งหมายความว่า บริษัท จะต้องเสริมสร้างการควบคุมภายในของพวกเขาเพิ่มการฝึกอบรมพนักงานและดำเนินการขยันเนื่องจากความสัมพันธ์ของบุคคลที่สามที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น

การเปลี่ยนแปลงนี้คาดว่าจะมีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อวัฒนธรรมองค์กร บริษัท ที่ไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันในการปฏิบัติตามอาจต้องเผชิญกับการดำเนินคดีทางอาญาค่าปรับจำนวนมากและความเสียหายที่มีชื่อเสียงอย่างรุนแรง กฎระเบียบจะผลักดันให้ บริษัท เป็นเชิงรุกมากขึ้นทำให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องในการตรวจสอบส่วนที่ไม่สามารถต่อรองได้ของการดำเนินงานในชีวิตประจำวัน

เทคโนโลยีเป็นตัวเปิดใช้งานการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เมื่อความต้องการการปฏิบัติตามกฎระเบียบยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง บริษัท หลายแห่งกำลังหันไปใช้เทคโนโลยีเพื่อลดช่องว่าง แพลตฟอร์มการปฏิบัติตามกฎระเบียบของบุคคลที่สามที่ใช้ประโยชน์จาก AI การวิเคราะห์เชิงพฤติกรรมการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์และการโฮสต์ข้อมูลที่ปลอดภัยกำลังกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับ บริษัท ที่มีการควบคุม แพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถประมวลผลชุดข้อมูลขนาดใหญ่แบบเรียลไทม์เพิ่มความเร็วและความแม่นยำของการตรวจสอบตัวตนและลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดของมนุษย์

เครื่องมือการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ AI ยังสามารถตรวจจับความผิดปกติที่อาจพลาดโดยวิธีการแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์สามารถตรวจจับความพยายามที่ฉ้อโกงเพื่อใช้ตัวตนสังเคราะห์ในขณะที่ AI สามารถระบุรูปแบบของพฤติกรรมที่น่าสงสัยในข้อมูลการทำธุรกรรม ด้วยการรวมเทคโนโลยีเหล่านี้ บริษัท สามารถสร้างกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่คล่องตัวและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ตลอดปี 2568 บริษัท ไม่ควรมองว่าการปฏิบัติตามเป็นภาระ แต่เป็นโอกาสในการพิสูจน์การดำเนินงานในอนาคตและปกป้องธุรกิจของพวกเขา การแก้ไขปัญหาเชิงรุกที่เกี่ยวข้องกับ AI, ความเป็นส่วนตัว, cryptocurrency และความรับผิดขององค์กรจะช่วยให้พวกเขาอยู่ข้างหน้าข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่พัฒนาขึ้น ผู้ที่ล้มเหลวในการกระทำอาจพบว่าตัวเองมีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นและการลงโทษตามกฎระเบียบ

อนาคตของการปฏิบัติตามดิจิตอลนั้นซับซ้อนอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ด้วยเครื่องมือกระบวนการและวิธีการคิดล่วงหน้า บริษัท สามารถเปลี่ยนความท้าทายเหล่านี้ให้กลายเป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์