50/30/20预算的经验法则

50/30/20的经验法则是根据三类分配预算的一种方式：需求，需求和财务目标。这不是一个艰难的规则，而是一个粗略的指南，可以帮助您建立财务上合理的预算。

为了更好地了解如何应用该规则，我们将查看其背景，其工作原理及其局限性，我们将介绍一个示例。换句话说，我们将向您展示如何以及为什么使用50/30/20的经验法则来设置预算。

50/30/20的经验法则是一套简单的指南，以计划您的预算。使用它们，将税后收入分配给以下类别。

需要50％的需求

需求是您不能没有的东西，或者至少不是很容易。它们包括：

• 租
• 杂货
• 电力，水和下水道等公用事业

想要30％

想要是您想要的，但实际上不需要生存。它们可能包括：

• 爱好
• 假期
• 吃饭
• Netflix和Hulu等数字和流媒体服务

20％的财务目标

此类别涵盖了两个主要领域：

• 所有储蓄，例如退休捐款，为房屋储蓄，并将钱放在一边529大学储蓄计划（请注意，401（k）的贡献来自您的税前收入）
• 债务付款

因为这只是一个准则规划您的预算，您需要用一些以监视支出的东西，例如YNAB（例如YNAB）（您需要预算），薄荷或快速的预算跟踪器。然后，您可以将50/30/20的百分比设置为您喜欢的任何预算跟踪器中的目标。

50/30/20经验法则从何而来？

50/30/20的规则由参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）（哈佛法学教授创造这个词时）和她的女儿Amelia Warren Tyagi在《您的所有价值：最终的终身货币计划》一书中。它被设计为工人阶级家庭计划支出以为未来和不可预见的情况做准备的粗略经验法则。

如何使用50/30/20的经验法则进行预算

大多数人节省太少，在不知不觉中花费太多。 50/30/20的经验法则是一种了解您的财务习惯并限制超支和储蓄不足的方式。通过在对您无关紧要的事情上花费更少的钱，您可以为做事的事情节省更多。

这是其工作原理：

1. 计算您的月收入：加起来您每个月在银行帐户中收到多少。如果您有一个工作场所退休计划，请找出要扣留多少钱，然后将其添加到您的带回家薪水中。如果您缴纳估计的税款，请相应地减少您的月收入金额。
2. 计算每个类别的支出阈值：将您的带回家付款乘以0.50（满足需求），0.30（对于需求）和0.20（用于财务目标），以查看您在每个类别中理想支出多少。
3. 围绕这些数字计划您的预算：将这三个类别视为可以填充的“水桶”每月费用。列出并列出您每月属于的类别的每月费用，看看您的支出是否少于您在上一步中建立的月度目标。
4. 遵循您的预算：每月跟踪您的费用，并在需要时进行更改，以坚持您的支出门槛。

50/30/20经验法则的一个例子

这是使用上述步骤的示例：

1. 计算您的月收入：假设您和您的配偶每月从您的工作中总共存入您的银行帐户中的$ 4,787。你们俩都检查了您的薪水存根，看到总共花了532美元401（k）捐款。这意味着您的月收入为5,319美元（$ 4,787 + $ 532）。
2. 计算每个类别的支出阈值：根据50/30/20规则，您应分配给“需求”的金额为$ 2,659（$ 5,319 x 0.50）。您应该分配给“想要”的金额为$ 1,596（$ 5,319 x 0.30）。您应该分配给财务目标的金额为$ 1,064（$ 5,319 x 0.20）。由于您已经为401（k）S捐款532美元，因此使用剩余的532美元来偿还债务或为其他财务目标节省。 
3. 围绕这些数字计划您的预算：通过您的预算来计划您的支出或看看它已经与这些目标保持一致。

每月总收入	$ 5,319
需求：$ 5,319 x 0.50	$ 2,659
想要：$ 5,319 x 0.30	$ 1,596
目标：$ 5,319 x 0.20	$ 1,064

为什么50/30/20的经验法则通常有效

找出您的财务状况令人困惑，而且通常很难知道从哪里开始。这就是50/30/20经验法则的原因之一：这是一种处理可能令人生畏的东西的简便方法。

即使您没有通过跟踪您坚持这些目标的能力来进一步采取任何措施，但这仍然是一个好方法财务脉搏。

盐分

像任何经验法则一样，最好用盐分服用50/30/20的经验法则。

灰色区域的潜力

有时很难整理您的支出根据三类。例如，每个人都需要吃饭，但是有些杂货属于需求类别（例如含糖的苏打水和不健康的小吃）。

对于低收入人来说可能很难

如果您的收入足以维持生计，那么无论您的生活如何，您都可能很难节省20％的收入，尤其是在支持家庭的情况下。

储蓄可能还不够

另一方面，如果您的目标很大，例如提早退休或在高收入地区购买房屋，则20％可能还不够。

例如，旧金山一所房屋的平均房价在2024年6月约130万美元。您将需要平均节省260,000美元，以便在那里负担20％的首付。

您仍然需要跟踪您的预算

50/30/20预算规则只是预算难题的一部分。拍摄这些百分比是一件好事，但是除非您追踪支出，否则您永远不会知道您是否实际击中了它们。

50/30/20经验法则与其他预算方法

50/30/20的经验法则并不是镇上唯一的游戏。以下是其他一些预算技术，可能对您有利：

• 80/20规则：使用这种方法，您立即搁置了收入的20％以储蓄。其他80％是您的花在您想要的任何东西上，而无需跟踪。
• 70/20/10规则：该规则类似于50/30/20的经验法则，但您取出预算如下：70％的生活费用，20％的债务付款和10％的储蓄。

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