利率上升对您的投资组合意味着什么

投资者通常会忽略利率，直到他们开始上升。由于大流行在2020年4月持有的，联邦资金利率（与最优惠利率相关的利率）的历史低位为0.05％。从那时起，截至2022年2月，这是一个持平的.08％。最高利率是费率银行的收费，是他们最值得信赖的客户，并且是所有其他费率的基础。

联邦资金利率由美联储（美联储）作为其货币政策管理局的一部分进行调整，使他们能够尝试控制失控的经济事件。

当利率上升时，通常是经济蓬勃发展的反映。美联储提高了利率，以防止经济增长过快或引发消费者价格指数的上涨。利率也可以降低，以防止经济不断缩小或继续下降。加息或下降通常会在数月或几年的时间内分布，以跟上经济扩张。

利率对投资的影响

利率会影响投资者的债券投资组合 - 降低债券价格同时降低利率的债券投资组合具有相反的影响。利率波动尚未与股票价格相关，但确实会导致股市波动。投资者应该熟悉利率对投资组合的影响，以便他们可以制定降低投资风险的策略。

对于投资者而言，利率上升可能具有重大的投资组合影响，特别是对有利于债券的收入投资者。债券和利率有反向关系；当延长的利率上升时，债券价格下降。利率上升会直接影响债券产量;成熟项的长期纽带范围从10到30年不等。短期债券可能会受到利率上升的影响。

了解如何在利率上升时如何管理投资组合可以帮助减轻任何潜在的负面影响。下图显示了10年，每年9％的息票债券的价格收益关系。

利率上升时该怎么办

在短期和长期内，大利率回转都会显着影响您的投资组合的平衡。而且，就像在绳索步行中一样，平衡对于成功投资至关重要。

第一步是了解您的投资组合的组成和方式个别资产类别利率上升可能会影响。典型的多样化投资组合可能包括股票，债券，现金投资，同等和房地产。

一般而言，利率上升与股票价格没有直接相关。但是，利率上升仍然会对股票产生影响，因为较高的利率会影响消费者借贷的能力和还清债务。随着利率的上升，贷款和信用卡变得更加昂贵；当消费者承担较高的债务水平时，它可能会影响他们在消费品上花费的可支配收入数量。

但是，某些股票部门可以从上升的利率中受益，因为它们表明经济增长更强。当利率上升时，金融机构，工业公司和能源提供商等周期性行业往往会表现更好。

房地产投资信托，公用事业，消费者主食和电信（Rust）行业是投资者在开始率上升时必须密切关注的部门。尤其是房地产，是一个值得关注的资产类别，因为上升的利率可能会使某些借款人无法实现。同时，对于租赁财产所有者来说，利率上升可能是一个福音，如果租金需求仍然很高，他们可能会收取更高的租金价格。

对债券的影响

债券更有可能看到与利率上升有关的更直接的负面影响。但是，重要的是要保持利率上升对债券的影响。相比之下，股票有可能比债券更易挥发。当持续的牛市（价格持续上涨）开始看起来看跌（价格持续下跌）时，债券可以长期提供一致的收入和削弱投资组合的波动性。

在不确定性时期，例如选举后的经济过渡或新税法或关税，债券对关心市场可能性的投资者更具吸引力更正（股价下跌10％至20％）。

如果您的投资组合中有现金持有，例如存款证书，液体储蓄帐户或货币市场工具，则利率上升意味着您的投资回报率更高。随着利率攀升，银行倾向于在存款帐户上提供相应更高的利率。当然，这些投资的回报通常远低于与股票或共同基金相关的收益，但您的风险程度并不像股票的风险程度相同。

最后的收获

当利率上升时应该如何投资的答案相当简单：您应该以相同的方式投资。这意味着建立由优质股票，债券，现金和现金等价物组成的多元化投资组合，这些产品将通过市场的起伏和整个全球经济造成股息。

试图计时市场或预测利率的发展是浪费的努力；最明智的事情投资者可以谨慎地管理其投资组合，以限制下跌，并随着利率和市场波动而增加潜在的上行。多样化是最好的方法 - 没有率的短期或长期费用。

余额不提供税收，投资，金融服务或建议。该信息是在不考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下提供的，并且可能不适合所有投资者。过去的表现并不能表示未来的结果。投资涉及风险，包括可能失去本金。