如何开设未成年人的银行帐户

尽管学校教授有价值的技能，但课程通常缺乏个人理财。幸运的是，作为父母或监护人，有可能帮助年轻人获得现实世界中与金钱相关的经验。这样做的一种方法是允许他们在自己的银行帐户中使用真钱。

儿童和青少年可以存入资金，观察帐户增长并赚取利息，并掌握支出和省钱的利弊。这些课程可能会有所帮助，但是开设帐户和转移资金的潜在陷阱。了解如何开设未成年人的银行帐户，我们将在下面介绍，您可以管理这些风险。

了解如何在应有的何时开设未成年人的银行帐户，以及可能要注意的风险。

在开设未成年人的银行帐户之前该考虑要考虑什么

在开设未成年人的银行帐户之前，请先考虑一下大局。您想通过开设帐户来完成什么？你是否想要帮助您的孩子了解钱，积累特定目标的资产，用塑料或电子付款或其他东西花钱？有了一个特定的目标，选择最适合您和您的孩子的帐户更容易。

对于18岁以下的人们，开设银行帐户是具有挑战性的。问题在于，银行客户需要签署一项协议以开设帐户，而未成年人签署的合同很复杂。州法律和公司政策各不相同，但是银行通常不愿意为18岁以下的任何人开设帐户，除非帐户中还有成年人。

未成年人的银行帐户类型

在与未成年人开设银行帐户时，您有很多选择 - 您选择哪个将取决于您和未成年人试图达到的财务目标。以下是可能很合适的帐户的几个示例，提供了从基本节省到投资的所有知识。

联合帐户

如果未成年人的目标是通过借记卡进行存款，提款和购买，则使用该帐户，联合帐户可能是一个不错的选择。通常以“儿童银行帐户”销售的银行帐户通常是共同的帐户，尽管它们以不同的名称为单位。例如，Capital One的“金钱青少年支票帐户”是一个共同的支票帐户，适用于8岁以上的所有儿童。

无论好坏，联合帐户可能具有使成年人在帐户中了解活动的功能。父母通常可以设置文本或电子邮件警报，如果超支是一个问题。

如果创建联合帐户，请务必询问您的银行，当未成年人达到您所在州的多数年龄或成年时，会发生什么。例如，如果对未成年人可以做什么（例如提款或转移）有限制，那么这些限制可能会在18岁时结束。

托管帐户

托管帐户是成年人为孩子开放和管理的帐户，使成年人能够代表孩子保存和投资。与允许儿童花钱并取出的联合帐户不同，成年人是唯一有权管理监护帐户的人。但是，这笔钱属于孩子。

如果您将钱存入托管帐户，至关重要的是要了解孩子成为帐户所有者，并且可以在达到多数年龄（通常是18岁）后将钱用于他们想要的任何东西。一旦未成年人达到这个年龄，他们就是可以自己做出关于金钱决定的成年人。结果，他们可以将钱花在任何事情上，无论是长期投资还是奢侈的周末度假。

教育帐户

除了基本的银行帐户外，还有几个帐户可用于教育费用。这些帐户可能有税收优惠，因此他们可以减轻支付学校付款的负担。一些选项包括：

• 529大学储蓄计划：529大学储蓄计划假设您满足相关的税法，请允许您为帐户捐款，并将免税支付在教育费用上。其中包括高等教育费用，以及K-12学费每年最高10,000美元。高等教育可以包括贸易学校，海外机构，房间和董事会以及大学或研究生院的其他费用。您可以为这些帐户做出重大贡献，使其成为为未来节省未来的有力方法。
• Coverdell教育储蓄帐户（ESA）：此帐户还可以帮助您以最有税收的美元支付教育费用。但是，并不是每个人都有资格为ESA做出贡献。另外，最大的年捐款相当小，因此您可能需要尽早开始并用其他资金来补充这些资金。

预付费卡

如果您的主要目标是用塑料付款，预付费卡是另一个选择。但是，众所周知，预付费卡很昂贵，而且他们提供的支票帐户无法提供的太多。青少年和儿童的银行帐户可能没有费用（或临时费用豁免），因此银行帐户可能是一个更好的选择。

