SBA 504与7（a）贷款：有什么区别？

如果您是小型企业主，那么您可能会研究通过小型企业管理（SBA）提供的资金选择。 SBA的504和7（a）贷款是其中的两个普通贷款计划。我们将讨论两者之间的相似性和差异以及如何确定哪一个适合您的业务。

以下是504和7（a）贷款之间的一些关键差异，包括其用途，如何获得资格，最高贷款金额等。

	SBA 504贷款	SBA 7（a）贷款
贷款用途	- 建造或建造建筑物或土地，新设施，长期机械和设备。 - 毕业或改善土地，街道，停车场，园林绿化，现有设施等。	- 建造房地产。 - 建筑物的建设和翻新。 - 工作资本（短期和长期）。 - 目前的商业债务的再融资。 - 建造设备，机械，家具，固定装置等。开放，获取，运行或扩展公司。 - 依赖库存和应收款的价值。
资格要求	- 位于美国或其领土，并作为营利性业务运营。 -NET价值低于1500万美元。 - 在申请前两年的联邦所得税税后，净收入低于500万美元。 - 必须遵守SBA规模指南，拥有管理经验，合理的业务计划，信誉良好，并有能力满足贷款还款。	- 作为营利性业务，位于美国或其领土。 - 适合SBA对小型企业的定义。 - 已投资股权。 - 已经使用其他财务资源（例如个人资产）来申请援助。 - 可以表明需要贷款。 - 金额必须用于合理的业务使用。 - 没有违反美国政府的现有债务义务。
最高贷款金额	最高500万美元	最高500万美元，具体取决于贷款类型。
利率	在美国财政部的5年和10年期间，附属于当前市场利率的增长。利率总计约3％	在贷方和借款人之间进行协商，但必须遵守SBA限制（出口营运资金贷款中没有SBA最高的SBA）
周转时间	未指定的周转时间	5-10个工作日（SBA Express贷款的申请响应时间为36小时，对于Export Express贷款，是24小时）
还款条款	贷款具有10年，20年和25年的期限条款	- 利恩斯通常每月偿还，付款包括本金和利息。 - 固定利率贷款的利率恒定，因此付款不会改变。 - 随着利率的变化，可变利率贷款的余额可能会波动。

哪个适合您的业务？

504贷款的基础

如果您有兴趣申请504贷款，则第一站应该是访问当地认证的开发公司（CDC）。 CDC独家提供了504贷款，该贷款是与SBA的社区合作伙伴。

504贷款是固定利率的长期融资，例如，可以用于资助购买主要固定资产，例如建筑结构，土地，机械或设备。财务无法用于营运资金或库存，债务合并，还款或再融资，或出租房地产投资或投机。

笔记

7（a）贷款要素

根据SBA，7（a）是该机构最常见的贷款计划。贷款的条款和条件因贷款计划而异，它提供了7（a）伞下的几种不同类型的贷款：

• 标准7（a）：最高贷款金额为500万美元
• 7（a）小贷款：最高贷款金额为$ 350,000
• SBA Express：快速周转时间，36小时内申请响应
• 出口快递：为出口商和贷方提供一种为获得SBA支持的贷款和信用额度资金的简便方法
• 出口营运资金：旨在通过提供营运资金来支持具有出口销售的企业
• 国际贸易：由于出口销售增加或需要更新以与外国企业竞争的公司的长期财务
• 首选贷方：选择贷方可以处理，关闭，服务和清算SBA保证的贷款。
• 退伍军人优势：资深小型企业的贷款减少了。
• 胶条：旨在帮助企业满足短期和周期性的营运资金需求

帮助您选择的提示

在确定504还是7（a）贷款时更好的选择您的业务，问问自己您要寻找多少财政支持，您打算使用这些资金来做什么，业务的财务状况以及您的资金时间范围是什么样的。

如果您正在寻找长期，固定利率的资金来帮助创造就业机会并发展业务，那么504贷款可能是您最好的选择。这些贷款旨在用于购买，建造或改善结构，土地，街道，公用事业，停车场，园林绿化或设施的企业，以及投资重要的机械和设备。但是，504贷款对使用资金有限制。你不应该申请504贷款如果您正在寻找以下任何一项：

• 营运资金或库存的贷款
• 资金债务合并，还款或再融资
• 用于租赁房地产投机或投资的财务

同时，SBA的7（a）贷款计划可能是一个不错的选择小型企业寻找资金较短的时间。例如，SBA Express贷款提供的申请响应时间为36小时。 7（a）计划还提供了满足特定业务需求的各种选择。例如，如果您是退伍军人或参与国际贸易，则可以利用适合您企业的特定贷款。

7（a）贷款最适合希望为营运资金，寻求循环资金或想要再融资商业债务的企业。贷款也可能是建立，获取，维护或扩大业务的好选择。想要建造或翻新建筑物，或购买房地产，土地，结构，设备，机械，用品等的公司也可以利用7（a）贷款计划。

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