您需要了解的有关信用局的知识

信贷局是一家以信用报告的形式收集和维护个人信贷信息并将其出售给贷方，债权人和消费者的公司。虽然有数十个美国各地的信贷局，大多数消费者都熟悉三巨头：Equifax，Experian和Transunion。这最大的信用局做不仅仅是编译和报告消费者信用信息。他们还提供了数十种解决方案，以帮助企业做出更好的决策。

信用局收集的信息类型

从您开设第一个信用帐户开始之日起，信贷局保留了许多与您和您的信用记录有关的细节。例如，信贷局收集有关信用帐户的信息：您的还款历史记录；您有可用的信用额；您正在使用的信用额；未偿还的收债；和详细信息公共记录像破产，税收留置权，丧失抵押品赎回权和收回一样。

信用局还维护有关您的非学分信息，包括您当前和以前的地址，当前和以前的雇主以及出生日期。

信用局从哪里获取信息？

信贷局依靠银行和其他企业为他们提供消费者信息。您开展业务的许多公司都会在您的开放帐户上发送定期更新。信用局还从公共法院记录中获取有关您的信息。

信用局使用不同的来源获取信息，并且通常不会彼此共享信息。因此，您的信用报告可能因局而异。

谁使用信用局数据？

银行和信用卡发行人是信用局提供的信息的最明显用户。许多其他公司转向信用局来就您做出决定。雇主，保险公司，房东和收债员都要求信贷局的信息。

信贷局为银行和保险公司提供预筛查清单，以帮助这些公司决定哪些消费者可以利用其产品。例如，信用卡发行人可能会请求具有高信用卡余额的消费者清单，以发送这些消费者的余额转移信用卡。如果您想知道如何预先批准的信用卡优惠在您的银行帐户中结束，或银行知道如何在抵押贷款上提供未经请求的再融资，这就是方法。

有关信用局的法律

《公平信用报告法》（FCRA）是一项联邦法律，该法律定义了信用局应该如何运作。 FCRA赋予消费者获得准确信用报告的权利。如果您在信用报告中发现错误，则可以对这些错误提出异议与信用局。然后，信用局必须进行调查并在必要时纠正错误。

提供免费信用报告的信用局

您还有权从三个信用局订购信用报告。 《公平准确的信贷交易法》（2003年对FCRA的修正案），使您每年从三个主要的信贷局中的每一个（experian，Transunion和Equifax）中获得一份免费的信用报告。您可以通过年度信贷局从主要信用局订购年度信用报告。

除了免费的年度信用报告外，信用局还必须为您提供免费的信用报告。

• 您因信用报告中的信息而被拒绝申请
• 您已经失业了，并计划在60天内开始求职
• 你在福利
• 你是身份盗用的受害者

您的信用信息可能会有错误

不要认为您的信用报告是准确的。二十分之一的消费者有信用报告错误，这将使信用评分降低到使信用变得更昂贵的程度。2013年联邦贸易委员会的研究。

另一个人的信息可能会错误地结束您的信用报告，尤其是当他们的姓名或其他个人信息与您的名字或其他个人信息相似时。联邦法律使您有权在信用报告中提出错误，但该过程并不总是那么容易起作用。 2013年，一名俄勒冈州妇女赢得了1800万美元针对Equifax的诉讼这是三大信用局之一，因为它未能纠正两年来她在两年内提出13次质疑的信用报告错误。

这些错误有时会由债权人和贷方提供和确认，这些债权人和贷方依靠其计算机系统中的（有时是错误的）信息，而不是消费者提供的文档。

信用局仅提供信息

虽然信贷局提供债权人和贷方用来拒绝或批准您申请的信贷信息，但该局本身并未做出信用决定。如果您认为已做出错误的决定，可以要求企业重新考虑或检查您的信用报告，以确保没有任何不准确的影响您获得批准的能力。