抵押重铸与再融资：哪个更好？

如果您想节省抵押贷款，则有几种选择。再融资和重铸抵押两者都会带来节省，包括较低的每月付款以及支付较少利息成本的潜力。但是，机械师是不同的，每个策略都有利弊，因此选择合适的策略至关重要。

如果现金流不是问题，并且您可以舒适地处理自己的每月付款，那么选择可能很容易：最好重铸或仅在您的抵押贷款上支付额外费用，如果您的目标是最大程度地减少利息费用。

重铸与再融资

重铸和再融资您的房屋贷款有什么区别？让我们比较和对比。

重铸

当您在预付大量贷款余额之后对现有贷款进行更改时，重铸会发生。例如，您可能会进行大量的一次性付款，或者您多年来可能会为您的每月抵押贷款付款额外增加，这使您在债务还款时提前了。您的贷方根据您的低调贷款余额来重新计算您的每月付款，从而导致所需的每月付款。由于您的贷款余额较小，因此您在贷款剩余寿命上还支付了更少的利息。

再融资

当您申请新贷款并使用它来替代现有抵押贷款时，就会发生再融资。您的新贷方与您的旧贷方支付了贷款，您可以向新的贷方付款。您的贷款应该比您最初借来的贷款要小，因此您将喜欢每月付款较低。

改头换面的利弊

重铸的主要优点是简单。您的贷方可能会有一个计划，该计划比申请新贷款更容易重铸。贷方为这项服务收取适中的费用，在改善现金流量后，您应该不仅仅是收回费用。

赞同

进行重铸的资格与获得新贷款的资格不同，即使无法为您进行再融资，您也可能会被批准进行重铸。您已经有贷款 - 您只是要求重新计算摊销时间表。

• 您可能不需要提供收入证明，记录您的资产（以及来自何处），或确保您的信用评分没有问题。
• 贷方可能要求您在有资格进行重铸之前先预付最低金额。
• FHA和VA贷款等政府计划通常没有资格进行重铸。
• 所有贷款人都不提供重铸巨型贷款。

利率和付款

当您重拨贷款时，利率通常不会改变（但是在再融资时通常会改变）。几个详细信息确定了您的每月付款：剩余的付款数量，贷款余额和利率。但是，当您重铸时，您的贷方只会改变您的贷款余额。

再融资的利弊

像重铸一样，再融资也会降低您的付款（通常），但这是因为您重新启动了贷款时钟。

新功能

再融资的主要原因是要获得较低的每月付款，更改贷款的功能，并可能获得较低的利率（但根据您借入的时间，可能无法提供较低的利率）。如果您获得了新贷款，则可以选择将其结构化多长时间，例如30年固定利率抵押贷款，15年固定利率贷款或可调率抵押贷款（ARM）？

成本更高

获得新的贷款通常比重铸的成本高。您可能需要支付结局费用，包括评估费，发起费等。

最大的成本可能是您要支付的额外利益。如果您在很长一段时间内延长贷款（在偿还现有贷款几年后再获得30年贷款），则必须从头开始。有了大多数贷款，您在早期就支付了更多的利息，并且在后来的几年中还要偿还大部分本金。一项新的长期贷款使您在早期，兴趣的年份中重新回来。

要查看您如何支付本金和利息的示例，请使用我们的抵押计算器运行一些数字。

替代方案：也不要这样做

如果您真的想省钱，最好的选择可能是通过重铸和 再融资。取而代之的是，在您的抵押贷款上支付额外费用（无论是一次性还是随着时间的流逝），并避免诱惑转换为较低的每月付款。

如果您重铸，您将获得较小付款的能力，这可能会感觉不错，但是您不会早日偿还债务。

如果您定期支付额外的费用并继续进行原始的每月付款，您将省钱和提早还清抵押贷款。