您现在应该有多少退休储蓄？

您需要为退休而保存的钱数量是一个棘手的问题。那是因为答案总是：“这取决于。”如果您正在寻找一个魔术数字来帮助您确定是否有望退休，这可能很难听到。周围通常有很多不确定性退休计划。这些天，人们寿命更长，医疗保健费用正在上升退休金正在消失。从现在开始的几十年来，社会保障将看起来像什么。

退休计划是个人的

个人退休计划就是这样：个人。生活方式选择在弄清楚如何创建对未来收入需求和需求的最准确估计的方面有很长的路要走。您当前的健康，预期寿命和任何债务都可以极大地改变您的未来收入需要。

关于您在储蓄中应该拥有多少不同的变量，您可以遵循一些一般性退休储蓄基准。他们可以帮助您找出您是否正处于退休状态。

退休储蓄基准

使用其中一个或多个这些准则来评估您需要在退休课程中留多少钱。

退休储蓄作为您收入的倍数

一经验法则您应该在巢鸡蛋中拥有多少是基于与您的年龄和收入相关的储蓄因素。通过这种方法，您可以实现基于收入倍数的储蓄目标。然后，您可以通过职业生涯的积累阶段跟踪进度。

忠诚在退休之旅中，已经确定了各个年龄段的退休储蓄因素。例如，为了舒适地退休，富达建议您在67岁时节省年薪的10倍。

它还提供了一个具有基准测试的时间表，可帮助您实现步入正轨所需的建议储蓄量：

• 到30：与您的薪水相同。
• 到35：有两次您的薪水节省了。
• 到40：有三次您的薪水节省了。
• 到45：有四次您的薪水节省了。
• 到50：有六次您的薪水节省了。
• 到55：有七次您的薪水节省了。
• 到60：有八次您的薪水节省了。
• 到67：有10次您的薪水节省了。

请记住，上面的储蓄因素是基于平均生活方式的。通过忠诚退休储蓄小部件，您可以根据年龄获得调整后的储蓄因素当您打算退休时，以及您未来的退休生活方式。

例如，让我们看一下一名45岁男子打算在平均生活方式下退休的男子。他可能会将目标退休储蓄设定为薪水的四倍。但是，将退休年龄更改为65岁的储蓄因素最多是工资的六倍。如果他认为自己想要一种高于平均水平的生活方式，则应使用薪水七倍的储蓄因素来提出目标。

基于退休前收入百分比的储蓄

传统观点说，您需要在退休中取代当前收入的80％，以在退休期间保持相同的生活方式。这意味着，如果您每年征收50,000美元的税款，则每年需要大约40,000美元的退休。

然后，您可以根据打算退休和预期寿命，大致猜测您在储蓄中应该有多少筹款。使用SSA预期寿命计算器例如，一名出生于1960年并计划在67岁退休的妇女期望在计划退休年龄后再过约20年。

如果她的预期寿命（20）乘以每年预期的替代收入（40,000美元），她会发现她需要储蓄约80万美元才能实现自己的目标。

基于提款率的退休储蓄

退休计划中的另一个常见基准是4％规则。它指的是一个普遍的假设，即您每年可以从退休余额中提取4％的撤离。然后，您可以每年增加通货膨胀的金额，以达到大约30年的时间。

按照这个规则，您每年要在退休上花费10,000美元，您将需要储蓄约25万美元。 （10,000美元除以每年撤回率为0.04。）例如，您每年都需要大约100万美元的储蓄才能撤回40,000美元。

保持基准的步伐

一旦根据这些准则之一设定退休储蓄金额，旨在节省足够的目标以实现该目标。

美国劳动部储蓄指南提供工作表4为了帮助您找出每年要节省的收入百分比，以实现您的目标。工作表将带您完成四个步骤：

1. 估计退休第一年所需的收入量。
2. 找出您退休时需要的储蓄量。这就是您需要如何通过退休来持续多少。
3. 确定退休时节省的当前价值。这就是您退休时您目前的储蓄将增加多少。
4. 找到您的目标储蓄率。这是您每年要节省的薪水百分比，以实现您的目标。

在退休储蓄基准下使用谨慎

一般基准，例如根据您的预期替代收入或提款率的Fidelity的储蓄因素和计算，为确定您是否在退休储蓄的情况下确定您是否处于正确的轨道上，为起点提供了可接受的起点。对于许多人来说，这些基准显示的节省金额将是关于退休的健康警钟。

重要的是要知道，这些只是里程碑，并且可能是一个动人的目标。一个良好的退休计划需要一种不仅仅是一种适合所有方法的方法。

进行更详细的估计

确定您是否足够存钱的最佳方法是使用一个更详细的估计退休计算器。然后，您可以根据现实的生活方式费用需求制定预算计划。这将使您能够查看整个财务状况。它还可以帮助您包括个性化的社会保障估算，房屋中的权益的潜在使用以及其他收入来源，例如继承，兼职工作或租金收入。

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