您需要了解的有关房主保险的所有信息

房主保险涵盖了对您的房屋及其内容的损失。在大多数情况下，它还会因盗窃而赔偿您的损失，如果您的财产受伤，请付款。如果您的房屋无法居住，您的政策也可能支付生活费用，例如酒店住宿。

学习如何选择最好的家庭保险满足您的需求。

您如何找到合适的房屋保险单？

当您与保险代理商交谈时做好准备，可以帮助您为自己的最佳选择家庭保险单。您可能首先要家庭库存清单你的财产。确保包括序列号，购买时的成本以及当前更换的成本等信息。

通过独立代理可能是您最好的选择。这些代理人与一位保险公司没有关系；他们可以比较各种公司的政策。

保险公司在确定他们是否会为您提供保单及其成本时考虑了许多因素。他们会考虑：

• 你家的大小
• 您附近的犯罪率
• 您居住的某些自然灾害的普遍性
• 您的信用记录

当需要续签您的政策时，这些因素也会考虑到。

您的政策涵盖了什么？

购买保险时，至关重要的是要掩盖想要保护的危险。您还需要覆盖如果要销毁或被盗的物品，要获得补偿的物品。

保险形式

在大多数州，有一些标准的房屋保险可供选择。这些级别称为“形式”。 HO-3是房主选择的最常见形式。它涵盖了所有可能会损害您的房屋的危险，除了特别排除的危险。

HO-3政策还向您偿还了某些财产的损失。如果访客起诉您，则可以提供个人责任承保范围，因为他们对您的财产受到了伤害。

HO-5是另一种常见形式。它与较便宜的HO-3不同。它涵盖了所有个人财产，除了那些专门排除的物品。

认可，特殊限制等等

要更改保险合同，您可以包括认可。这些有时也被称为“骑手”。例如，假设您拥有一件宝贵的艺术品。您可能需要添加一个认可，您将全额偿还。那是因为家庭保险政策经常设定特殊限制您可以在某些类别中收到的补偿金额。这些可能包括艺术品，珠宝，电器，工具，电子产品，服装，现金，枪支和证券。

如果您想承保洪水，则可能必须购买单独的政策。如果您想对地震或下水道备份造成的损失进行报销，则可以将骑手固定在房主的政策中。或者，您可能必须购买单独的政策。

未掩盖的危险

房主的政策通常不会涵盖以下造成的损害：

• 核灾难
• 无法进行例行维护或进行维修
• 动物，包括白蚁
• 模具
• 战争
• 政府行动
• 失去权力

它们也不会覆盖腐蚀，生锈，腐烂，劣化或任何可以看作是正常磨损的东西。

索赔如何获得报酬？

在大多数情况下，您将必须支付保险公司开始之前的自付额支付您的索赔。您还必须提供证据，表明您蒙受了损失。

索赔可能有几种不同的方式。您选择的索赔的基础将在您的政策中阐明。

实际现金价值（ACV）

在找到当前现金价值时，此基础考虑了折旧。折旧是随着时间的推移价值的下降。例如，假设您的五岁电视被盗。您不会因全新的费用而获得报销。

更换成本

这是最常见的索赔过程类型。首先，您将获得部分报销。在大多数情况下，它是ACV或您声明为替代成本的50％。一旦您更换物品或重建房屋，您的保险公司将审查您的收据。然后，它可以向您支付替换成本的余额。

扩展或保证的更换成本

这些选择是为了防止您赔偿太少，无法支付您的实际费用。例如，如果建筑材料的价格上涨，您可能会增加增加的数量。

如果您选择为扩展的替换成本选项支付额外费用，则可以将您的替代成本增加20％至25％。如果您选择为保证的更换成本支付更多费用怎么办？无论增加，您都将获得实际替代成本的覆盖。

兑现

最终选择仅适用于那些拥有高价值房屋的人。对于那些愿意支付很高保费的人也是如此。当您提出索赔时，保险公司会为您写一张验证损失的支票。然后，您没有义务重建房屋或更换物品。

您为什么要更新覆盖范围？

在更新保险范围之前，您应该列出任何重大的新购买。另外，请务必记下您所做的任何家庭装修。假设您决定要更高的覆盖范围，但是您对更高的保费感到有害。询问您的经纪人，您需要增加额外的覆盖范围需要增加扣除额。

如果您正在考虑更改保险公司，并且有不提出索赔或仅提出最小索赔的历史索赔信经验。它可能有助于您降低保费。

底线

您的保险仅与最终保单中的保险一样好。与您的代理商合作以获取所需的覆盖范围，仅此而已。另外，请确保您同意的实际结局是在政策中。这样，如果您由于损失而必须提出索赔，那么您将不会出于任何惊喜。

常见问题（常见问题解答）