逐步摆脱债务的指南

债务将使您无法实现财务目标，例如为退休或购买房屋而储蓄。这可能是压力和悲伤的根源，使您不断担心自己的财务状况，并后悔债务对您的生活的限制。

幸运的是，债务不是无期徒刑。您可以（并且应该）将摆脱债务作为优先事项。遵循以下七个步骤来控制您的财务状况，并付清您的债务永远。

1。了解您拥有的债务类型

摆脱债务并远离债务 - 要求您改变习惯或使您首先偿还债务的情况。

了解您拥有的债务类型以及如何发生可以帮助您创建一个偿还计划的计划并使您将来会陷入债务的可能性较小。

贷款债务

借出贷款在生活的某些阶段自然发生。您可能会借贷款开设一家小型企业，购买一所房子抵押，购买带有汽车贷款的新车，或借用学生贷款来资助您的教育。

这些债务本质上并不是不良的，而且通常具有可管理的利率。但是，当您无法进行所需的付款时，它们可能会对您的财务造成压力。他们可以吃掉您的收入过多，阻止您支付生活费用或省钱。

发生这种情况时，您可能会发现自己承担了其他债务，要么以信用卡债务或个人贷款的形式弥补差额。

由于情况造成的债务

有时，由于您无法控制的情况，债务会积累。很多人有医疗债务源于意外疾病或伤害。由于离婚，您可能有债务。或者您可能已经失业，不得不承担信用卡债务或取出个人贷款或发薪日贷款。

这些债务可能会损害，因为它们具有高利率。通常，当您的财务状况已经紧张时，您不得不将它们接管。当您试图偿还它们时，他们可以吃掉您的收入，并要求您承担更多的债务，从而造成债务螺旋式上的感觉，感觉不可能逃脱。

在许多情况下，例如，当医疗费用向收款机构汇票时，您甚至可能不知道债务存在，直到收款代理人打电话给您在家报告您有未付账单。

由于支出而债务

通常以高利息信用卡债务的形式，无意识的或鲁ck的支出可以创造自己的债务。超越自己的手段，例如取出抵押贷款，您的收入无法支持或购买汽车贷款负担不起的汽车，也可能因支出而产生债务。

一旦由于超支而积累了债务，您最终要支付的利息和罚款要比购买商品的实际价值要多得多。这可以使您的收入联系起来，要求您承担更多的债务。超越自己的手段甚至会导致您拖欠付款或最终声明破产。

2。控制您的支出

无论是粗心的支出习惯是否促成了您的情况，您都会发现，如果您密切控制支出和财务状况，就可以更容易地偿还债务。

花时间将您的月收入与您的费用进行比较。将您的支出分为强制性支出，需求以及酌处费用或想要的费用。

强制性支出包括：

• 租金或抵押贷款
• 公用事业
• 食物
• 上班/上班的运输
• 健康保险
• 子女抚养费
• 处方
• 育儿

酌处费用包括以下内容：

• 有线电视
• 健身房会员资格
• 外出就餐
• 衣服
• 娱乐
• 家居装饰
• 个人修饰

要开始偿还债务，您的每月费用将大大低于您的月收入。您也许只能通过减少酌处支出来实现这一目标。

但是，如果这还不够，您可能需要通过降低强制性支出来进一步控制支出。您可以使用以下战术：

• 如果您租房或谈判您的租金
• 如果您拥有房屋，请出租房间或地板
• 选择便宜的手机计划
• 与邻居分裂互联网访问
• 选择较便宜的健康保险计划
• 寻找廉价烹饪的方法，例如消除饮食中的肉
• 使用公共交通代替您的汽车

您还可以寻找增加收入的方法，甚至暂时，例如：

• 从事第二份工作
• 偶尔做演出
• 将所有信用卡奖励用于现金支付而不是积分
• 坚持要欠您的钱，例如子女抚养费或a养费
• 出售家居用品，珠宝或衣服

一旦您尽可能减少支出，创建预算。这将阻止您不小心超支。您要确保您的费用保持在收入低于收入之下，否则最终将以信用卡利息或透支费用的形式欠更多的钱。

尽可能减少支出并用预算来控制财务状况，这将使您几乎将所有额外的钱投入偿还债务。

3。弄清楚你有多少债务

如果您有更多类型的债务，那么很容易就失去您欠多少债务以及您每个月支付的利息。但是，除非您知道这些价值是什么，否则您无法开始还清债务。

列出所有债务，您目前欠多少钱以及收取的利率。使用最近的计费声明，已取消的支票或银行对帐单以及您的信用报告，以获取您欠的每个人的完整列表和您所欠的金额。确保包括每个帐户所需的最低付款。这是您每月偿还债务的最小金额。

