如何计算抵押贷款

了解您的抵押贷款可以帮助您做出更好的财务决策。明智的做法是明智的选择，而不是仅仅接受盲目的贷款，尤其是大量贷款，例如房屋贷款。

在此过程中，有用的工具是抵押计算器或公式，它可以帮助您了解潜在的成本和付款。通过使用抵押计算器（或手工计算），您可以更清楚地了解您的每月付款方式以及您对贷款寿命所支付的利息。

开始计算抵押

人们倾向于关注每月付款，但是您可以使用其他重要功能来分析抵押贷款，例如：

• 比较几个不同的家庭贷款的每月付款
• 找出您每月和贷款寿命的利息支付多少
• 统计您在贷款的寿命中还清了多少，而借款的校长看您实际支付了多少额外的费用

使用下面的抵押贷款计算器了解您的月度抵押贷款最终会有什么

您需要输入哪些信息？

首先收集计算您的付款所需的信息并了解贷款的其他方面。您需要下面的详细信息。括号中的字母告诉您我们将在计算中使用这些项目（如果您选择自己进行计算，但也可以使用在线计算器）：

• 这贷款金额（p）或本金，是房屋购买价格以及其他任何费用，减去首付
• 这年度的利率（r）贷款，但请注意，这不一定是4月因为抵押是每月支付的，而不是每年支付的，这在APR和利率之间造成了微小的差异
• 这年数（t）您也必须偿还称为“术语”
• 这每年付款数量（n），每月付款为12
• 这贷款类型;例如，固定利率，仅利息，可调节
• 这市场价值房屋
• 你的每月收入

不同贷款的抵押付款公式

您使用的计算取决于您拥有的贷款类型。大多数家庭贷款是标准固定利率贷款。例如，标准的30年或15年抵押贷款保持相同的利率和每月付款的持续时间。

对于这些固定贷款，请使用以下公式计算付款。请注意，克拉（^）表示您正在为克拉之后指示的功率提高一个数字。

付款= p x（r / n）x（1 + r / n）^n（t）] /（1 + r / n）^n（t）-1

付款计算示例

假设您将30年的6％借入100,000美元，将每月偿还。什么是每月付款？每月付款为$ 599.55。

将这些数字插入付款公式：

1. {100,000 x（.06 / 12）x [1 +（.06 / 12）^12（30）]} / {[1 +（.06 / 12）^12（30）] -1}
2. （100,000 x .005 x 6.022575） / 5.022575
3. 3011.288 / 5.022575 = $ 599.55

您可以使用贷款摊销计算器电子表格。

您支付了多少兴趣？

您的抵押贷款付款很重要，但是您还需要知道每个月将其中的多少应用于利息。每月付款的一部分用于您的利息成本，其余的支付您的贷款余额。请注意，您可能还会在每月付款中包括税收和保险，但与您的贷款计算不同。

一个摊销表可以向您展示- 每个月的月份 - 每次付款都会发生什么。您可以手工创建摊销表，或使用免费的在线计算器和电子表格为您完成工作。看看您对贷款寿险的总利息。有了这些信息，您可以决定是否要省钱：

• 借贷更少（通过选择廉价的房屋或进行更大的首付）
• 每月支付额外费用
• 找到较低的利率
• 选择较短的贷款（例如15年而不是30年）来加快您的债务还款

仅利息贷款付款计算公式

仅利息贷款计算要容易得多。不幸的是，您不会用每笔要求的付款支付贷款，但是如果您想减少债务，通常可以每月支付额外费用。

假设您使用只有每月付款的仅利息贷款借入6％的6％。什么是付款？付款为$ 500。

贷款支付=金额x（利率 / 12）

贷款支付= $ 100,000 x（.06 / 12）= $ 500

用仅兴趣计算器在Google表上。

在上面的示例中，仅利息付款为500美元，它将保持不变，直到以下方式：

• 您进行的额外付款超出了所需的最低付款。这样做会降低您的贷款余额，但是您所需的付款可能不会立即改变。
• 经过一定年限，您需要开始进行摊销以偿还债务。
• 您的贷款可能需要气球付款完全还清贷款。

可调节利率抵押付款计算

可调节的抵押贷款（武器）特征利率可以改变，从而导致新的每月付款。计算该付款：

• 确定剩下多少个月或付款。
• 在剩余的时间长度上创建新的摊销时间表。
• 使用未偿贷款余额作为新的贷款金额。
• 输入新的（或未来）利率。

说你有混合动力贷款余额为100,000美元，贷款还剩10年。您的利率将调整为5％。每月付款是多少？付款为$ 1,060.66。

知道你拥有多少（公平）

了解您实际拥有的房屋有多少至关重要。当然，您拥有房屋 - 但直到还清之前，您的贷方都有财产留置权，所以这不是您的免费和清晰的。您拥有的价值（称为“房屋净值”）是房屋的市场价值减去任何未偿还的贷款余额。

您可能需要计算您的权益，原因有几个。

• 您的贷款价值（LTV）比率至关重要，因为贷方在批准贷款之前要寻找最低比率。如果您想再融资或弄清楚您的首付需要多少在下一个家中，您需要知道LTV比率。
• 您的净资产是基于您实际拥有的房屋。如果您在该物业上欠$ 999,000，拥有一百万美元的房屋对您没有什么好处。
• 你可以借给你的家使用第二抵押和房屋净值信贷线（HELOC）。贷方通常希望LTV低于80％的LTV来批准贷款，但有些贷方也更高。

你能负担得起贷款吗？

贷方倾向于为您提供他们将通过使用标准来接受的最大贷款债务收入比。但是，您不需要全额付出全额，而且借用少于最大可用的借用通常是一个好主意。

在申请贷款或访问房屋之前，请查看您的收入和典型的每月费用，以确定您在抵押贷款支付上的支出舒适。一旦知道这个数字，您就可以开始与贷方交谈并查看债务收入比率。如果您以相反的方式进行（忽略您的费用并仅基于收入来基于您的住房支付），那么您可能会开始购买比您负担得起的更昂贵的房屋，这会影响您的生活方式，并使您感到惊讶。

常见问题（常见问题解答）