信用局如何工作

信用局是信息仓库。他们收集有关您和数百万消费者的信息，并将这些信息出售给贷方和其他想了解您的借贷行为的人。

每当您申请贷款或信用额度时，贷方都想知道您将偿还这笔钱的机会。为了帮助他们弄清楚这一点，他们看着您的借贷历史：您过去借钱了吗，您还偿还了这些贷款吗？信用局具有贷方用来做出这些决定的信息。

什么信用局做什么

信用局作为有关您的信息的数据库。收集后，他们将这些信息用于创建信用评分，大多数贷方用作批准信贷额度的标准。原始数据在创建信用评分之前被称为您的信用报告。

您的信用报告显示了信用局对您的了解，您可以每年免费查看这些报告。

信贷局只需收集和出售数据即可。他们不确定您的贷款是否将获得批准。例如，当您申请贷款时，您的银行可能希望获得您的信用评分。信用评分模型（基本上是计算机程序）是由FICO设计，数据可能来自experian，这是最受欢迎的信贷局之一。您的银行将决定哪些分数可以接受，这是从信贷局获得的数据来决定最终的是或否决定。

信息信用局的类型收集

有许多信用局，每个信用局的作用都不同。但是，大多数大贷款决定基于存储在三个主要信用报告公司：Equifax，Transunion和Experian。

1。个人信息

个人信息可以帮助信用报告公司识别您并将您与其他借款人区分开。通常包括：

• 姓名，地址，社会保险号，出生日期
• 以前的地址
• 就业历史

2。公共记录

截至2020年春季，破产是唯一出现在信用报告中的公共记录。为了遵守《国家消费者援助计划》规定的更严格的报告标准，到2018年4月，信贷报告公司清除了所有税收留置权和民事判决，包括止赎，驱逐和工资装饰。

3。查询

每当有人向信用报告公司询问您的信贷时，他们都会记录下来。这些查询在您的信用报告中保留了大约两年。他们最初可能会降低您的信用评分几分，但通常只能持续不到一年。

4。交易

Tradelines是您的贷款和信用额度的记录，这可能是信用报告公司收集的最重要的信息。

他们详细介绍了每笔贷款的重要特征。根据信用报告公司，他们可能会以各种名称来使用，但一般特征是：

• 贷款类型
• 债权人名称
• 日期开放
• 最后活动日期
• 贷款余额
• 最大平衡
• 帐户状态
• 评论
• 您对帐户的责任
• 到期的金额
• 最低付款到期
• 您的最后付款金额

信息来自哪里

信贷局从多个来源获取信息，然后他们将这些信息包装并出售给他人：

• 贷方：许多数据来自贷方。如果您过去借了钱，您的贷方很有可能将贷款报告给一个或多个信用局。有些贷方不报告您的借贷活动，但大多数都没有报告。如果您是因为没有信用记录，或者需要重建陷入困境的历史记录，那么最好与向信用局报告的贷方合作。
• 公共记录：信用局还从公共记录中获取信息。例如，他们可能想知道您是否曾申请破产。贷方也可以查找这些信息，但是他们更容易从信用局购买。
• 其他来源：其他信息来源越来越多地用于创建“替代”信用报告。您为公用事业，会员资格等支付的账单有时会影响您的借贷能力。

他们不收集的信息

主要信用报告公司未收集以下信息：

• 弹跳的支票
• 种族
• 种族
• 性别
• 政治观点
• 收入

信用报告公司保留了一些信息，但没有在您的信用报告中显示。七年前已经关闭的负面项目通常属于这一类别。