赚取收入与未获得收入的税收

您的税收责任是基于您的整体收入，因此了解不同类型的收入以及国税局（IRS）如何对待它们很重要。赚取的收入和未赚钱的收入包括各种付款形式，它们具有独特的税收影响。

收入的类型

收入是您从工作或从残疾支付中获得的收入。它包括：

• 工资
• 薪水
• 尖端
• 自雇的净收入
• 工会罢工福利
• 长期残疾益处
• 如果您选择将其视为赚取的收入，则无效战斗工资

为什么赚取的收入很重要

通常，您必须获得收入，以做出传统的IRA或Roth IRA捐款。例外是配偶IRA。如果您有足够的收入来支付两者的贡献，则可以代表非工作配偶为这种类型的IRA做出贡献。

您也必须获得收入才能获得某些税收优惠。其中包括赚取的所得税抵免，低至中等收入工人的特殊税收减免。

您的退休收入收入可能会影响您的社会保障福利，具体取决于您何时开始收集。这社会保障收入限制如果您工作并在您的全部退休年龄之前同时收集社会保障，可以降低您的福利。

未赚钱的类型

未获得收入是您收到的钱以外的钱。它包括：

• 年金付款
• 退休金收入
• 退休帐户的分配
• 资本收益
• 利息收入
• 股息
• 房地产收入
• a养费
• 失业补偿
• 应税社会保障福利

未获得的收入不符合您可以为IRA做出贡献的补偿，尽管a养费是一个例外。

收入税

您必须支付两种类型的税款赚取收入：社会保障/医疗保险税（称为“ FICA”，“ OASDI”或“工资税”）和所得税。您的薪水扣除的工资税有两个部分。

社会保障税

首先，您的收入收入的12.4％用于社会保障。您的雇主缴纳了一半的税款。你付另一半。

社会保障税应根据您收到的收入金额，最高指定的美元限额，称为“捐款和福利基础”或“收入上限”。该美元限额在2022年为147,000，2023年增加了$ 160,200。

至少要等到新的一年的1月1日，当您再次开始年收入时，至少要等到新年的1月1日，就没有缴纳额外的社会保障工资税。然后，收入再次累积到极限。

医疗保险税

第二扣税额是医疗保险税，是所有工资的2.9％。同样，这是雇主​​和雇员的共同责任，每人支付1.45％，但如果您是自雇，则必须支付全部2.9％。

医疗保险税没有收入上限。任何工资或其他形式的赚取收入都遵守它。

对未赚钱的税

未赚取的收入不受社会保障或医疗保险税的限制，但仍会造成您的税收负担。它包含在您调整后的总收​​入（AGI）的计算中，您的总收入减去某些上线扣除。

您的AGI用于计算您的税收责任。它还决定了您获得某些扣除和税收抵免的资格。您可以在2022的第11行中找到它表格1040当您完成联邦纳税申报表时。

大多数未获得收入以您的边际税率征税。这是您在每个顶级税级支付的税款百分比。但是，某些类型的未获得收入，例如资本利得和合格的股息，以较低的税率征税。

赚取与未赚钱的收入

所有收入都是好收入，但您应该在生活的不同阶段优先考虑哪些收入，以最大程度地减少纳税责任并最大化收入。

如果您处于职业生涯的早期，您可能会考虑最大化收入来源。这是您可以利用退休计划捐款的税收减免的时候。这些年来，您想在复合回报的帮助下种植巢鸡蛋。

税前的薪资脱率捐赠捐款对退休帐户，退休金计划或其他税前帐户的捐款将在缴费年中降低您的所得税责任，尽管它们受年度限制。

随着您接近退休年龄，您可以将收入较少的收入和更多未赚钱的收入过渡。这样做将使您受益于您的目标是最大程度地减少税收并提取可持续收入。

税收待遇会有所不同，具体取决于您所拥有的未获得收入的类型。最好从多个来源提供资金。您将需要无税的帐户，例如Roth IRAS和延长税收的帐户，例如401（k）s。

底线

一些退休人员在发现自己的时间上时会做手工或以其他方式自雇。许多人必须措手不及必须支付新发现的收入的社会保障和医疗保险税，他们可以落后于税款。

与值得信赖的税务专业人员一起工作，以帮助您计算自雇时的正确数量这些税款。您可以避免纳税日感到惊讶。

常见问题（常见问题解答）