无资助的IRA捐款指南

如果您的收入超过某些水平，您可能无法从应税收入中扣除对传统IRA的捐款。您可以节省的金额也可能受到限制，但是您仍然可以通过不扣除的捐款来节省退休金。

你可以延期税关于储蓄的收入和增长，就像您在那里节省的其余资金一样。但是，您的非职业捐款不会减少您在获得的一年应税收入。

即使您没有立即收到税收减免，您的储蓄增长也会非常好。从长远来看，如果您希望退休后的税率较低，那么从长远来看，这可以使贡献值得。如果您期望自己的收入和税率增加，则可能需要对收益缴税，而不是将税收延迟到以后的时间。

在退休期间服用标准IRA分配时，您将缴纳增长税，但是任何未扣除的节省您的基础在资产中。您在保存时向这笔钱缴税，因此您稍后不必再次缴税。

假设您一年前做出了2,000美元的捐款，而您没有或不扣除。由于您所做的可扣除捐款和投资增长，您的帐户余额在您提款时将增加到20,000美元。

只有$ 900的钱是应税收入在这种情况下，如果您要在退休期间提款1,000美元，因为您的基础是10％（2,000美元除以20,000美元）。这是您没有扣除的储蓄部分的回报。

IRA的贡献限制

IRA储蓄的规则可能很复杂，并且会根据通货膨胀进行调整。每年审查它们是值得的。

如果您50岁或以上，则可以在2021年或2022年将总计7,000美元的$ 7,000放入传统和罗斯IRA。如果您49岁或以上，则可以在2021年或2022年将总计6,000美元的总计6,000美元投入到您的传统和Roth Iras中。当您将资金从一个帐户转移到另一个帐户或合格的预备役偿还时，这些限制不适用。

IRA的收入限制

您可能无法将所有保存的所有内容扣除到标准的IRA中，因为如果您受到提供工作场所退休帐户的公司的雇用，例如401（k）或403（b）。无论您是否选择参加工作场所计划，都是这种情况。这些调整后的总收​​入（AGI）限制每年增加一点，以保持通货膨胀的步伐。

如果您将归档为单一或家庭负责人，并且您的AGI截至2021年，则可以申请全部扣除，如果您的AGI为66,000美元或不到66,000美元。2022年纳税年度升至68,000美元。

如果您已婚备案或合格的w夫，您还可以要求全额扣除，如果您的AGI在2021年为$ 105,000或以下$ 105,000，或者在2022年为109,000美元或以下$ 109,000。该门槛在2022年增加到204,000美元。

随着收入的上升，这些门槛从这些门槛中逐步淘汰。如果您已婚并提交单独的收益，您将受到更严格的收入规则，尽管如果您在整个纳税年度中居住在配偶中，则由IRS视为IRS的单一付款人。

罗斯·伊拉（Roth IRA）替代

您可能仍然可以保存到罗斯艾拉如果您受到雇主赞助的401（k）的覆盖，并且收入超过了常规的限制IRA推论。罗斯IRA的收入限制更高。

在这种情况下，做出Roth IRA的贡献而不是不可理性的IRA贡献通常是有意义的。您不能扣除其中的任何一个，但是对储蓄的税收税是标准的IRA（您以后将要对这笔钱缴税），而Roth IRA储蓄则无税。

底线

为储蓄选择最佳方法可能是一个持续的过程。这可能取决于您的年龄，收入和退休目标。咨询专业人士，以帮助您确定获得税收优惠的储蓄的最佳方法。

常见问题（常见问题解答）