我需要多少房主保险？

房主的保险单不包括一定型包装。尽管您收到的房屋保险报价可能包括标准覆盖范围，但您可以将其调整得更高以满足您的需求。在确定适合您的房屋保险范围时，请考虑您的个人物品的价值以及如果灾难罢工以及其他因素（例如预算）重建房屋的费用。

而最标准的房主保险单提供许多房主需求的所有覆盖范围，您可能需要添加可选的覆盖范围，以防止特定的当地风险，例如地震和洪水。

了解标准房屋保险政策涵盖和排除的内容以及可选的覆盖范围是设计保护您资产的政策的关键。

房主保险覆盖什么？

当您购买房主政策时，您同意支付保费，保险公司同意支付承保损失根据政策条款。最全面家庭保险单包括六种覆盖范围：

• 住宅（覆盖范围A）：住宅覆盖范围覆盖了您房屋的主要结构和附着的结构，例如车棚或车库。它还可以帮助支付涵盖的损失，例如永久安装的空调，电线，供暖单元和管道。
• 其他结构（覆盖范围B）：覆盖范围B覆盖您财产上的独立结构，例如车库或棚子。
• 个人财产（覆盖范围C）：损失损失后，个人财产覆盖范围可以帮助付费以更换房屋的内容，例如服装和家具。
• 丢失使用（覆盖范围D）：如果您必须在承保损失后搬出家，那么覆盖范围D可以帮助支付住宿，用餐和存储等费用。
• 个人责任（覆盖范围E）：如果您或家庭成员负责他人或其财产的伤害，则个人责任承保范围可以帮助您支付费用。例如，如果您院子里的一棵树落在暴风雨中并撞到邻居的房屋中，则覆盖范围E可以帮助支付维修费用。或者，如果有人在车道上滑行并跌落在车道上，则此承保范围可以帮助您支付法律费用。
• 医疗付款（覆盖范围F）：覆盖范围F可以帮助您支付医疗费用，当您家庭以外的某人对您的财产受伤，例如附近的孩子在院子里玩耍。根据您的政策条款，如果您的家庭成员对另一个财产造成伤害，则医疗付款承保范围也可以支付其他人的医疗费用。

最受欢迎的房主政策形式是特殊形式，通常称为HO-3。房主政策涵盖了某些类型的危险，例如火，盗窃或暴风雨。虽然某些政策表格涵盖了政策条款中命名的危险，但HO-3政策涵盖了除明确排除的危险之外的所有危险。典型的HO-3排除包括地震或洪水造成的损失。

但是，全腐烂范围仅适用于您房屋的损失。 HO-3仅根据命名危险涵盖个人财产。

推荐的住宅覆盖量

通常，标准的家庭保险单包括足够的住宅覆盖范围完全重建房子。该行业将此价值称为房屋的替代成本。保险公司可以使用几个因素来确定替代成本，例如房屋的市场价值或购买价格。替换成本不会扣除折旧的价值，但应反映使用类似材料重建的成本。

北卡罗来纳州保险局建议携带住所覆盖范围，至少等于替代成本的80％。在某些情况下，保险公司可以为100％替代成本编写保单。但是请记住，标准的房屋保险单只能支付至限制。

重建成本

可能影响重建成本的常见因素包括：

• 平方英尺
• 家的风格
• 房间和浴室的数量
• 建筑类型，例如木框或砌体
• 屋顶材料类型
• 特殊功能，例如装饰和壁炉
• 自定义功能
• 附着和无附加的结构
• 当地的建设成本

可选的重建覆盖范围

为避免过度自付费用，购买扩展的替换成本政策，通常比您的住宅覆盖范围高达25％至50％。

不符合当前建筑法规的房屋也需要花费更多的重建。如果您拥有不符合代码的较旧房屋，请考虑在房主政策中添加法令或法律骑手。这种覆盖范围有助于支付额外的费用，以将房屋带到覆盖损失后，将房屋纳入代码。

