年金套利的杠杆作用

在年金世界中，有可能利用年金和人寿保险政策为了最大收益。它通常称为“年金套利”。许多投资者已经听到证券界使用的套利词来解释股票或其他投资的同时买卖。这样做是为了试图利用同一资产的不同市场价格。套利也可能意味着杠杆作用，并且有多种方法可以利用保险和年金产品来最大程度地利用每个政策的收益和合同保证。

年金套利如何运作

年金套利涉及购买单高级即时年金（SPIA）和人寿保险单。年金的结构可以是单人生或与配偶的关节。为了最大程度的收益，同时构建年金和人寿保险单很重要，因此充分了解每个收益很重要。

什么是单一的高级立即年金（SPIA）？

收入年金最古老的形式提供了任何年金类型的最高合同支出。 SPIA是风险养老金计划的纯粹转移，可以在保证的终身收入流，特定时期的收入或两者的组合中进行构建。

通过与您的配偶（又名联合年金）建立年金，保证的收入涵盖了两种生活。最高的合同支付将结构为“仅联合生活”。如果您想确保丈夫和妻子死亡时的100％的最初校长将交给您家庭中的某人，那么最高的合同结构将是”分期付款的生活”或“现金退款的生活。”

单产即时年金无费用，在申请时，可以在合同上保证生活成本（COLA）年度增加。 SPIA收入可以从发行政策开始后30天开始，但您也可以延期一年。

年金套利策略的好处

该策略确实效果很好，因为在合同上保证了所有好处。即使“年金套利”通常是完全定制的，但下面是常见的设置和相应的好处：

• 在联合生活结构中购买了单一的高级立即年金（SPIA），以保证两种生活的终身收入流。
• 为其中一位配偶购买了人寿保险单（最好是定期寿命）。死亡福利金额可以在申请时确定，以及所需的月度或年保费。
• 计算所需的SPIA保费金额，以便年金的收入流涵盖人寿保险保费，只要被保险人居住。
• 被保险人的配偶去世后，人寿保险单的死亡受益将无税的受益人通过。
• SPIA终身收入保证继续与尚存的配偶不间断，如果他们是保单的受益人，他们也会从人寿保险单中获得免税死亡收益。

还有许多其他年金策略利用杠杆来最大化合同利益。但是，年金套利刚刚描述的策略是最受欢迎和最常见的策略。

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