如果您的经纪人破产会怎样？

如果您有一个帐户经纪公司，您可能想知道您的钱是否真的很安全。毕竟，一家经纪公司可以像其他任何业务一样破产。您的股票，债券，共同基金和其他证券会发生什么？这是一个令人震惊的想法，但是有一些保护可以帮助您。

经济困难时期的失败

在经济困难期间，一些最著名，最长期的金融机构可能会掉落在路边。

经纪公司只是在重大经济低迷期间遇到麻烦的金融机构之一。发生这种情况时，携带大量财务影响力的公司可能会与其他公司合作，以保持竞争力甚至可行。其他人可能简单地关闭和自我保密。

考虑一下Bear Stearns的故事，Bear Stearns是2008年金融崩溃后失败的全球投资银行和经纪公司。其参与次级抵押贷款危机导致其倒闭，并随后由摩根大通（JPMorgan Chase）购买。雷曼兄弟（Lehman Brothers）是银行思想“太大而失败”的另一个例子，雷曼兄弟（Lehman Brothers）是美国在2008年破产之前在美国第四大投资银行。它也参与了次级抵押贷款危机之前的失败。

您投资的安全网

一个令人放心的想法是，经纪公司在投资者资金方面处于监视之下。有许多法规（更不用说监管机构）旨在降低经纪失败的风险。

例如，美国证券交易委员会（SEC）具有所谓的“客户保护规则”，该规则要求公司将客户资产与企业资产隔离开来；在客户帐户中访问这笔钱将是欺诈。另一项称为净资本规则的SEC法规说，公司必须根据其规模保留最低量的流动资产。

金融业监管机构FINRA定期监视遵守这些法规和其他法规的公司。

证券投资者保护公司（SIPC）是投资者的另一层保护层：该组织确保投资并监督其成员公司关闭时清算的清算，帮助投资者在金融灾难时帮助投资者转移其帐户并保护其资产。

SIPC如何提供帮助

SIPC保护客户的现金和证券，例如股票以及陷入困境的金融公司持有的债券。 SIPC最多可保护$ 500,000的现金和证券；其中，25万美元的现金可能是现金。

许多公司也有自己的补充保险，该保险涵盖了客户资产财务失败。

SIPC不做什么

尽管SIPC涵盖了诸如股票和债券之类的证券，但并不能涵盖一切。商品合同，有限合伙企业，对冲基金和固定年金合同不符合SIPC保护。

SIPC也没有涵盖您在市场上的损失，投资决策不力或错过的投资机会。这些仍然是您的责任，它们只是投资风险的一部分。

最后，SIPC不是政府机构，尽管它是根据联邦法律创建的。 SIPC的工作与联邦存款保险公司（FDIC）不同；它没有提供毯子的覆盖范围，而是在经纪人失败的情况下会为您提供帮助。

如何保护自己

您的首要任务是勤奋投资组合。没有人比您更关心您的财务健康和安全。即使您有与您有长期关系的道德经纪人，进行尽职调查仍然是您的工作。

因此，您应该检查以确保您正在处理的公司是SIPC的成员。仅需几分钟即可验证这一点，因此值得努力。

保护自己的另一种简单方法是维护您的证券和帐户的有组织记录。如果您要处理的经纪公司应该倒闭，则将您的文书工作井井有条将为您提供帮助。您可能需要这些帐户声明来证明您拥有自己所说的在经纪公司失败时拥有的内容。请记住，您可能知道并尊重您的经纪人，但他可能对公司的财务状况处于黑暗状态。

要了解公司的状况，请查看其公司文件。这些记录将向您显示有关公司财务状况的重要信息。您还可以与公司本身联系，以查看它是否提供超出SIPC涵盖的更多保险。

或者，您可以通过诸如诸如直接注册系统，或者您可以与非常强大的银行信托部门建立监护权安排。这两种选择都将保护您和您的资金，以防止一场不可预见的灾难。

常见问题（常见问题解答）