推荐的个人财产覆盖额

要确定您需要多少个人财产覆盖范围，请全面库存房屋的内容，并计算更换每个物品所需的数量。大多数标准的家庭保险单支付个人财产损失的实际现金价值，这些折旧会扣除。例如，如果您以1,000美元的价格购买电视，并且三年后在大火中被摧毁，则保险公司可能只支付几百美元。

更换成本覆盖范围支付了以当前市场价格替换可比物品所需的金额。一些提供商在其标准政策中提供替换成本覆盖范围；其他人则提供替换成本骑士。

保险承运人通常会计算替换成本覆盖范围，为您的住宅覆盖范围的50％至70％。根据您拥有的财产类型，您可能需要更多的覆盖范围。

拥有高价值专业物品的房主，例如珠宝，相机或美术品，应购买额外的覆盖范围。一些提供商提供有价值的项目覆盖范围，您通常可以将其作为标准房屋保险单的认可。一些有价值的物品认可要求您命名要涵盖的特定项目或收集，而另一些物品则涵盖了指定限制的不同类型的物品，而无需您逐项列出。

建议的责任覆盖额

通常，标准房主的政策将责任范围限制定为300,000美元至500,000美元，但有些设定低至100,000美元。个人责任承保范围旨在保护您的资产，如果您因身体伤害或对您承担责任的财产损失而被起诉。覆盖范围扩展到您家庭中的每个人以及宠物，可以帮助诉讼，包括法院费用和损害赔偿。通常，您应承担等于或超过您的资产（包括投资和财产）的责任范围。

与其他类型的承保范围一样，个人责任覆盖范围不包括某些类型的索赔。尽管覆盖范围可能涵盖因某些类型的疏忽而引起的事件，但有些人不涵盖与业务相关的事件。责任承保范围不会涵盖与有意行为有关的诉讼。例如，如果您的割草机将岩石扔到邻居的挡风玻璃上，则您的责任承保范围应支付更换玻璃的费用，但是如果您生气并故意打破挡风玻璃，则不会覆盖损失。

如果您的家庭保险提供商不提供个人责任限制足以保护您的资产，则可以购买个人伞政策。伞政策可以为涉及您的汽车，船只，商务或家庭的事件引起的诉讼提供责任保护。政策还可以涵盖性格，侵犯隐私，诽谤或诽谤诉讼的诽谤。通常，雨伞政策的覆盖范围约为100万美元，可以选择购买高达1000万美元或以上的承保范围。

其他覆盖范围考虑

标准的房屋保险单可能无法提供您需要的所有保护。通常，您可以通过在基本覆盖范围内增加背书或骑手来扩大覆盖范围。大多数房主政策不涵盖对您的房屋或财产的洪水损失。如果您居住在指定的洪水区并拥有抵押贷款，则贷方将要求您购买洪水保险单。

一些保险公司没有涵盖沿海地区房屋的冰雹和风暴损害。如果您居住在海岸或附近，请寻找专门覆盖沿海物业的载体。您所在的地区还可能有提供与风暴有关的组织的组织。例如，德克萨斯风暴保险协会为德克萨斯州墨西哥湾沿岸物业提供冰雹和风覆盖。

很少有标准房主保险单涵盖地震造成的住宅或个人财产损失。但是，在地震之后，地震保险可以帮助抵消修理或重建房屋，更换损坏的个人财产和临时住房的成本。居住在易于地震地区的房主需要地震保险。

要考虑的其他可选覆盖范围包括：

• 商业物业覆盖范围
• 电子数据恢复覆盖范围
• 设备故障覆盖范围
• 身份盗用的恢复覆盖范围
• 乐器覆盖范围
• 运动器材的覆盖范围
• 水背覆盖范围
• 院子和花园覆盖范围

比较您的房主保险选择

购买家庭保险之前，请确定所需的承保范围的类型和量。寻找可以提供您物业所需的标准和可选覆盖范围的公司。

在购买保单之前，请与您州的保险部门联系，以了解您所选择的提供商是否已在您的州许可。您还可以检查运营商在AM最佳网站。

保费费用对大多数房主很重要，因此从几家保险公司获得报价。还要比较每个提供商的折扣，这有时可以大大降低您的利率。

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