开设未成年人银行帐户的优点

专业人士解释说

金钱的实践经验

银行帐户为年幼的孩子提供有价值的个人资金概念的曝光率。虽然您可以尝试解释现实生活中的抽象主题（例如在购物旅行中），但不能替代让孩子直接体验一切。他们可以享受赚取兴趣并观看帐户余额增长的满足感。在支出方面，他们可以努力应对所涉及的权衡，并练习平衡有限的资源。

能够在线付款和银行

如果您希望孩子有借记卡或直接存款从工作中，银行帐户可以提供自主权和便利性。无需携带现金，在学习负责任地管理帐户的同时，未成年人可以是自给自足的。

早期建设资产

有专为儿童和青少年设计的银行帐户，这些帐户可能是为未来存入资金的好地方。作为父母或监护人，您可能会预计有一天与他们相关的教育费用或费用等费用。

低成本银行选择

通常，银行帐户可以有维护费用这会进食您的储蓄，以及未成年人无法实现的最低余额要求。但是，专为儿童和青少年设计的帐户通常会放弃这些费用，并允许帐户所有者以少量的美元金额开始。

缺点解释了

成人参与通常需要

孩子们可以通过自己的银行帐户品尝独立性，但他们并非完全独自一人。成年人通常需要与未成年人开设一个帐户，这通常很好（甚至可能更喜欢）。但是在某些情况下，未成年人可能与愿意并能够帮助他们开设帐户的成年人没有关系。

可能会影响经济援助

拥有资产会影响一个人的能力获得经济援助，无论他们是否以孩子的名义。这是因为一般而言，必须有某种类型的经济需求才能获得某些类型的经济援助。

虽然这不是避免储蓄的原因，但重要的是要了解资产如何计算您，以便您可以相应地预算。

某些帐户的严格规则

当您决定在哪里省钱时，请考虑如何以及何时花费资金。有些帐户有可能与您的目标冲突的规则和限制。例如，如果您不将资金用于合格的费用，则从529个帐户中提取可能会受到税收和罚款。也就是说，奖学金和其他情况可能会有津贴。

如何开设未成年人的银行帐户

要开设一个未成年人的帐户，请找到提供您最重视的功能的银行。记下开设该帐户所需的任何最低存款以及持续的余额要求。费用很重要，因为它们可以逐渐消耗您的储蓄，因此请检查是否要支付每月的帐户费用或其他费用。

和开设任何其他帐户，您需要提供个人信息以打开帐户。准备有关未成年人和任何成年人的详细信息。典型要求包括：

• 姓名
• 社会保险号或税号编号
• 物理地址
• 有效的政府识别细节

在开始流程之前，向您的银行询问任何要求，以确保情况顺利进行。

为了为未成年人提供资金，您通常可以将外部银行帐户链接并以电子方式将货币移至帐户中。您也可以存入现金和支票（包括远程支票存款使用应用程序），尤其是在实体银行和信用合作社。

重要税收和法律问题

无论您是使用联合帐户还是托管帐户，都必须考虑每个人的税收和法律含义。

与当地税务顾问交谈，以了解每种类型的帐户的期望。您可能必须处理礼物税，“小孩子”税和其他并发症。此外，当地律师可以帮助您了解任何法律陷阱。例如，可能有利弊，从您的房地产中赚钱并将资产转移给儿童。您甚至可能会发现信任（或其他解决方案）会更好。

底线

未成年人可以发展整个成年期所需的有价值的技能，而早点开始通常会有所帮助。另外，如果适当的话，孩子们有自己的帐户时可以享受自主和便利。为未成年人开设银行帐户是相对容易的，尽管银行通常需要成年人的帐户，这可能具有挑战性。

在开设和资助银行帐户之前，探索标准银行帐户的替代方案并研究任何陷阱至关重要。银行帐户可能不是您目标的理想选择（例如，您可能更喜欢大学529个）。

常见问题（常见问题解答）