汽车保险的最终指南

汽车保险很复杂。法律要求几乎每个驾驶员都需要购买汽车保险，但是您可能会对它的工作方式感到困惑。它涵盖了什么？它要多少钱？为什么要花这么多？让我们仔细研究它的工作原理，这可以节省您的时间和金钱。

汽车保险的类型

汽车保险似乎复杂的原因之一是它可以包括几种不同类型的覆盖范围。大多数州都有最低覆盖范围的要求，您可以添加额外的覆盖范围，以帮助您在更多情况下支付成本。这是您在汽车保险单中看到的覆盖范围的类型。

责任

在大多数州，这是必不可少的覆盖范围。您的政策可能有两种类型的责任承保范围：身体伤害责任和财产损失责任。如果发现您在事故中有过错，责任保险有助于支付另一方产生的费用。

凭借身体伤害责任的承保范围，您的保险有助于支付另一方的医疗费用。承担财产损失责任，您的保险有助于覆盖对另一方车辆或车辆击中的结构的损坏。

责任承保范围通常写在您的声明页面上，作为三个数字的组合。例如，您可能有25/50/10的覆盖范围。第一个数字（25）意味着最多可以向事故中受伤的单人支付25,000美元。第二个数字（50）意味着最多可在伤害多人的事故中支付50,000美元。第三个数字（10）是指财产损失，这意味着为对他人财产造成的损害提供了多达10,000美元的承保范围。

人身伤害保护和医疗付款

一些州要求您购买人身伤害保护（PIP）覆盖范围。在其他州，您可能可以选择购买PIP覆盖范围或医疗付款保险。人身伤害保护提供了比医疗付款保险更全面的保护。如果发生事故，它为您和您的乘客提供覆盖范围。 PIP支付医疗费用，工资损失和非医疗费用。

如果由于车祸而受伤，医疗付款覆盖范围有助于支付您和您的乘客的医疗费用。谁有错没关系。它也不应用作替代健康保险，因为它只能支付汽车事故中发生的伤害的医疗费用。

未投保/保险驾驶者

大多数州要求您拥有未保险/保险不足的驾驶者覆盖范围。如果另一方在事故中有过错但没有保险或没有足够的保险，这有助于支付您的医疗费用和对车辆的损坏。例如，如果您的汽车在撞车事故中损坏并且找不到另一方，则车辆的维修可能会被未保险的驾驶员覆盖范围覆盖。

碰撞

碰撞覆盖范围如果您在事故发生过错的情况下，有助于支付汽车损坏。当车辆移动并撞到物体时，就会发生碰撞。它可能是一个邮箱，护栏，另一辆车辆或任何其他无生命的物体。如果您撞到坑洼或滚动车辆，碰撞覆盖范围也可能会覆盖您。

综合的

全面的覆盖范围只要不是碰撞，就会为您的车辆造成广泛损害。大多数政策涵盖冰雹，洪水，龙卷风，击中动物，火，盗窃，故意破坏和掉落物体的损害。

挡风玻璃损坏也可能在全面的覆盖范围内覆盖。一些保险公司还提供单独的全玻璃覆盖范围，使您可以更换挡风玻璃，而无需支付全面的全面扣除额。

路边援助

这是一种可选但通常负担得起的覆盖范围。如果您的汽车破裂，则可以拖到本地服务设施（遵守政策条款）。路边的援助也可能包括如果您被锁定在车上，需要跳跃或用完汽油的情况下，也可能包括帮助。

租赁补偿

在索赔之后使用租车对许多没有备用车辆的驾驶员来说很重要。如果您需要在当前的车辆进行维修时需要租用车辆，则租金补偿支付您的某些租金费用。此承保范围可能会有每日限制，您的保险公司可能会限制您可以使用覆盖范围的天数。

如果您的车辆发生了一场车祸，一些保险公司会自动包括少量承保范围。否则，您需要将覆盖范围添加到政策中。

差距保险

您的欠款比车辆的价值还要多吗？差距保险如果总损失索赔，将涵盖车辆价值与您所欠的差额之间的区别。当您购买新车辆以及贷方或保险公司时，通常可以从经销商处购买。在决定在哪里购买差距保险之前，您可能需要将所有选择付出。

影响汽车保险费用的要素

自动保险成本因保险公司而异。即使您从同一家公司购买相同的覆盖范围，它们也会因人而异。这些因素会影响您的汽车保险费用。

您的政策选择

您确实可以控制自己的政策成本（也称为政策保费）。只要您符合州的最低要求，就可以调整政策限制，承保范围的类型以及免赔额。

• 政策限制：您获得的覆盖范围越多，您的费用就越高。虽然可能很容易获得州最低覆盖范围，但如果负担得起，请考虑获得更多。州责任限制往往很低，与事故相关的实际成本可能很高。例如，医疗费用很快就会非常昂贵。
• 覆盖范围的类型：全面和碰撞覆盖范围通常是可选的，但是如果您融资或租用了汽车，您的贷方可能需要您拥有这些类型的承保范围。如果此覆盖范围对您来说是可选的，请在购买政策时索取带有和不用此保险的报价。请记住，如果发生某些涉及您的车辆的事情，则没有这种覆盖范围意味着更高的潜在自付费用。
• 免赔额：可扣除额是您在保险范围开始之前索赔后付出的款项。较高的自付额意味着较低的保险费。政策中的不同类型的覆盖范围可能具有不同的免赔额。

评分因素

保险公司还使用统计数据来确定哪些驱动因素更可能是高风险。他们向潜在的高风险驾驶员收取更高的保费。这是常见的评分因素。

• 你的年龄：您可能已经知道年龄是一个因素。新司机支付最多的费用，然后随着您获得经验而降低费率。利率在以后的生活中再次开始增加。例如，一名75岁的驾驶员的费用可能与新许可的少年一样高。
• 你的车：如果您有高价值车辆，您的保险费用将更高。如果您拥有跑车而不是小型货车，您的费用也将更高。
• 您的驾驶记录： 如果您有超速罚单或其他搬家违规行为的历史，您将为保险支付更多费用。
• 您的索赔历史：保险公司还研究您过去是否提出了汽车保险索赔以及这些索赔的目的。如果您经常提出索赔，则可能会收取更高的费率。
• 您的位置： 您居住的地方也可以改变您的汽车保险费。保险公司监控索赔，如果您居住在高风险区域，则可以反映在您的汽车保险付款中。
• 您的信用评分： 大多数州允许保险公司使用信用评分作为确定您的汽车保险费的因素。通常，您的信用评分越高，您的汽车保险费率就越低。

折扣

大多数保险公司都提供各种折扣。这些可能包括多个车辆和多个政策折扣。保险公司还可以提供未提出索赔的折扣。尝试将所有保险单与一辆保险公司保持最大化。

如何购买汽车保险

第一步获得汽车保险正在得到多个报价。首先从多家公司获得相同类型的覆盖范围的报价。选择保险提供商后，您可以与该提供商合作，以根据您的需求和预算来定制覆盖范围。

您还应该定期查看您的覆盖范围，以确保它仍然满足您的需求。年度评论是一个好主意。如果您的保险提供商，您也可能需要购买新的保险不续签您的政策。如果您在寻找保险方面遇到困难，请与州的保险部门联系以寻求帮助。