401（k）问题和答案

如果您是401（k）s的新手，那么您可能会对该退休计划的工作方式有一些疑问。幸运的是，您可以找到答案，即使某些细节可能因公司而异，还是计划计划。确保您与计划管理员联系，以找出特定401（k）计划的细节。

什么是“归属”？

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如果你是”既得“在401（k）中，这意味着您对雇主对帐户的捐款拥有所有权。既得金额是如果您离开工作，您随身携带的金额。尽管您自己的捐款始终是100％所归属的，但您可能不会授予雇主的贡献，直到某个时间点。

有多种归属时间表您的公司可能会遵循。您可能会立即或在那里工作三年后，或者每年逐渐增加。您的雇主可以告诉您他们的归属时间表。

公司之所以以这种方式设置401（k），是因为他们希望雇用的工人和训练与他们在一起。如果您没有与公司在一起很长时间，那么您可能还没有被授予您的帐户，他们希望这是一个与公司保持联系的动机。

首先，重要的是要利用任何匹配您的雇主为您提供。例如，如果他们说他们的捐款最高可达5％，那么请确保您贡献了5％，因为您的雇主将再贡献5％。就像您以一半的成本贡献了收入的10％。

您的雇主比赛将帮助您的退休帐户成长。但是，您可能想知道是否可以贡献超越那场比赛。答案是肯定的 - 2022年的$ 20,500（2023年$ 22,500），如果您50岁或50岁以上，则允许2022年的追赶捐款为6,500美元（2023年$ 7,500）。

如果您有钱可以花钱，您也可能想开设并为个人退休帐户（也称为个人退休安排（IRA））做出贡献。

借助传统的401（k），您的捐款现在可以减少您的应税收入，并在退休期间提款时缴纳税款。换句话说，是税收。

另一方面，使用Roth 401（k），您捐出税后美元，但退休后的提款是免税的。

但是，这两个IRA都允许您多年来的投资收入免税，这意味着您不支付任何费用资本利得税每年您赚取投资收入。

当您更换工作时，您不必将401（k）留在后面。你能做的就是翻阅“进入另一个帐户 - 通常进入另一个退休计划或IRA。这样，您离开时，您的捐款（和任何既得雇主比赛）将与您一起使用。在60天内完成转盘很重要；如果您不滚动，则应征税。

如果您的401（k）中有$ 1,000至5,000美元，而您不选择将其滚动或收到钱，那么您的前雇主可能会将这笔钱存入IRA中。如果您的价格少于1,000美元，他们可能只会削减一张支票并扣除20％的税款。但是，您仍然可以在60天内滚动分配。

了解您的资金投资的资金总是一件好事。您至少应该了解共同基金的基本类型以及与之相关的风险。当您选择在哪里投资您的钱时，它将帮助您做出选择。您还应该知道，共同基金确实有某些风险，包括您可能会损失钱的风险。

您的计划还可以提供投资股票，债券或年金的选择。每个人都有利弊，您的最佳决定将取决于您必须投资的时间以及您的目标是什么。

如果您有疑问，请向您的计划发起人或人力资源代表提供概述。另外，请务必定期审查您的401（k）声明，以了解您的投资的状况。

401（k）贷款允许您借钱从您的401（k）帐户。但是，在诉诸之前，您应该谨慎401（k）贷款。一方面，您必须在五年内偿还，此外，您可以借钱也有限制。

如果您要失业或解雇工作，那么余额将完全到期 - 就在您可能难以维持生计时。否则，您将期望您缴纳税款和罚款，就像您已经支付了支出一样。

从您的401（k）借钱应该是最后的手段。

如果您现在没有资格获得401（k），则可以（并且应该）保存退休。

一种方法是为罗斯艾拉或传统的IRA。另外，如果您是自雇，还有其他退休选项，例如简化员工退休金（SEP-IRA），独奏401（k），员工的储蓄激励匹配计划（简单的IRA），，，，Keogh帐户或应税投资帐户。即使有少量初始投资，您也可以立即开始节省。