武器与固定利率抵押：有什么区别？

获得抵押意味着在可调节的抵押贷款（ARM）和a固定利率贷款。您做出的选择将对您的借贷成本和未来几年的现金流产生重大影响，因此权衡优点和缺点至关重要。

武器和固定利率抵押有什么区别？

在手臂和固定利率抵押贷款之间选择归结为权衡其独特功能。一开始，武器通常每月付款的初始付款较低，但是这些付款可能会改变。如果它们显着崛起，它们可能会变得无法承受。固定利率抵押贷款从更高的利率开始，但是利率和每月付款不会在贷款寿命中变化。

固定利率抵押是安全且可预测的。您会知道每月贷款的每月要支付多少费用。但是您的利率通常高于ARM的起始率，因此至少在早期，您的每月付款也更高。

固定利率贷款在整个贷款期间保持相同的利率。结果，您还将保留同一每月付款。无论您在抵押贷款时，无论利率或经济如何，都不会有任何惊喜。

您可以看到这些贷款如何工作使用计算器确定您的付款。

但是，您将为这种可预测性付出代价。固定利率贷款通常以比武器略高的利率开始。

没有人知道利率会发生什么。即使您正确猜出它们会移动的方向（更高或更低），也很难预测利率的时机和速度变化。可调节的抵押贷款让您与贷方分享这种不确定性的风险。您至少在早期就支付的回报少。武器通常以比固定利率贷款低的利率开始。

较低的利率导致每月付款较低，从而使现金流更易于管理。但是武器的利率可能会随着利率和经济变化而变化。如果利率下降，您的利率可能会降低，但是如果您的每月付款会增加，则您的利率可能会降低。

如果利率上升，您可能无法负担所需的每月付款，或者您最终可能会在贷款期限内支付比您支付固定利率抵押贷款所支付的利息更多的利息。

您的费率可以固定一年，三年，五年，七年甚至更长的时间，但是在此之后可能会发生变化。速率是固定的五年（列出的第一个数字），如果您有5/1 ARM，则可以每年更改（显示的第二个数字）。

贷方通常将您的利率基于流行的基准，例如Libor。随着该利率的移动，您的贷款随之而来。在大多数情况下，您的费率是基准率加上点差（基准的额外金额）。例如，如果LIBOR为2.5％，贷款的利差为2.25％，您的利率将调整为2.75％。

LIBOR于2021年底开始逐步淘汰，但将使用另一个基准。

如果您的贷款有上限，利率可能不会改变基础基准。如果您的贷款的上限为2％，您的利率只会增加2％，但指数增加了3％。贷款可以在头几年使用初始上限，或者可以使用周期性的上限（每年调整）和终身最大限额。

评估您的需求，并选择最能满足他们的贷款。如果您的预算紧张，并且抵押贷款付款可能很难处理，则固定利率贷款是更安全的选择。您将支付的费用超过初始付款，但是您永远不会惊讶地抓住您，想知道您将在哪里想出额外的钱。

如果您认为费率在未来几年可能会稳步上升，则可能会在低利率的情况下锁定。

但是，除非利率急剧提高，否则您可以使用ARM相对较低的每月付款来预付抵押贷款并更快地降低贷款余额。大量预付款可能会管理提高未来利率的风险，因为利率与较小的贷款余额无关紧要。如果费率下降，手臂允许您的费率下降而无需再融资。

如果您认为自己不居住在该物业或在物业上付款数十年，则武器会变得更具吸引力。如果您只打算将贷款保留六年，您可能会很舒服使用五到七年后调整的手臂。

利率可以上升或下降，因此了解使用ARM的潜在风险至关重要。较低的付款可能会吸引人，但是如果利率大幅上升，该策略可能会适得其反。