一种独特的预算方法

有两种方法可以计算您的预算。最受欢迎的方法是检查您的收入，然后削减你的支出直到它与您的收入保持一致。一种不常见但同样有效的方法是决定您每个月要花多少钱，然后迫使您的收入与您的支出相匹配。让我们看一下这两种方法的利弊。

收入增长的方法

关于50/30/20预算方法这是由参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）和她的女儿阿米莉亚·沃伦（Amelia Warren Tyagi）提出的。它说，人们应该将其收入的50％用于需求，30％的收入以及20％的收入以及储蓄和减少债务。这种预算方法首先要查看您的收入并使用它来决定如何花钱。

大多数其他预算方法，例如您需要预算或Dave Ramsey的EveryDollar，也使用您的收入来确定您的预算。

主要优点是它可以确保您生活在自己的手段之内，但也可以感觉像一件琐事。专注于削减成本而不是增加收入似乎更像是剥夺。

费用收入方法

使用此技术，您想首先列出要支付的所有费用，然后找出需要目标的收入类型。假设您想花一个月的时间：

• 抵押（包括保险和税款）：2,000美元
• 杂货：$ 400
• 手机：100美元
• 家庭用品：100美元
• 汽车和人寿保险：100美元
• 公用事业：200美元
• 娱乐：800美元
• 汽车付款：$ 300
• 退休储蓄：$ 1,000
• 节省假期和假期：250美元
• 储蓄家庭，汽车维修和紧急基金：250美元

全部的：每月$ 5,500

现在，假设您目前每月赚4,000美元。随后，目标成为每月额外的1,500美元，这当然要容易做起来难。也许您会决定在一边赚取额外的钱。例如，每月30美元的自由职业者每月约50小时（每周大约14.3小时，每天两个小时），每小时30美元将为您带来额外的1,500美元。

也许您会开始寻找可以为您带来一部分钱的投资。例如，您可能会决定购买每月净净现金流量200美元的租赁物业（支付所有费用后剩下的钱），或者也许您决定开始寻找薪水较高的新工作。

最重要的是，通过使用费用收入方法（而不是收入增长的方法），您的注意力从修剪账单而转向产生更多的钱。这是一个强大的心理转变。

不要以这种方法为借口开始生活在自己的手段之上。如果您赚了4,000美元，并且希望像赚5,500美元一样生活，那么您的目标很棒。但是，您应该削减支出，直到达到$ 5,500。您还希望避免生活方式超充气，并在每一笔加薪中花费。您的支出和储蓄都应随着每次薪水的增加而成比例地增加。

这种方法的主要优点是它将您的注意力转移到赚钱而不是降低成本上。您从要做的事情的列表开始，然后找出一种实现这一目标的方法。它赋予了以机会为中心的能力。主要的缺点是诱惑以增加收入而忘记您的储蓄目标的诱惑。

底线

仅仅因为这是最常见的方法，并不一定意味着它是最好的方法。没有单一的预算方法。个人理财是个人的，您需要选择一种适合您个性和风格的方法。您选择的方法不如您实现的结果重要。