如何计算预计的社会保障福利

大多数退休人员都依靠社会保障。四分之一的人从该计划中获得了退休收入的90％。大约一半的收入占50％。

尽管社会保障只是一个安全的退休计划的一部分，但对您的期望有一个粗略的了解是有帮助的。如果你是有资格获得社会保障，您的每月收益是基于两个因素：

• 您在工作生涯中赚了多少钱
• 您选择开始付款的年龄

让我们看一下这些如何影响您未来的社会保障收入。

您有资格获得社会保障吗？

有资格社会保障福利，您必须在工作生涯中至少获得40个学分。这些学分的计算方式很复杂，但是如果您工作至少10年，您可能有资格。

但是，您的工作历史不仅被用作资格标准的一部分；它也用于找出您的付款金额。在计算您的每月退休福利时，SSA认为您的35年工作历史记录最高。如果您工作不到35年，SSA将使用零几年。

您在这35年中的收入越高，您对计划的贡献越大保持税，您的利益越高。

您什么时候收集？

SSA在您的完整退休年龄（FRA）计算您的福利金额。这取决于您出生的那一年。到出生年度的FRA是：

• 1943– 1954年：66岁
• 1955年：66岁和两个月
• 1956年：66岁和四个月
• 1957年：66岁和六个月
• 1958年：66岁和八个月
• 1959年：66岁和10个月
• 1960年及以后：67岁

您可以选择早在62岁之前提前退休。但是，您可以选择将福利推迟到70岁。

您可能选择提前退休或推迟延迟的原因有很多。该选择直接影响您的每月付款金额。如果您选择提前退休，您将为余生选择较低的每月付款。通过选择将您的利益推迟到FRA和70岁之间的任何年龄，您可以增加。

最大化SSA福利的示例

假设您出生于1965年。您的FRA是67岁。如果您在2032年退休，您将获得全部利益。但是，如果您在62岁时退休，在2027年，您将仅收到该金额的70％。

在此示例中，假设您根据SSA的最新数据，您可以为美国工人赚取平均年薪。这将使您的工资为每年53,383.18美元。

使用SSA的快速计算器，您会发现2032年在FRA退休将使您获得每月$ 1,798的权利。但是，2027年以62分的退休时间将每月带来1,178美元。如果您要将付款推迟到70岁，则每月收到$ 2,249，几乎是您提前退休时获得的两倍。

尽管由于年度生活成本津贴，您的付款每年都在退休时增加，但这些增加始终基于上一年的金额。因此，一旦您降低了收益，您的所有未来付款将较小。

如何计算您的社会保障福利

计算您的估计社会保障福利并非易事。最好的选择可能是请求社会保障福利估算（表格SSA-7004）来自SSA。根据您当前的工作历史记录，这将包含您62岁时，在FRA和70岁时的估计。

除了这些估计外，SSA还具有一系列社会保障福利计算器这可以帮助您计划退休。您也可以使用此来自AARP的计算器估计最佳年龄开始索取您的福利。

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