哪种类型的退休收入应纳税？

是退休收入应税？这取决于收入的来源以及您将拥有多少收入以及您的住所。

退休收入的主要类型是应纳税，应征税或免税。了解您需要支付哪些类型的退休收入，包括退休金，退休计划，Roth IRAS等。

退休收入的应税来源

预计这些类型的退休收入应以您的普通所得税税率应纳税：

• 退休计划退出：以您或您的雇主为基础的税前资金资助的计划将在撤回时导致应纳税退休收入。预计从传统IRA中提取，401（k）S，403（b）S，SEP和其他类似类型的计划应征税。

• 退休金收入：大多数退休金应纳税。某些类型的军事养老金或残疾退休金可能部分或完全免税。您的养老金提供商将在每年年初向您发送1099表格，向您展示您的多少养老金应纳税。如果您支付了部分退休金费用，则可以将部分付款从收入中排除。
• 非退休帐户中的投资收入：在非退休帐户中发生的股息将以1099年的形式向您报告。资本收益和利息将以每年1099-B的表格出现。您将为赚取的大多数此类投资收入缴税。例外将是落入0％税率。您不会为这部分资本收益缴税。

• 退出年金：当您从固定或可变年金中取出（一种不是在IRA或退休帐户中举行），任何收益都必须首先撤回。该收益作为普通收入征税。

部分应税退休收入

以下退休收入来源应部分纳税。应税是多少取决于不同的因素。

• 社会保障：您的0％到85％社会保障收入可能应纳税。至少15％将始终免税。您的社会保障收入中有多少应纳税取决于您的收入和纳税申请状况。如果您已婚并单独申请，则可能会对您的社会保障福利缴税。
• 不可用的IRA提款：如果您有传统的税前个人退休帐户（IRA）贡献以及税后的税后贡献，则不可用的IRA捐款，那么每个不可接受的IRA撤回的一部分可能被认为是收益。一部分将是您的依据。收益部分是应税退休收入。
• 从税后货币购买的即时年金中的收入：当您购买立即年金有了税后货币，您收到的每笔付款的一部分就是利息。一部分是本金的回报。利息部分应纳税。如果以税前货币（例如IRA或其他退休帐户）购买了即时年金，则所有收入应纳税。
• 兑现现金价值人寿保险政策：现金价值人寿保险单具有成本基础，这通常是您支付的所有保费的总数。如果您的现金价值超过了您的现金兑现政策，则该部分应纳税。

免税退休收入

以下退休收入来源通常是免税的：

• 罗斯IRA提款：Roth IRA提款无税 如果您满足Roth IRA提款要求。 Roth IRA提款不包括在确定您的社会保障纳税多少的公式中。它们也不包括在确定您将支付的Medicare B Part Premium中多少的公式中。
• 市政债券的利息收入：大多数市政债券收入都免于联邦所得税。您可能会以这种退休收入形式缴纳州所得税。
• 反向抵押的收入：每月付款或从反向抵押收到的一次性款项不应纳税，给予反向抵押贷款隐藏的优势许多人忽略了。
• 本金或成本基础的任何回报：一旦所有收益都从年金中撤回，您将撤回您的成本基础或本金。依据的提款不计为应税退休收入。
• 从您的房屋出售中获利：大多数人从出售他们的出售中获得收益初级居住免税如果一个人的收益低于250,000美元，已婚申报人的收益少于500,000美元，并且如果卖方在家中至少居住了过去五年中的两年，并且满足了其他IRS的要求。

计算退休税

根据收入的来源，退休税的税收差异很大。这税率在不同类型的退休收入上也可能有很大差异。收入可以以普通所得税税率，资本收益或完全独立的税率征税。

无论您拥有哪种类型的收入，都始终遵循IRS指南缴纳估计税或准备纳税申报表。根据新的州和联邦法律的不同，纳税和不纳税的规则可能会意外改变。

如果您不确定您的退休收入是否应纳税（或者，以什么税率）咨询税务专家，以确保您避免任何IRS的罚款或审计。