什么是财产损失？

在商业保险中，财产损失是对企业财产的损害，包括其内容或第三方的财产。

了解有关财产损失及其商业保险涵盖的更多信息。

什么是财产损失？

财产损害通常涉及对有形财产的物理损害。有形的属性是可以触摸或感觉像建筑物或计算机监视器的东西。

大多数财产损失索赔涉及对索赔人（索赔人）拥有的切实财产的身体伤害。例如，建筑物的所有者起诉一个管道承包商，造成水管工在焊接管道时意外启动的火灾造成的损坏。

财产损失如何工作

几种类型的商业保险涵盖了财产损失。例如：

• 一般责任保险涵盖第三方损害索赔
• 商业汽车政策涵盖了商用车造成的第三方损害索赔
• 商业物业保险涵盖了由于盗窃或火灾等意外事件而损害企业财产

商业物业保险通常捆绑成企业主政策（BOP），该保单提供一般责任覆盖，业务中断保险和财产覆盖范围。

财产损失类型

大多数小型企业购买商业一般责任（CGL）保护自己免受第三方财产损失索赔的政策。您的政策定义中说明了适用于政策的财产损失的含义，这是您的策略文件中的一部分。

许多保险公司使用的标准保单保险服务办公室（ISO），保险咨询组织。 ISO商业一般责任（CGL）覆盖表包含以下两部分的财产损失定义：

• 有形财产的身体伤害，包括所有导致该财产使用的损失。所有这种使用损失应视为在造成造成的身体伤害时发生。
• 没有身体受伤的有形特性的使用丧失。所有这种使用的损失应视为在造成这种情况的发生时发生。

定义的两个部分将限制范围限制为有形属性。第一点涵盖了切实特性的身体伤害，包括失去该财产的使用。第二点涵盖了没有受伤的有形财产的使用丧失。当索赔涉及使用损失时，假定使用损失是在财产损失或发生那是造成的。

损失使用

财产损失的定义的第一部分包括失去了受伤的有形财产的使用。例如，富裕的面包店雇员可以修复故障蒸汽炊具。当他们不小心引起​​蒸汽爆炸时，有能力的员工正在处理炊具。爆炸不会影响炊具，但会损坏附近的甜甜圈制造商。甜甜圈机是独特的，很难获得替换零件。维修需要六个月。

富裕的面包店起诉了能够维修机器的成本和使用损失的费用。如果机器可用，那么富裕的人就会失去在甜甜圈销售中获得的收入。损失收入的价值代表使用损失。

即使索赔人的财产未受到身体伤害，也可能会发生损失使用索赔。例如，戴夫（Dave）拥有一家受欢迎的餐厅Delish Diner。当起重机突然倒塌时，起重机承包商正在使用起重机在马路对面的建筑工地上移动一块设备。美味的餐馆没有受到破坏，但是当地警察关门了，直到起重机被卸下为止。该地区对公众持续了两个星期。

尽管起重机承包商并未对Dave的财产造成任何物理损害，但其疏忽导致餐馆损失了两周的销售。戴夫起诉承包商损失使用，要求损失销售额赔偿。

商用车财产损失

商业汽车政策涵盖财产损失和身体伤害。财产损失意味着损坏属于第三方的财产，并在商业自动责任范围内覆盖。物理损坏通常意味着对保单持有人拥有的车辆的损坏。在全面和碰撞覆盖范围内，物理损坏是保险的。

在ISO中业务汽车政策，财产损失意味着损坏或失去有形财产的使用。该定义不能区分受伤和未受伤的切实财产，因为大多数自动责任索赔涉及实际受伤的有形财产。

商业财产损失

如果您因盗窃，故意破坏，骚乱或诸如火灾或大风之类的意外灾难而遭受损失，商业物业保险将保护您的业务财产和内容。您可以购买独立的商业物业政策或BOPS。这些政策通常排除由于洪水和地震造成的财产损失，因此您需要保护这些事件的单独政策或认可。