您应该撤回养老金吗？

为了节省未来的养老金支出，公司可能会给员工一次性撤回养老金的机会。可以将此选项提供给部分或完全归属其退休金计划的前雇员或现任退休人员。如果您达成这样的交易，您将放弃获得未来每月年金付款的权利。在您选择兑现之前你的退休金，考虑这些问题。

退休收入需求

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年金通过您的退休提供保证的月收入。一次性付款是根据您在公司的收入和任期的一次性付款。后者的选项可立即控制金钱。您可以选择投资您认为合适的方式。

在退休中拥有某种形式的保证收入以支付生活费用很有用。在决定是否兑现养老金时，请比较您将在退休中获得的每月总收入与计划的每月费用。

如果您的收入仅支付您的费用，则可能需要坚持每月的养老金付款。您将更多地依靠收入来保持退休。但是，如果您的保证收入远远超过您的支出，则在退休前撤回退休金可能是有意义的。在这种情况下，您将少依赖于设定的每月金额来满足您的费用。

预期寿命

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决定是否兑现退休金时，请考虑您当前的年龄和预期寿命。总的来说，您年龄越大，您投资的任何钱就越少，因此一次性付出的上升空间就越少。您年龄较小，您投资的钱就越多。这增加了一次性付钱并投资它的好处。

如果您的预期寿命低于平均水平，则一次性付出的价值会增加，因为您可能无法谋生以获得未来的付款，但现在可以收到一笔钱。相比之下，如果您的预期寿命高于平均水平，则每月付款可能会更好。他们提供保证，您仍将在未来的月收入中获得良好的收入。一次性付出可能不会延伸到生命的后期。由于几种原因，与维持每月付款相比，通过退休终极赚钱将更难：

由您决定最后一笔钱

如果您不设定正确的每月预算，则可以轻松使用一次。这可能很难衡量，因为无法确定您将寿命多长时间。您甚至可能很想使用一次性付款来支付非退休支出。例如，您可以将其用于债务或其他短期费用。年金选项提供您每个月可以依靠的稳定收入。

市场低迷可以减少总和

有些人在退休前撤回了养老金，因为他们认为他们可以以产生更大回报的方式进行投资。但是，市场上的低迷或投资选择不佳可以降低您投资的价值。这可能会导致原始一次性损失危害您的退休收入。年金可以保护您免受这种结果。

利率上升可以降低价值

随着利率上升，一次性造成的价值可能会下降，从而导致购买力降低。您可以将这笔钱存储在带利息的存款帐户中，也可以将其投资以打击通货膨胀，但是利率可能不会跟上通货膨胀的步伐。投资可能导致超出通货膨胀率的损失。相比之下，年金生活成本调整提供保护。这可以保留您每月付款的购买力。

配偶福利

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如果您已婚，则必须确定哪种养老金分配选项最适合您和您的配偶。如果您兑现养老金，则一次性付款将无法为您的配偶提供收入，除非您去世后剩下钱。

如果您无法正确预算，或者您的寿命比预期的要长并耗尽了一次性付款，则您的配偶在退休方面可能是不安全的。即使您的配偶留下了钱，他们也可能不像您那样舒适地管理钱。

当您每月撤回退休金时，您将获得几个年金选项。他们中的一些人将在您的死后为您尚存的配偶提供收入：

单人生年金：此选项通常会导致每月最高的退休金支出。但是付款在您去世后停止，使您的配偶没有收入。
联合和活年金：该计划在退休时为您提供了较低的月收入，但是一旦您死亡，它就会为您的配偶提供收入。年金通常有50％或100％的选择。有了50％的选择，您的配偶获得了您收到的每月金额的一半；有了100％的选项，您的配偶获得了您收到的全额每月金额。
具有一定术语的单年生年金：您会收到一定年限的付款。如果您在此期间到期之前死亡，您的配偶有权获得剩余的福利。

对于夫妻而言，配偶福利可以使联合和幸存者和单人寿期间的年金比在退休前撤回养老金更具吸引力。如果您的配偶的社会保障幸存者福利不足以满足其退休收入需求，那么选择年金使他们获得养老金收入很重要。

税收影响

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税收可以吃掉您的养老金支出但是，您选择带它们。但是，在撤离时，年金付款通常应纳税。这意味着您可以推迟税款，直到退休为止。那时，您将以可能比退休前支付的普通所得税税率低的税率征税。

相比之下，只有直接将一次性付款到IRA帐户中，您只能以一次性的税款提交税款。通过此选项，您将发送一张支票，但还付给了预期的翻车帐户。

如果您不进行直接滚动，则必须以普通所得税税率的一次性撤回总税。如果您的所得税范围现在高于退休金，则可能会失去大量的一次性税收。为了帮助承担纳税责任，从未直接推翻的退休金的一次性支付费用将受到20％的强制税款。雇主将在向您支付养老金之前扣留20％的养老金分配。如果您超额缴税或决定在60天内付款，则您将获得您作为退税的超额税款。

提早提取罚款或减少支出

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您可能有机会在打算退休的情况下一次性付款，以兑换养老金，但在退休前撤回退休金可能会很昂贵。如果您的一次性收到59 1/2岁以下时，则可能会提早提取10％的早期撤回罚款，除非：

与雇用分开后，您按常规的平等付款进行分配。
您有永久性残疾。
撤军是在计划参与者去世后进行的。
您在55岁或以上的养老金中兑现，因为您与就业分开。

即使选择年金选项，延迟退休金提款的开始也很有意义。您也许可以在60岁时退休，但这并不意味着您必须从60岁开始退休金。尽管您在后来的年龄开始福利，但许多养老金（尽管不是全部），但还要提高养老金。如果您还没有分析支出方案，并且您早点开始退休金，则可能会将钱留在桌子上。

笔记

即使您必须稍微退出积蓄才能弥补延迟，等待也可能是更具吸引力的选择。它可能会增加支出，并降低您退休后的钱消失的风险。

底线

一次性一次性总付款的风险意味着除了预期寿命以外，有很少的有充分理由可以兑现您的退休金。退休前撤回养老金也可能导致计划外的税收和罚款。

通常，每月支出在您的一生中被视为更好的交易。但是，在评估评估的利弊时，您应该考虑您的退休收入需求，预期寿命，配偶福利和税收结块 - 养老金或年金养老金选项。

常见问题（常见问题解答）

养老金如何支付？

退休金通常将付款直接存入您选择的银行帐户。例如，您可能会在每个月的第一个工作日在支票帐户中收到养老金付款。不是全部退休金以相同的方式工作，因此请与您的雇主联系以获取有关您将如何获得付款的更多信息。

将征税的最低退休金提款的最低数量是多少？

养老金支付通常会触发税。您可以通过贡献来降低纳税责任税后美元到您的养老金计划。但是，税收排除旨在部分。由于排除仅适用于每个分销的一部分，因此您可能无法完全避免任何一笔付款中的税款。