如何获得SBA Express贷款资格

7（a）贷款计划是小型企业管理局（SBA）最常见的产品，并为小型企业提供灵活的财务援助。 SBA Express贷款属于7（a）个贷款保护伞，旨在减少繁文tape节，并使已建立的企业加快获得较小资本的机会。

对于希望快速发展的小型企业，快速贷款可能是值得考虑的重要资金来源。了解有关该贷款计划需要什么以及如何符合条件的更多信息。

SBA Express贷款是7（a）贷款计划。顾名思义，尽管它们与标准7（a）贷款非常相似，但Express Loans可以加快并简化获取信用额度或营运资金的过程。

类似于许多其他类型的SBA贷款，通过合格的贷方（例如银行或信用合作社）发行特快贷款。这些贷款或信贷额度比标准7（a）贷款（最高$ 350,000）少，并且利率略高。

这对于需要快速获取资本，购买设备或收购房地产的企业主可能非常有益。

SBA快速贷款规格

在您申请SBA Express贷款之前，请考虑某些细节，这些细节如下所述。

最高贷款金额

SBA在大流行期间暂时将快速贷款的最高额提高到100万美元，但截至2021年10月，上限已恢复到35万美元。

兴趣

使用快速贷款，SBA允许贷方确定和协商利率，但利率可能不超过SBA的最大值；如果贷款总计50,000美元或以下，则最高利率不得超过最优惠率+ 6.5％。对于超过50,000美元的贷款，利息可能不超过Prime + 4.5％。

期限限制

SBA Express贷款条款与标准7（a）贷款相同，这意味着营运资金或设备在五到10年内成熟的贷款，房地产贷款的成熟度为25年。但是，信用额度最多成熟10年。

尽管这些贷款得到了批准（或拒绝），但您仍然必须与所选择的贷方进行贷款承销流程，这有时可能需要数周。

SBA快速贷款的要求

为了使小型企业有资格获得快速贷款，它必须满足SBA和个人贷方的某些要求。

• 满足SBA定义：为了获得资格，该业务必须符合SBA对小型企业的定义，这通常意味着它的年收入少于700万美元或不到500名员工。
• 成为营利性和运营：SBA要求接收者成为营利性业务，并且至少运营了两年。
• 必须需要资金：申请人还必须表明对资金的需求 并证明资金将用于合法且合格的商业目的。
• 表现出良好的品质：SBA要求申请人表现出良好的性格，信用，管理，偿还资金的能力，并且没有以前犯罪政府贷款。
• 房地产要求：使用明确贷款购买房地产的企业也必须是居住者；房地产投资公司没有资格获得快速贷款。

个别贷方也可能有自己的批准要求和确定利率的要求。通常，这些因素可以包括较高的个人信用评分和信用记录，财政责任的证据和/或担保人。

SBA快速贷款的类型

SBA还根据7（a）计划提供出口快速贷款，这使得融资可用于直接或间接出口开发活动。出口快车贷款的申请人必须至少开展业务12个月，并且能够证明他们将使用资金进入现有出口市场的新或扩展。这些贷款最高可达500,000美元，可保证$ 350,000或更少的贷款最多可提供90％，并且具有与标准Express贷款相同的任期限额和费用。

SBA Express贷款与7（a）贷款

在属于7（a）保护伞下的许多贷款产品中，基本的7（a）和快速贷款是最受欢迎的。尽管他们都对资格有相似的要求以及企业如何使用其资金，但7（a）贷款的借贷限额最高为500万美元，保证达85％。另外，利率对于7（a）贷款，根据贷款金额和贷款条款略低，并且有所不同。7（a）贷款与Express Loan相比，贷款的文书工作要多得多，并且在批准和交付资金的周转时间更长。

如何获得快速贷款

如所讨论的，快速贷款是通过授权贷方（例如银行）提供的补贴贷款。传统流程能够加快，因为在SBA的监督下，每个贷方都使用自己的文档，分析，政策和程序来处理SBA Express贷款。

尽管每个贷款流程都是唯一的，但所有拥有超过20％的所有权的申请人都需要填写1919 SBA 7（a）借款人信息申请表，并提供有关Lender的任何必要抵押品的纳税申报表，收入证明，净资产证明和信息。

并非每个贷方，也不是每种SBA贷款都非常适合您的业务，因此在他们成为紧急情况之前，计划您的资本需求很重要。这样做将使您有时间货比三家获得最高利率和最佳贷款合作伙伴，以帮助您完成整个过程，并成为贷款生活的资源。

常见问题（常见问题解答）