保险服务办公室（ISO）

保险服务办公室或简称ISO是一个保险咨询组织，向企业提供统计和精算信息。 ISO专注于财产/伤亡保险，包括个人和商业线。它的客户包括保险公司，精算师，代理商和经纪人，以及政府实体，例如消防和建筑法规部门。

历史

自从其成立以来，ISO已大幅发展。 ISO成立于1971年，当时几个评级局合并并成立了非营利性保险公司协会。到1993年，ISO已重组为营利性独立公司。 2008年，它创建了一家名为Verisk的新公司。 ISO在第二年公开，并成为Verisk的全资子公司。作为上市公司的子公司，ISO不再由保险公司控制。

保险公司根据未来损失的预测制定利率。他们获得有关过去损失的数据，然后使用概率来预测未来的损失是否会更高，较低或与之前发生的损失相同。随着数据的增加，损失变得更加可预测。也就是说，当保险公司拥有大量损失数据时，可以更准确地预测未来的损失。

尽管某些保险公司可能能够使用自己的损失数据准确预测损失，但大多数人都不能。大多数保险公司相对较小，无法自行生成足够的数据，无法对未来的索赔进行准确的预测。因此，许多保险公司依靠ISO来获取数据。

数据共享

ISO从购买其产品和服务的保险公司收集损失数据。这些保险公司被称为ISO订户。每年，订户每年向ISO报告其保费，亏损和费用。保险公司按业务行（覆盖范围）对数据进行分类。例如，保险公司可能会为商业物业提供单独的数据，自动物理伤害， 和一般责任。

ISO处理收集的所有数据，然后将其出售给保险公司。保险公司使用这些数据来评估每种保险的盈利能力。他们还寻找损失趋势。某些类型的保险可能会增加损失，而其他保险可能会增加。

损失成本

过去，ISO利用了从保险公司收集的保费和损失数据发布费率。 ISO的订户使用这些费率来计算保费。如今，ISO主要发布损失成本而不是费率。保险公司通过使用损失成本数据作为起点来确定自己的费率。保险公司可以从损失成本开始并增加行政费用，税收和利润的费用来计算费用。

政策形式

ISO为保险公司提供的一项重要服务是保单写作。创建新的策略表是一项昂贵，耗时的任务。保险公司可以使用预先打印的ISO表单避免此任务。他们还可以避免与政策写作相关的一些风险。保险公司起草的保单可以由法院对保险公司的解释方式不同。 ISO表格通常具有更少的风险，因为法院已经对许多政策语言进行了分析。

ISO的许多政策形式都被用作行业标准。这些形式是分析和比较单个保险公司制定的政策的基准。例如，ISO商业一般责任范围表格是一般责任范围的行业标准。一些保险公司开发了比ISO表格更广泛的保单表格。在营销材料中，这些保险公司通常会强调其形式比ISO标准形式更广泛的领域。

一些保险公司使用ISO表格和认可“按原样”（没有任何更改）。其他保险公司使用ISO语言作为开发自己的政策形式的起点。市场中发现的许多形式和认可都包含标准ISO语言和保险公司专有措辞的组合。

评级和承保规则

ISO为保险公司提供的一种必不可少的产品是商业手册。该出版物概述了ISO政策表格提供的承保和评估的规则和说明。它包含用于商业汽车，一般责任和商业物业保险的单独部分。

商业手册都被两者使用保险承销商， 和保险代理商和经纪人。它解释了如何使用各种ISO形式。例如，商业汽车部分描述了商业汽车政策可能涵盖的车辆类型。该手册包含分类表，评级规则，区域描述和计算保费的说明。它还指示何时应将特定的认可附加到策略中以添加，删除或修改覆盖范围。

其他服务

ISO除了上述概述外，还提供许多服务，包括以下内容：

• 财务报告ISO提供产品保险公司可以用来向州保险监管机构提交其年度财务报告。
• 工人薪酬报告ISO提供的工具促进了向国家工人赔偿机构提交费率，规则和表格的过程。
• 财产检查ISO对受特定评分的建筑物进行物理检查。
• 欺诈检测ISO从许多保险公司收集索赔数据，并将其存储在中央数据库中。 ISO订户可以使用数据库来检测整个行业中发生的保险欺诈。

对于保险公司，ISO充当了行政骨干和指导资源。它的数据库拥有超过190亿个记录，每年添加了数十亿个新记录，与保险详细信息和风险管理有关，并为公司提供了为保险公司提供必要产品和服务的独特能力。