制定良好遗产计划的步骤

您的房地产计划是一个路线图，显示您的资产如何传递给亲人 - 无论是在您的一生中（出于各种原因，例如医疗补助计划）或死后。它包括选择您信任的人，为您做出财务和医疗决策，如果您无法做到。

根据您拥有多少财富，您可能还需要计划在您的生命和死后可能欠财产的税款。提前计划有助于确保您的资产按照您希望的方式分配。

大多数成年人将受益于基本房地产规划文件到位。除了意志和/或信任之外，您还应该有医疗保健指令如果您无能为力，则持久的授权书命名代表或代理人为您做出决定。以下步骤是制定将保留和保护您的资产的房地产计划的指南。

逐项计算您的遗产价值

创建您的资产的逐项列表并计算其价值。该清单应包括房地产，银行帐户，退休保单，年金，人寿保险，投资帐户以及您拥有的任何其他帐户或保单。还包括您想要给特定人员的任何贵重物品和物品。

编写此列表是一项艰巨的任务，但这是创建房地产计划的起点，原因有几个：

• 它迫使您考虑所有的资产，因此没有任何遗漏。
• 它可以帮助您决定选择谁作为继承人或受益人。
• 它可以帮助您计算遗产的总价值，以便您的律师可以解决遗产税，资产保护和医疗补助计划问题。

确定您的受益人将是谁

列出了资产清单后，请确定要如何传递财产。您可以根据州的规则选择想要的任何人。例如，某些州不允许您取消您的配偶，路易斯安那州有强迫继承人法律。

对于某些人来说，选择受益人可能很简单：他们想要配偶，子女，父母或兄弟姐妹。但是，如果您正在考虑未成年子女，或者不是下一个亲戚的受益人，则应与律师讨论法律含义，以确保您离开的东西不会引起不必要的并发症。

另外，请确保您的遗嘱中列出了一个残留条款，以便无论如何，都有针对所有未列出的资产指定的全部受益人。如果没有为资产指定的受益人，则不能按照您的意愿将其传递，而是会像您一样通过没有意志死亡。这意味着这些项目将根据您的州法律而不是您想要的，将这些项目分发给您的继承人。

财务账户受益人

一些资产，例如退休计划和保险单，可以或必须在您的意愿之外传递。通常，您需要为每个帐户选择一个受益人。

您也许还可以命名普通帐户的受益人，例如储蓄帐户。询问您的银行您有哪些选择。命名受益人可能会使继承人更容易继承过程，因为他们可以跳过这些项目的遗嘱认证过程。

选择一个遗嘱执行人

决定如何划分财产后，请选择一个执行人为了你的意愿。他们死后，他们将负责您的资产分配。如果您建立信任，则需要命名受托人。您任命的代表应该是一个值得信赖，有条理和负责任的人。他们也应该是一个理解并同情您的愿望的人。

考虑建立信任

您可能想建立一个活着的信任，而不是意志这样您的受益人就可以避免遗嘱认证。如果您丧失能力，或者您想在死后为受益人提供某些保护，信托也可能会有所帮助。在各种情况下，信任可能是您和您的家人的最佳选择。

逛逛专业的帮助

你可能能够编写自己的遗产计划，但通常最好聘请律师来给您个性化的关注。该领域经验丰富的律师可以为您制定一项计划，以考虑您的资产，家庭，未来的长期护理需求以及潜在的房地产或遗产税。

合格的房地产规划律师通常可以回答任何问题您需要制定计划，并确保您正在寻找继承人的兴趣。

以下是找到一个好的房地产计划者的一些技巧：

• 寻找专家。
• 询问朋友和家人是否有建议。
• 向其他律师询问推荐。
• 请与您的州律师协会联系，以查看其是否具有推荐服务。
• 如果您所在的州提供一项，请寻找拥有房地产规划认证的人。
• 采访一个潜在的房地产计划者，以找出他们是否很好。

考虑遗产税

如果您有幸拥有大型庄园，则需要采取遗产税考虑到。为了计算可能欠房地产税（如果有的话），重要的是要知道，即使是在计算遗产税时，即使是通过遗嘱认证之外的受益人的资产也可以包括在您的遗产总价值中。

遗产免税

联邦遗产税仅归功于2022年去世的个人的房地产资产超过1,206万美元，并为已婚夫妇欠这两倍。一些州也有自己的遗产税。例如，在2022年，纽约房地产税仅在价值超过6.11亿美元的房地产上。

联邦遗产税与终身免除联邦礼品税。如果您在一年中送礼物礼品税排除$ 16,000.00，您不一定会根据礼物征税；您只需要向国税局报告礼物，以便可以将其归功于终身豁免。

减少或避免遗产税

即使您有通常应纳税的遗产，也有多种方法可以避免某些遗产税。如前所述，纽约对大于6.11亿美元的房地产收取房地产税。但是纽约只对您生命的最后三年送出的礼物只有礼物税。

如果您的资产总计超过6.11亿美元，但少于联邦限额的1,206万美元，则您可能能够在生命中给予差异，并有效地帮助您的受益人避免遗产税。

设置您的医疗指令

每个人都希望过着漫长而健康的生活，但是房地产规划的主要目的之一是为意外做好准备。如果您无法为自己做出医疗保健决定，那么请提前护理指令，也称为生活意志因此，您的家人或代表知道在某些情况下您想要哪些类型的医疗干预措施和治疗方法。

你也应该有一个持久的授权书命名代表或代理商，以为您做出财务决策，如果您变得无能为力。选择一个可靠和值得信赖的人。

谋生将如何帮助您

制定这些指示使您的指定代理人更容易代表您做出一些非常困难的决定，并且可以让他们这样做，而不会感到有时会随着寿命终止决定而带来的内gui或不确定性。

此外，如果您的卫生保健代理人受到包括卫生保健人员在内的任何人的挑战，同时试图执行您的指示，则您的生活将充当您的意愿的证据。

签署您的文件

一旦您审查了您的资产并与律师合作编写所需的文件，请准备签名或“执行”您的文件。与律师合作时，在整理所需的文书工作的同时，很重要，因为他们将熟悉您需要遵循的所有规则。如果您的文档未正确执行，他们可能无效，这可能导致您的愿望没有得到兑现。

重新审视您的房地产计划

签署遗嘱并指定受益人后，您还没有完成。即使在您的计划制定到位之后，请定期审查它，以确保它是最新的。每五年审查您的计划，以及在所有重大生活事件之后，例如婚姻，离婚，孩子的诞生，受益人或继承人的死亡，或您或任何受益人或继承人的财务或健康状况发生重大变化。

审查计划时，请检查您的资产列表，并确保这些资产仍然存在。检查一下您是否仍然对所有受益人名称感到满意。而且，如果您将遗嘱中包含的任何资产的终身礼物从您的意愿中删除，以避免混乱。

常见问题（常见问题解答）

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