4。决定您负担得起多少付款

如果您每个月仅支付最低限额，则最终还需要数年甚至数十年的时间才能偿还您的债务。为了更快地消除债务，您必须每月至少向您的最低付款发送更多的最低付款。

使用您的每月预算来决定您可以在债务还款上花费多少。从收入中减去您的费用，包括本月可能出现的任何不规则或定期费用。支付所有必要的费用后剩下的就是您可以花在债务上的金额。在您的债务计划中使用此金额。

请记住，您需要每个月对每个债务进行最低付款，因此，您的预算中有很多债务还款，您将首先需要从该价值中减去每笔最低还款。无论剩下什么，您都可以真正偿还债务。

5。制定计划

确定您要偿还债务的顺序。您可以根据您选择的利率，余额或其他一些标准决定确定优先级。您还可以使用其他债务管理策略来减少每月付款或巩固债务。

无论您选择哪种债务偿还策略，请坚持计划，并按时按时发送付款，以避免额外的费用和利息费用。完全消除债务可能需要几个月或几年，具体取决于您的债务金额和付款。与您的付款保持一致是摆脱债务的必要部分。

雪球法

使用雪球法，您还清债务从最小到最大的债务。

每笔债务的最低付款，然后将您拥有的任何额外资金用于最小余额的债务。这将是您可以最快偿还的那些，使您可以看到债务还款的立即进步。

一旦还清了这笔债务，便将其清单上的下一个最小债务转移到其他所有内容上，同时继续对所有其他债务进行最低付款。您将有更多的钱用于偿还这笔债务，因为您现在每月付款的最低款项较少。

继续，直到您还清了所有债务。

债务堆积

该策略重点是优先考虑利率债务。

利率越高，随着时间的流逝，债务越多。消除利率最高的债务将使您从长远来看节省最多的钱。

每笔债务的最低付款，然后将您拥有的任何额外资金用于最高利率的债务。一旦偿还了这笔债务，便会继续前往第二高的利率，同时继续对所有其他一切进行最低付款。与雪球法一样，您将能够投入更多的钱来偿还随后的每个债务，因为您每月要付出的最低付款少了。

学生贷款调整

如果您有学生贷款，则可以根据自己的收入或财务状况进行调整的金额，尤其是如果您有联邦政府的贷款。这可以帮助您降低每月付款，同时专注于还清其他债务或改善财务状况。

一旦消除了其他债务，您就可以开始对学生贷款付款。

债务合并

如果您在管理太多债务方面遇到困难，即使您想巩固信用不良，也可以将它们巩固为单个债务。这是一项个人贷款，涵盖了您当前债务的费用，每月只需支付一次付款。

合并并不能消除您的债务，但确实简化了债务。但是，它可以伴随着高费用和可变利率，最终可能比您以前支付的费用更昂贵。前巩固您的债务，最好与信用顾问交谈以决定这是否是您财务状况的最佳课程。

如果您决定使用债务合并贷款，请注意在消除债务贷款之前，请不要取出额外的贷款或打开新的信用卡。否则，您最终将获得无法偿还的额外债务。

6。建立紧急基金

当您努力偿还债务时，您还应该开始投入资金紧急基金。建立紧急基金可以使您更加灵活地处理惊喜费用，这使得将来您再次债务的可能性较小。

如果您需要完成汽车维修或支付医生账单，即使几百美元也可以提供帮助。这将减少您在出现意外支出时必须取出发薪日贷款或额外信用卡债务的可能性。

7。不要产生更多的债务

在您试图偿还债务时创造债务将损害您的进度，并创造更多的利息，而您无法还清。当您试图偿还当前债务时，避免使用信用卡，开设新的信用帐户或拿出新贷款。

如果您认为无法抗拒使用它们，您可能会决定完全关闭信用卡帐户。但是，您还可以手头保留信用卡以进行紧急情况，但不能将其用于日常支出。

您可以估计您使用的时间通过使用债务还款计算器。有些人让您输入特定的每月付款或无债务截止日期以自定义您的还款计划。

请注意，您的债务还款时间可能会根据您支付的债务支付的金额以及是否产生额外的债务而波动。重新审查每年一次或两次债务还款计算器，以查看您如何朝着无债务时间表发展。

8。从挫折中反弹

在债务自由的道路上，这可能不是平稳的航行。

财务紧急情况可能需要您减少几个月的增加付款。您可能会发现自己需要使用信用卡或拿出个人贷款来处理意外情况。

发生这种情况时，请重新计算您的预算，并尽快收回您的付款。克服灰心并使您的债务还款。

创建债务里程碑可以帮助您在偿还债务时保持专注和鼓励。通过庆祝微小的成功，例如还清第一笔贷款或消除总债务的10％，您可以更容易地保持动力完全消除债务。