SBA贷款的利弊

小企业主通常出于各种原因需要融资，但是有时，获得传统的企业贷款可能是一个挑战。那是因为贷方将没有确定财务历史的新业务视为风险。

因此，小型企业管理局（SBA）为需要通过SBA贷款融资的小型企业主创建了解决方案。这些贷款通过批准的贷款人可以更好地获得企业所有者的融资，这些贷方可以提供合理的条款。

让我们进一步了解有关利弊的更多信息，以确定SBA贷款是否是满足您财务需求的正确解决方案。

SBA与各种金融机构合作，创建资金指南，以降低贷方的风险，并增加小型企业获得贷款的机会。

这些贷款由SBA批准或首选贷方资助，并保证SBA最多90％。如果贷款违约，SBA同意支付保证金额，从而创建贷方安全。但是，企业主仍然需要还款违约金额，因此SBA可以例如清算抵押品和 /或对您的收入或纳税申报单放置留置权。

资格根据贷款类型，业务结构和资金使用而有所不同，但通常，您需要满足以下基本要求：

• 营利性业务
• 适合SBA小型企业规模标准
• 在美国做生意
• 作为企业主投资了股权（时间或金钱）
• 排气融资选项（不使用其他融资来源）

SBA贷款类型

SBA贷款为小型企业提供高达550万美元的贷款，以支付购买固定资产或提供营运资金的购买。了解资金的使用对于申请最合适的SBA贷款至关重要。贷款类型包括：

7（a）贷款

7（a）贷款计划是SBA最受欢迎的贷款计划。它为大多数业务费用提供了高达500万美元的资金循环贷款，包括购买新设备，收购成本或房地产。 SBA根据贷款金额和信誉可保证贷款的90％。 7（a）贷款根据贷方的5到25年的到期率和固定或可变利息。

504贷款

SBA与CDC（经认证的开发公司）合作，可提供高达500万美元的购买或改善主要固定资产，例如土地，新建筑物或现有建筑物以及机械。 504贷款提供固定利率和10年或20年的期限条款。

微米

微米向企业主提供最高50,000美元的企业以支付启动费用。它们可通过社区贷方组织提供，通常专注于代表性不足的创始人。 SBA的最高还款为六年，利率通常为8％至13％。

灾难贷款

灾难贷款计划为位于已宣布的灾难区中的企业提供资金，以支付保险未涵盖的运营费用和损失。与其他计划不同，这些贷款由SBA发行。

SBA贷款的利弊

SBA贷款使经常从传统贷款转移的小型企业更容易获得融资。这些计划具有几个优点，包括有利的条款。但是，还有一些缺点需要牢记，例如冗长的申请过程。

SBA贷款专家解释说

有利的条款

SBA贷款对于小企业所有者的良好条款而言往往更负担得起。首先，SBA限制了贷方可以用与联邦高级利率或LIBOR相关的基本利率收取的利率。其次，成熟度往往比传统贷款长达25年，这使还款更容易。

贷款金额差异

SBA贷款计划为企业主提供购买固定资产或增加营运资金的方法。因此，所需的金额可能会有所不同，SBA贷款提供了各种各样的资金。最小的贷款通常是通过Microloan计划的$ 5,000。较大的504贷款最高可达550万美元。但是，您需要根据如何使用资金来确保申请适当的计划。

商业指导

一些SBA贷款使企业主获得商业咨询和指导。您可以通过SBA计划提交贷款申请到发展管理技能，从而获得有关主题的指导。服务不足的社区可以选择通过与SBA合作的业务中心进行额外支持。

SBA贷款弊端解释了

具体的基金使用

每笔SBA贷款都有有关如何使用资金来支持您的业务的具体规则。 7（a）贷款涵盖固定资产和营运资金，使其成为公认用途中最多样性的贷款选择。 504贷款专门涵盖固定资产购买或改进，微观贷款不能用于房地产或债务重组。这可能会限制您追求的贷款类型，或阻碍您根据需要使用资金的能力。

冗长的批准过程

SBA贷款最大的缺点之一是漫长的应用时间表，这可能需要几周到几个月。对于任何非SBA偏爱的贷方，批准程序都是双重的，因为贷款机构和SBA都需要接受该申请。这也可能意味着您必须为每个组织提供其他文书工作。

个人担保要求

SBA希望看到您作为企业主，认真对待贷款的偿还。

首先，您必须投资股权才有资格获得SBA贷款。其次，您需要放下个人担保，以与贷方和SBA分享风险。例如，贷款可能需要10％或更高的首付或有抵押要求，例如用贷款购买的资产。

SBA贷款替代方案

对SBA贷款的利弊的审查可能会让您研究其他资金选择。这是一些替代方案这可能更适合您的业务结构和资金需求：

• 众筹：众筹，普通消费者在您的业务上进行投资，而无需预期投资回报。众筹的贡献者通常会期望他们的投资回报，例如产品或促销，但您没有义务偿还它们。
• 引导：Boottapping是当您使用自己的资源（包括储蓄或退休帐户中的钱）时，您会制定严格的预算。您也可以向家人和朋友寻求贡献。
• 商业信用卡：信用卡允许您建立业务信用评分，获得卡福利，并在及时付款时展示可靠的财务历史记录。

SBA贷款适合您吗？

SBA贷款计划具有各种优势，包括更长的还款期，较低的利率和广泛的贷款量。然而，它们确实带有缺点，包括长期批准时间表，所需的个人担保和特定的资金使用。

对于一些寻求购买主要资产或增加营运资金的小型企业主而言，SBA贷款是负担得起的选择。审查SBA贷款利弊以及您自己的财务状况，以查看SBA贷款是否有可能对您有利。

常见问题（常见问题解答）

想阅读更多这样的内容吗？报名对于Balance的新闻通讯，以获取日常见解，分析和财务提示，每天早上都可以直接交付到您的收件箱中！