帮助您节省退休的目标

制定计划

最好的计划是最简单的计划。开始节省以尽快退休。依靠社会保障不是计划。开始储蓄的最简单方法是利用雇主提供的任何计划。您可以通过每笔薪水将资金转移到其中，甚至在许多情况下甚至赢得公司比赛。

• 注册并投资于您公司的401（k）。
• 如果您的收入使您有资格，请打开Roth IRA，而您的公司不提供退休计划。
• 如果您不涵盖公司政策，请打开IRA。
• 设置自动付款以保持正轨。

退休预算储蓄

许多专家建议每年将15％的毛工资收入退休。通过将费用记录一周来跟踪您的费用，以确定您可以的地方找到现金。

如果15％为您处理太多，请制定计划。首先保存您可以负担不起的东西而不承担债务。尝试5％，然后每年增加1％或以上，使您的途径高达15％。袜子拖走了您获得礼物和奖金的任何额外钱。

当您的薪水增加时，将所有增加的退休目标提高到了。您需要节省多少将取决于您在退休和要退休的年龄中想要的生活方式类型。

瞄准某些节省阈值

您开始节省的时间越早，通过复杂的回报和投资，您的资金必须增加的时间越多。即使您起步缓慢，您仍然可以赶上。监视您针对某些年龄段节省的基准测试的进度。

一家投资公司建议在30岁，三岁乘40岁，六年乘50，八岁乘60和10倍的年薪为67岁的薪水一年。

诸如您可以期望退休后收入诸如收入的情况将因您应节省的金额而变化。

波士顿学院的退休研究中心计算出，要取代70％的退休前收入，中级工人必须在25岁时开始节省其收入的10％，以退休65岁。将储蓄的开始延迟到45岁将需要27％的年度储蓄才能实现同一目标。

了解您的退休帐户

大多数人将退休资金投资于401（k）。这是雇主提供的一种类型的帐户，以帮助其雇员进行退休。

与任何类型的退休帐户一样，您通常可以选择确定愿意承担多少风险。年轻的年轻投资者可以负担得起更积极的投资，而接近退休年龄的投资者可能会检查其投资组合中有多少股票。

这些年来，费用可能会加起来，并从您的收益中咬一口。 1％的费用差异可以将绩效降低28％。

知道何时改变您的策略

在最早的几年中，一种积极的投资方法是有意义的。有时间偶数任何市场波动，股票是随着时间的推移产生最佳表现的投资类别。

随着您越来越接近退休并需要投资的钱，切换到某些比直线储蓄帐户却更好但没有风险的不同工具是有意义的。这些包括存款证书（CD）。

随着预期寿命的增加，退休人员开始生活到90年代，保持市场投资的百分比以超过通货膨胀仍然是有意义的。

对于那些储蓄不足的人来说，工作更长的时间（即使是兼职能力）也可能是最佳的长期解决方案。

有备份计划

工作不会永远持续下去，您不想在离开公司时离开雇主401（k）。最好将非税收转移到Rollover Ira因此，您可以控制自己的资金的投资方式。

如果您是自雇人士，则需要立即开始计划退休，因为您将无法利用雇主匹配的计划或购买公司股票期权。

尽管如此，自雇还会引入更多的商业税收扣除机会，而节省的钱可以用于专门为自雇人士设计的帐户中的投资，例如9月。

2020年纳税年度的9月伊拉（IRA）允许收入的25％或$ 57,000（以较少者为准）以长期递延税率进行投资。在2021年，限额为收入的25％或$ 58,000。这是个人可以投资标准IRA的10倍。请注意，可以在您提交2020税的日期之前（包括任何延期）的日期供款。 Sep-Ira也适用于一名忙碌的全职员工，以及一个自雇的401（k）。