利率在消费者债务中扮演的角色

利率在债务方面是一个很大的因素，尤其是当您偿还债务时。您的利率在几个月内有所不同，几千美元的债务还清了。利率是您借的钱收取的百分比。

信用卡利息与分期付款贷款利息

在分期付款贷款上，银行计算您在还款期内所产生的利息，然后将该总额添加到您的贷款金额中。在这些情况下，利息已内置在您的贷款回报中。由于贷款的固定付款金额包括利息费用，因此您知道，只要您按时付款就可以偿还该贷款需要多长时间。

使用信用卡，发行人以A的形式收取利息财务费每月添加到余额中，直到您还清余额，除非您全额支付余额恩典时期到期。您的利率越高，财务费用越高。当您试图偿还债务时，更高的利率会伤害您，因为您的大部分付款都用于财务费用。

下图可视化您将拥有20,000美元的债务，每月支付400美元的债务。它探讨了两种情况，其中第一个年度百分比（APR）为10％，而第二个年龄为20％。

利率示例

$ 20,000余额的财务费用为10％4月一个月的费用为167美元。付款400美元，大约233美元用于降低您的余额；其余的适用于利息。

如果同样的余额的APR为20％，则财务费用为333美元。通过相同的$ 400付款，您的余额只会下跌66美元。由于您的余额每月只会减少一点，因此还需要更长的时间才能偿还您的债务。

在第一个4月10％的$ 20％的$ 20K示例中，如果您始终每月付款400美元，则需要不到五年半的时间才能偿还债务。

但是，在20％的4月，您只需要九年多的时间才能完全偿还余额。

您最终要支付多少兴趣

在第一个示例中，您将在偿还余额时支付5,980美元的利息。在第二个示例中，以20％的利率，您将支付更高的费用 - $ 23,360。

节省利息的唯一方法是显着增加您的每月付款（每月820美元），或者让您的信用卡发行人降低利率。

增加付款的明亮一面是，即使利率更高，您也可以在32个月内还清余额。即使您对提高利率的希望远不远，也值得一试。而且，如果您的信用卡发行人这次拒绝了您，请在大约六个月内重试。

获得较低的利率

说服您的信用卡发行人降低您的利率并不总是那么容易，尤其是如果您没有资格获得其他地方利率的信用记录。

但是有一些好消息：如果您的利率上升是因为您的信用卡付款迟到了60天，则信用卡发行人在连续六次及时付款后必须降低利率。

债务减免可以降低您的付款和余额

当您陷入了偿还具有高APR的大量余额的循环时，您的每月付款大部分都将用于您的利息而不是余额。结果，还需要数年的时间才能还清高息信用卡。

如果您的余额压倒了您，则可能有助于聘请债务减免组织。信用咨询服务就是这样的组织。他们已经训练有素的员工，他们可以带您完成还需要偿还信用卡并建立良好信用评分的工作。