如何进行年度财务检查

您可以每年拜访医生一次，以确保一切都很好，但是日历上还有其他东西可以铅笔：年度财务检查。

如果您正在漫长的公路旅行，您会偶尔停下来，看看地图，看看您是否朝着正确的方向前进。年度财务检查服务目的相同。这是一个机会，可以回顾过去十二个月的财务状况，并确保在管理金钱方面仍然朝着正确的方向前进。

签到财务状况的好时机是在今年年底之前，因此您可以利用任何节省税收的策略，但是如果您在繁忙的假期期间无法将其适应，请计划在新的一年之后尽快进行。以下是计划资金检查时要采取的关键步骤：

1。确定您的目标

财务检查的第一步是评估您的财务目标。您今年是否取得了进步？如果没有，您在哪里跌倒了？你能弄清楚为什么吗？您的目标在一年中发生了变化吗？如果是这样，请修改它们并将其写下来。

接下来，考虑您要设定的新金钱目标。例如，您可能希望在工作中完全最大化401（k），或者在紧急基金中再加上10,000美元。建立明确的目标，并分解您每月，每季度和每年都需要采取的行动步骤才能达到目标。

2。评估您个人情况的变化

您的个人情况发生变化在去年发生了，还是您预计不久的将来会有任何重大变化？换工作，离婚，向家人增加婴儿，退休，买房，结婚或搬家可以大大改变您的收入和生活方式。

您可能需要调整预算，支出，储蓄和投资。如果您加入家人，或者您看到收入的重大增加或减少，您的纳税申请也可能会受到影响。有时间预先计划这些更改将使过渡更加顺畅。

3。保护您的资产

您的年度财务检查待办事项清单的下一个正在考虑您对资产的保护程度。首先审查房主或租房者的保险，健康保险，汽车保险。不要忘记使用长期残疾保险来保护所有人的最大资产 - 您的收入赚钱能力。

4.准备意外

查看您的遗嘱，如果适用，则是您的房地产计划。是否发生了任何需要更新的更改？如果是这样，您可能需要更新自己的意志。

另外，请查看您的人寿保险范围，以确保您有足够的政策，以保护您的亲人在财务上，如果您想发生什么事情。而且，如果您还没有人寿保险，那是要早点而不是晚些时候考虑的事情。您的年轻和健康，您的保费可能越低。与人寿保险代理人会面，讨论期限还是永久人寿保险政策最适合您的情况。

5。评估您的投资绩效

计算您的每种股票，债券或共同基金的回报。与市场的其余部分相比，您对他们的性能感到满意吗？如果您不认为投资会恢复其损失，那么可能是时候出售狗了。

年底是收获税收损失的好时机。收获损失使您能够抵消投资损失的资本收益，这是由于表现不佳的投资所造成的。该策略在应纳税经纪帐户中有效，因为在401（k）或IRA的投资已经征税。

6。评估您的债务

作为年度财务检查的一部分，请考虑管理债务的情况如何。具体来说，评估您的债务比率。您的信用卡债务今年有减少吗？如果不是这样，现在该找出泄漏发生在哪里并尝试插入泄漏的地方了。当您的收入过多将在信用卡上支付利息时，很难取得成功并进行投资。

您的利率如何抵押？您应该考虑再融资吗？即使是小额降低的费率也可以在抵押贷款的生活中产生很大的影响，但是您必须考虑结束成本，以查看是否值得。

最后，您的信用评分如何？如果您尚未订购信用报告的免费副本，那么现在是这样做的好时机。您可以每年从AncounterCreditReport.com获取一份信用报告的免费副本。一旦获得信用报告的副本，请仔细审查它们，并对遇到的任何错误提出异议。

7。减少您的所得税

这是计划明年的好时机税。您能做些什么来最大程度地减少它们？添加所有允许的扣除额，看看是否可以逐项。查看允许扣除额的列表，并确保您利用您有资格的所有资格。考虑将扣除额提早支付可扣除税款，以帮助您达到扣除额的门槛，从而将扣除额捆绑成一年。

例如，医疗费用只有超过您收入的7.5％时才能扣除。如果您接近，请在年底之前预先支付一项矫正账单或安排该选修手术，可以为您节省一些税款。

8。审查您的退休计划

最后但并非最不重要的一点，看看您的情况退休资金。您是否为401（k）计划贡献最大值？这是可用的最好的减税策略之一。如果您的雇主没有401（k），它是否提供其他计划？如果没有，请考虑自己设置IRA。

另外，查看您的公司是否提供其他节省方法，例如健康储蓄帐户。 HSA本身并不是退休计划，但这是为以税收优惠的基础节省未来医疗保健费用的好方法。

你怎么样？如果您的财务状况状况良好，请恭喜！如果它可以使用一些工作，至少您知道您需要在哪里集中精力。并记住明年同一时间更新您的年度财务检查以跟踪您的进度。