80/20预算的经验法则

有了80/20的预算规则，您将带回家收入的20％的收入投入了储蓄，并花了其余的钱。也称为“第一支付”预算或反预算，这是一种通过确保您有足够的积蓄来在艰难时期看到和维持财务稳定的简单方法。

这是它的工作原理以及与50/30/20计划的比较。

80/20的经验法则是一种简单的预算方法。它看着你带回家的收入，这反映了您的收入，税收后的收入，健康保险费以及从薪水中取出的任何其他费用。您将20％的带回家薪水投入了储蓄。其余80％用于您的费用。

理想情况下，您一经付款就将20％的节省投入。预算的目标是确保您始终先付款。

80/20的经验法则从何而来？

80/20计划是50/30/20计划的衍生产品。这50/30/20预算是由参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）（当时是哈佛法学教授）和她的女儿阿米莉亚·沃伦·泰亚（Amelia Warren Tyagi）提出的。

该计划指出，该带收入的50％应用于住房，电力，汽油，杂货和水费等必需品。另外30％可以去酌情项目例如餐厅用餐或获得运动游戏的门票。最后，20％应该用于储蓄或偿还债务。

80/20的经验法则的目的是简单。要使用它，请乘以带回家的薪水时间0.2。结果是您应该节省多少。例如，如果您的带回家薪水为800美元，则一经付款就可以立即节省160美元。这给您带来了640美元的费用，包括需求和需求。

80/20规则可以帮助您先付款。为了确保您这样做，您可以从支票帐户中自动提款。计划提款在每次薪水后发生一两天，然后将钱发送到储蓄帐户。这样，击中您的支票帐户的钱就是您的花费。您的储蓄自动藏起来。

并非所有的储蓄都必须进入传统的储蓄帐户。您可以将某些钱重新定向到经纪帐户或退休储蓄帐户，例如罗斯艾拉。

实际上，那些遵循80/20计划的人可能会更好地指导他们大部分退休的储蓄一旦建立了紧急基金。紧急基金的建议金额为三到六个月的费用。

一旦您有紧急垫子，专家建议将收入的10％至20％的退休收入节省，具体取决于您开始节省的年龄。例如，富达建议在25岁时开始节省的人应将其15％的薪水纳入退休帐户。如果您等到30年代或以后，则可能需要节省更多退休时有足够的时间。

80/20的经验法则通常起作用，因为它很容易坚持和维护。如果您不熟悉预算，并且不想采用复杂的东西，这可能很合适。如果您遇到麻烦或感到压力很大，那么坚持更结构化的预算也可能很合适。该预算具有很大的灵活性，因此，如果您发现您的支出模式各不相同，那么80/20规则也可以很好地工作。

诸如Quicken和薄荷可以帮助人们跟踪他们的费用。即使您认为80/20预算计划不适合您，也可能值得尝试其中一种工具以更好地了解您的消费习惯。

50/30/20计划是合理的建议，但很难辨别什么是想要的，需要什么。例如，您需要一些服装。您可能需要特定的工作衣服，并且需要日常穿着必需的物品。一些衣服也想要，例如时尚物品，只需几次。每个人都将以不同的方式定义这些定义。

即使您知道冰淇淋之类的东西是“想要的”，而其他食物也是“需求”，仍然需要花费一些时间来浏览杂货店收据，并按照界限分离成本。有些人不想像50/30/20计划所需的那样对支出进行分类和跟踪。

80/20预算计划本质上是50/30/20计划的简化版本。您不必进行任何费用跟踪，也不必在“想要”和“需求”之间辨别。您只需将储蓄从顶部取出，然后花费其余的钱。有些人可能会发现80/20的经验法则留下了太多的摆动空间，无法进行可酌情支出。如果您喜欢结构，那么50/30/20的经验法则可能会更好。

将您的钱花在直接链接到您的支票帐户的帐户中可能很容易。这就是为什么您可能要考虑与另一家机构一起保存一个专业帐户的原因。总的来说，退出您的积蓄越难，他们会更安全。

80/20预算计划是一个很好的起点，但应将其视为应节省的最低设备。您可以节省越多，越好。一旦达到80/20，就将自己推向70/30的储蓄率，然后将自己的储蓄率朝着60/40处推向。

随着储蓄的增长，您的灵活性和机会也随之增长。储蓄并不一定都在退休帐户中。您可以将这些资金放入易于访问的帐户中，因此可以用来购买出租物业，创办小型企业，承担职业风险或享受额外的假期。

请记住，80/20的经验法则是一般规则。您的结果会有所不同，您可能会有不符合此准则的财务重点。像所有经验法则一样，这是一个起点，您可以对其进行调整以满足您的个人需求。