如何用自我指导的IRA投资房地产

大多数退休帐户都是由投资组合组成的，其中可能包括股票，债券，共同基金，ETF和CD个人退休帐户（IRA）。不过，越来越多的退休储蓄者选择了不太常见的投资。

自我指导的IRA（SD-IRAS）允许您投资房地产，贵金属，纸币，税收留置权证书，私人安置以及更多的投资选择。

但是，这些并不总是为您的退休储蓄的最佳选择。在使用IRA购买房地产时学习一些重要的事情。

自我指导的IRA是传统的IRA或Roth IRA其中保管人允许广泛的投资。这些选择之一是房地产投资。

投资房地产呼吁许多想要使用的人自我指导的IRA购买租赁物业。

IRA保管人是负责记录和国税局报告的金融机构。对于以IRA为单位的IRA，您必须准确地珍视您的投资，并每年向IRA保管人报告价值。

用自我指导的IRA购买房地产

要使用以IRA为单位的IRA购买房地产，您首先需要设置一个帐户。许多公司允许您自己设置SD-IRA，但是这些帐户可能很复杂。有一个可以在IRS税法工作时提供指导的保管人是有帮助的。

由于房地产投资给保管人带来更多负担，因此许多人不提供房地产作为IRA的投资选择。但是，国税局（IRS）确实允许计划提供房地产作为IRA投资的选择。

一些IRA保管人比其他人拥有更多的收费结构。您需要进行研究，并检查所有费用和费用，以影响您的投资的全部回报。

使用以IRA为单位的IRA，您必须产生足够的现金流，以支付所有潜在的房屋装修和维修费用，而无需每年增加现金。

在IRA中拥有房地产有什么好处？

使用以自我指导的IRA购买房地产的可能性有可能税收优惠。与您的IRA中的任何持有一样，您的IRA收入在您取出之前不征税。如果您有Roth IRA，则像往常一样向收入缴税。然后，您的投资收益将免税增长，也可以免税。

但是，如果您是活跃的投资者，则可以购买，出售或翻转房地产而不会失去SD-IRA的税收递延状态。您也可以将资金从一个项目转移到另一个项目。

在IRA中拥有房地产的第二个原因是熟悉。当地房地产吸引了许多投资者，您可能更喜欢在经济不确定性时期坚持下去。 SD-IRA允许您将资金投入您所知道和信任的资产中。

潜在的弊端和风险是什么？

当您持有自我指导的IRA时，您有责任熬夜，以加快财产本身的速度。如果您过去是房地产投资者或翻导的经验，这可能会吸引您。但是，如果您不是一个精明的房地产投资者，那么它很容易带来不明智或冒险的选择。就欺诈而言，您可能比经验丰富的投资者更重要。

在SD-IRA拥有房地产的最大风险之一是缺乏多样化。如果您没有足够的现金来拥有一系列物业，则无法创建多样化的房地产投资组合。

流动性是在IRA中占据房地产时的另一个大问题。当您的现金与房地产捆绑在一起时，可能很难获得。如果您快速需要钱，这可能会阻止您进行分销。

什么是SD-IRA税收陷阱要避免？

在IRA中拥有房地产，您可以将缴纳所投资收入的税款。 Roth IRA提供了免税增长的潜力，但是如果您不遵守规则，则可以以错误的方式购买财产。这可能会取消IRA的资格并创建应税事件。

在您的IRA中拥有房地产也意味着您将失去大多数房地产投资者亏损的税收减免。您也不能要求对IRA拥有的房地产贬值。

如果您打算使用IRA购买第二套房屋或主要住所，请再考虑一下。您使用SD-IRA购买的房地产必须是武器长度交易。这意味着您无法进行任何自我交易或个人交易。该规则也适用于您的直系亲属。如果您购买或出售财产给家庭成员（或您自己），它将不再是免税或扣除税款的。

无关的商业所得税（UBIT）是您可能遇到的另一个税收问题。如果您正在考虑使用抵押购买财产，则需要意识到这项税款。

使用传统的IRA，您必须服用所需的最低分布（RMD）一旦达到70 1/2。但是，由于《安全法案》的更改，如果您的70岁生日是2019年7月1日，或者以后，您不必在达到72岁之前取出。但是，如果您在IRA中拥有房地产，那么每年很难以小块的价格出售房地产持有量。因此，您必须在IRA帐户中保留足够的现金才能覆盖您的RMD。如果您没有所需的现金，则可能会遇到税收问题。

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