常见问题

  • 个别退休帐户（IRA）是退休储蓄帐户，这些储蓄账户被用来储蓄和投资。不同类型的IRA提供不同的税收优势。投资IRA中的资金，这使其可以随着时间的流逝而有潜在的价值增长。

  • 个人退休帐户（IRA）于1974年首次通过员工退休收入安全法（ERISA）。最初，他们仅提供给没有养老金的工人，但在1981年，政府使他们有资格参加所有工人和配偶。

  • 如果您有IRS确定为“赚取收入” - 工资，工资，技巧，佣金，自雇收入或不可税的战斗薪水。如果您没有收入，但已与此类人结婚，您可能有资格获得IRA。即使您拥有雇主赞助的退休帐户，您也可以拥有IRA。

  • 传统和罗斯IRA的投资收入增长免税。您从传统IRA中提取的退休征税，但可以扣除捐款金额，从而降低您的应税收入在您做出贡献的那一年。退休时缴纳税款的税额取决于您的税率和任何税收减免你声称。造成Roth IRA的资金是用税后美元赚取的（不扣除税收），但您不对退休时的分配或提款纳税。

  • 您可以拥有多个IRA-没有限制。您可以拥有多个传统或罗斯IRA或两者的混合。但是，年度的贡献限额适用于您所有的IRA，而不是单独的。因此，如果您有两个IRA，您仍然只能贡献该纳税年度的最高金额。

  • 如果您从配偶继承了IRA，则可以成为IRA的帐户所有者，将其滚入您拥有的另一个IRA，或充当受益人并制定计划进行分发。如果你从别人那里继承IRA，您将必须制定一个计划来进行分发。通常需要分发继承的Roth Iras。只有当您是死者的配偶时，才能将它们视为您自己的。

  • 您可以随时打开IRA。银行和经纪公司经常提供IRA，因此请四处寻找您信任的机构。您可以从现有的退休帐户中开放一个新的IRA，并以您从支票或储蓄帐户转移的钱开始。选择IRA时，请考虑最低余额要求，帐户成本或费用等。

关键术语

  • 罗斯艾拉

    Roth IRA是一个双重税收优惠的退休储蓄帐户，可提供免税收益增长和免税分配。鉴于这些税收津贴，开设Roth IRA是一种投资和发展您的资金的明智方式，因此您在退休时可能会在财务上独立。

  • 简单的IRA

    为员工或简单IRA的储蓄激励计划是雇主赞助的退休计划，该计划在拥有100名员工或更少员工的小型企业内提供。

  • 72（t）付款

    实质上平等的周期性付款规则使您可以在59 1/2岁之前将钱从IRA中取出。它还可以避免罚款10％。该方法也称为72（t）付款，因为该规则属于IRS代码第72（t）节。这些付款也称为SEPP付款。

  • 配偶IRA

    为了贡献个人退休帐户（IRA），您需要获得收入。如果您有一个不起作用的配偶，他们也可以为IRA开放并为IRA做出贡献，因为您已获得收入。这被称为“配偶IRA”，这是夫妻为未来节省的好方法。

  • 罗斯转换

    罗斯转换是将部分或所有现有税收的退休计划（例如401（k）或传统IRA）更改为Roth IRA的可选决定。如果您认为从金钱上增加的免税收益将大于转换时应缴纳税款的立即成本，则转换是有道理的。

  • 艾拉

    IRA代表“个人退休帐户”。税法规定了许多类型的IRA，每种IRA旨在帮助您节省退休并以其自己的方式征税。 IRA与雇主赞助的帐户有所不同，因为您可以在许多情况下以自己的条件进行投资，而不必像401（k）那样在一些精选资金之间进行选择。

  • IRA滚动

    IRA翻车是您从以前的雇主退休计划中转移或“滚动”钱的时候。 Rollover IRA的条款与其他退休帐户相同（例如，除某些例外，您不能在不支付罚款的情况下在59½岁之前提取），但在其他方面，它更加灵活。

  • 9月IRA

    Sep IRA（简化的员工退休金）允许雇主为员工做出退休计划。此外，自雇人士可以为自己制定并为自己建立Sep IRA退休计划。

  • 早期分配罚款

    IRA提前分配或提款罚款是您在达到59½岁之前从IRA中取出钱时。

  • 所需的最低分布（RMD）

    IRS要求您在达到72岁时开始从合格的退休帐户中提取。这些提款被称为所需的最低分布（RMD）。受此规则影响的帐户包括传统IRA，401（k），457个计划以及其他税收延长的退休储蓄计划，例如TSP，403（b）S，TSA，SSA，SEP IRAS和Simple IRAS和简单IRA。

  • 修改后的调整后总收入（MAGI）

    您修改的调整后的总收​​入（MAGI）决定您是否允许您对税收索取某些福利。其中包括您是否可以扣除个人退休帐户（IRA）的贡献。这也会影响您每个纳税年度Roth IRA中可以放入的东西。

探索个人退休帐户（IRA）