您必须还清SBA贷款吗？

小型企业是美国经济的重要组成部分，占国内生产总值的近44％，占私营部门收入的36％和97％的出口商，根据小型企业管理局（SBA）的2021年报告。这就是为什么财政援助对于使这些企业脱离地面并保持运营的原因至关重要。

SBA贷款是最常见的资金形式那个小企业主可以收到。由联邦支持的SBA贷款提出了一种替代手段，可以在传统贷款之外发展业务，而传统贷款可能会带来更高的利率。小型企业主作为借款人可以按照合理的条件和适合其需求的还款计划获得信贷。同时，贷方可以建立他们的贷款组合，增加客户客户，并将其SBA专业知识提高到首选的贷方水平。

但是，由于小型企业的抵押品和业务稳定性较小，因此拖欠贷款的风险增加。SBA贷款可以保证多达85％的保证，但还款的主要责任在于小企业主本身。在申请贷款之前，您还需要了解贷方和政府的权利，以防SBA贷款违约。

关键要点

SBA贷款被授予小型企业，以通过长期或短期资本，资产购买或初创企业费用扩大其业务。
小型企业从SBA合作伙伴贷方获得贷款，借款人有义务还清这笔贷方。
SBA根据不同的贷款金额保证多达85％的人，如果违约贷款，贷方可以要求支出。
拖欠您的SBA贷款可能会产生重大后果，包括影响您将来借贷和获得商业信用额度的能力。
如果您觉得您会迟到贷款付款，请定期与您的贷方沟通。

SBA通过几种不同的资源来支持小型企业的增长和扩张，包括通过其贷款计划提供资金。企业主申请的决定SBA贷款通常基于业务需求，开发阶段，可用抵押品以及他们计划如何使用资金。这不同类型的贷款小型企业可以申请：

7（a）贷款：这是最常见的SBA贷款计划，用于短期或长期的营运资金，房地产等资产购买和再融资
504贷款：该计划可用于为业务增长和创造就业机会购买的主要固定资产购买最多500万美元。
Microloans：此计划可提供高达50,000美元的启动费用。

笔记

您不申请或从SBA获得资金。申请已提交给贷方，包括合作贷款人，社区发展组织以及遵循资格准则的微贷款机构。最终，您正在申请银行贷款，并有义务还清银行。

贷方的角色

SBA贷款贷款人与政府机构紧密合作，以确保小型企业获得足够的机会获得业务增长的贷款。与7（a）之类的贷款计划。贷方以其对SBA担保流程的熟悉而区别，并按以下计划级别进行分类：

非贷款人：这些贷方很少发放少量的SBA贷款
认证贷方计划（CLP）：在此级别上经验丰富，符合某些绩效标准，然后从SBA获得加快贷款处理和服务。
首选贷方计划（PLP）：该计划级别由最有经验的SBA贷方使用，他们有权完全处理，关闭，服务和清算大多数SBA保证贷款，而无需代理机构的审查。

SBA可以通过向商业贷方提供保证，使小型企业获得贷款。这消除了商业贷方的一些风险，由于缺乏商业信用，财务历史记录和资产。

在贷款过程中，SBA保证不同贷款金额的具体百分比。例如：

对于150,000美元或以下的贷款，SBA的最高保证最高可达85％。
对于$ 150,000至500,000美元的贷款，最高保证最高为75％。
最高SBA贷款金额为$ 5mm，但最大保证只有3.75毫米。

该过程类似于获得普通贷款的过程。您将直接通过银行或其他贷方申请。贷方必须彻底审查借款人的申请并审查还款能力，业务运营，股权水平和信用记录。然后，一旦批准了初始审查，贷方就必须申请SBA保证。根据贷方的计划水平，此过程可能需要24小时（PLP）至10天（非裁员领导者）。

您仍然期望偿还您的SBA贷款

如前所述，尽管SBA保证贷款高达85％，但它不是实际的贷方。如果您未能按时偿还贷款，这将变得很重要。尽管有保证，但您有义务在整个还款期间向贷方及时付款，这可能从10年（营运资金，库存或设备贷款）到25年（对于房地产）。

拖欠贷款可能会对您的业务以及个人资产或信贷产生重大影响。首先，您的业务信用报告将显示贷款的默认状态，降低您的业务信誉以及将来借贷或获得信用额度的能力。此外，如果您是独资经营者或在商业贷款申请中使用信用，您的个人信用评分将受到影响。

笔记

通常需要足够的抵押品作为所有SBA贷款的安全性，并且可以包括房地产，库存，商业银行帐户以及制造或办公设备等业务资产。但是，如果您拖欠SBA贷款，贷方可以扣押这一抵押品。此外，由于SBA通常要求您签署个人担保，因此，如果您的企业无法用自己的资产付款，贷方也可以抓住您的个人财产。

当您默认时会发生什么？

您应该确保您了解处理SBA贷款的所有各方。贷方将是将您标记为拖欠贷款的人，并采取初步行动来收取您的未偿付款。

这是该过程的概述：

贷方在错过付款后将您的帐户标记为拖欠，并试图取得联系以收集。
贷方将您的帐户标记为极端迟到之后的默认帐户，理解为90天以上的付款。
贷方现在有权将资产藏成作为贷款的抵押品，包括企业和个人资产。
贷方将损失提交SBA，以支付担保，如果清算资产后未偿还未偿还余额。
SBA与您联系以偿还其担保中涵盖的贷款金额。
如果您不使用SBA设置还款计划，SBA将向您发送给我们的财政收藏。
美国财政部以违法债务收集，使用剩余的个人资产来弥补损失。
美国财政部可能会对您采取进一步的法律诉讼，包括在法院提起诉讼。

每个贷方将有不同的程序来清算抵押品或使用其他措施来支付贷款的未偿余额。但是，这对贷方很常见报告犯罪30天后，违约如果您无法在合理的时间内（通常是90天后）付款。

如果您努力支付SBA贷款该怎么办

积极主动是偿还业务贷款时可以采取的最佳措施。每个企业主都面临困难，但这并不意味着您需要危害您的信用或资产。

贷方希望被偿还，并愿意与借款人合作。定期与您的贷方沟通，并告知您如果您觉得您会迟到贷款付款。如果您认为财务困难将继续下去，请再次联系以讨论选择。这可能包括在更长的还款期内重组您的贷款或仅在特定时间内支付利息。

笔记

即使SBA可能不是您的贷方，该机构确实为您的贷款还款提供了支持。尝试寻求当地帮助并与SBA辅导员交谈以帮助您查看现金流量或削减零售费用或固定费用以支付贷款付款。聪明的业务眼睛可以帮助您确定额外的资金，以使您默认。

常见问题（常见问题解答）

如果我拖欠贷款，SBA会提起诉讼吗？

如果您违约，SBA或贷方可以决定提起诉讼。如果您的企业或个人担保不涵盖未偿还的贷款金额，则尤其如此。可以利用诉讼来制定具有法律约束力的偿还计划，以防企业主似乎不可靠或没有信誉。

我怎么知道我是否有SBA贷款？

贷方应定期与您交流，因为您的贷款变得拖欠，并且您落后于付款。贷款机构也应继续与您的贷款过渡到默认状态。