什么是再融资？

什么是再融资？

你可以再融资房屋贷款，汽车贷款或几乎任何其他债务。如果您的现有贷款太昂贵或太冒险，您可能需要这样做。自从您第一次借钱以来，您的财务状况也可能发生了变化，现在您可能可以使用更多有益的贷款条款。

您不会减少或消除原始贷款余额。实际上，您可以在再融资时承担更多债务。如果您做一个现金再融资您以现金获得再融资贷款与原始贷款的欠款之间的差额，或者将收盘费用纳入新贷款而不是预先支付。

您的财产可能仍然需要贷款抵押品，所以你仍然可以在丧失抵押品赎回权中失去房屋如果您为房屋贷款再融资，但不要付款。同样，如果您违约新贷款，您的汽车可能会被收回。除非您将贷款再融资到一个个人无抵押贷款，它不使用财产作为抵押。

再融资的工作原理

首先要为贷方购物，然后找到比您想以某种方式改进的现有贷款中包含的贷款条款更好的贷款条款。当您解决最佳贷方时，申请新贷款。

新贷款将在批准再融资贷款并完成截止过程时立即完全偿还您的现有债务。您将继续对新贷款付款，直到您还清贷款或再融资。要计算抵押，您需要一些有关贷款的详细信息，然后您可以在下面的计算器中输入。

再融资的利弊

再融资有几个潜在的好处：

• 它可以降低您的每月付款如果您将利率低于现有利率的利率再融资。这可能会发生，因为您有资格根据市场条件或提高的信用评分获得较低的利率，这是您第一次借用的因素。较低的利率通常会在贷款生命的一生中节省大量，尤其是大或长期贷款。
• 您可以通过增加贷款期限来扩展还款，但是您可能会支付更多的利息成本。您还可以为较短的贷款再融资以尽快还清。例如，您可能希望将30年的房屋贷款再融资为15年的房屋贷款，该贷款带有较高的每月付款，但利率较低。您将在15年内还清贷款。
• 如果您获得比当前支付的较低的利率，将其他多个贷款合并为单一贷款可能是有意义的。仅拥有一笔贷款也可以更轻松地跟踪付款。
• 如果您有可变利率贷款这会导致您的每月付款随着利率变化而上升和下降。固定利率贷款提供保护，如果利率当前较低但预计会增加，并且可以预测的每月付款。

• 一些贷款，特别是气球贷款，必须在特定日期以一次性付款。当该日期到期时，您可能没有可用于大量一次性付款的资金。在这种情况下，再融资可能是有意义的，使用新贷款为气球支付提供资金，以便获得更多时间来偿还债务。

但是再融资不是总是聪明的钱。一些缺点包括：

• 它可能很昂贵。再融资成本随着贷方和州而有所不同，但准备支付再融资费的未偿还本金的3％至6％。其中可以包括申请，起源，评估和检查费以及其他结算费用。收盘成本可以加起来，并具有大笔贷款（例如房屋贷款）的数千美元。
• 在长期内伸出贷款付款时，您将支付更多的债务利息。您可能会降低每月付款，但是这种福利可以被贷款一生中更高的借贷成本所抵消。
• 有些贷款具有有用的功能，如果您再融资。例如，联邦学生贷款如果您陷入困境，提供延期或忍耐计划，则比私人学生贷款更灵活，这些计划允许您暂时缓和付款。如果您的职业涉及公共服务，联邦贷款也可能部分宽恕。您可能会选择这些有利的贷款。
• 在某些情况下，在再融资时实际上可以增加财产的风险。例如，某些州承认非遗产房屋贷款（如果您拖欠付款，则不允许贷方占用抵押品以外的其他财产）成为追索贷款，这使贷方即使在抓住您的抵押品后仍可以承担债务的责任。

确定您的贷方是否过早偿还旧贷款，是否会收取预付款罚款。如果确实如此，请将罚款的成本与您从再融资中获得的节省的成本进行比较。

如何再融资

再融资就像购物其他任何贷款或抵押。首先，请注意您的信用问题，以便您的分数尽可能高，并且有资格获得最低的利率。您至少应该对新贷款中寻找的利率和其他条款有一个粗略的了解。

货比三家寻找合格的贷方，提供最佳条款。在与您当前的贷方询问其愿意提供的内容之前，请至少从竞争对手那里获得三到四个引号。如果您想保留抵押，您也许可以从当前的贷方获得更好的条件。

在再融资过程中不要承担任何新债务，因为这可能会阻碍这笔交易。在虚线上签署之前，请仔细查看新的贷款条款和所有相关费用，以便您知道在付款时会经济期望。

我应该再融资吗？

值得考虑再融资在一些情况下。

进行断裂的计算，以确定从再融资中节省多长时间以超过相关成本。一些房主在再融资何时未能考虑的是，收回费用可能需要很长时间，他们可能不想在物业中居住足够长的时间来收获节省。

如果您摆脱了遇到的财务状况损失的困难，您可能会有一两张贷款具有高利率您的信用评分。也许您丢了工作，或者您遇到了医疗紧急情况，使您陷入债务。您的利率将反映出，如果您在信用评分较低时必须取出贷款。修复信用评分后，您可以以较低的利率为这些贷款再融资。

假设您的信用是健康的，您可以进行现金再融资以将房屋中的股权交易。你可以重新投资您的股权/兑现您的家，进行一些长期需要的维修或翻新财产。