没有银行账户意味着什么？

未账户定义和示例

没有银行银行的个人或家庭不访问银行信贷或其他主流金融服务，例如支票和储蓄帐户。但是，他们经常使用替代金融服务（AFS），例如薪水预付款或汇票。没有银行账户的原因，包括对银行机构的不信任和高额费用。移动银行业务已变得无处不在，因为它的便利性已被吹捧，因为它有可能在没有银行的银行中推动银行业务。

不足的银行描述可能在银行拥有支票或储蓄帐户但也使用AFS的人。这些服务可能很昂贵，而且收入较低的人通常会使用它们。由于银行信贷和服务无法完全满足其财务需求，因此账户不足的个人被归类为这样。

银行和无银行的个人都可以使用可重新填充的预付卡等服务收到直接存款，进行购买或退出ATM。但是，没有银行银行的个人不使用借记卡或信用卡，也没有退休或金融机构的任何其他帐户。

如果您没有银行账户，您可能会错过增加储蓄。您可能还会花太多钱使用其他服务来进行现金支票或汇款。与开设银行帐户。

2021年的美联储报告有关美国家庭的经济福祉的报告指出，美国有5％的成年人在2020年没有银行帐户，而13％的成年人却没有账户，这意味着他们有银行帐户，但也使用了诸如汇票或发薪日贷款之类的AFS。相反，有81％的成年人被完全银行，拥有银行帐户，并且不使用像汇票这样的服务。

该报告显示，在收入较低和教育的人群中，没有银行账户和不足的率较高，尽管在2020年赚取50,000美元或更多的成年人中，有1％的人也没有账户。这也表明，黑人（13％）和拉丁美洲人（9％）中没有银行账单和账面的账单高于白人和亚裔美国人（均为3％）。

歧视性贷款实践和红线这是为什么像黑人和拉丁美洲人这样的人数不足的社区可能仍然没有账户或账户不足的原因。这种歧视的历史可以追溯到数百年，并且最近已经看到。

2015年，哈德逊市储蓄银行被命令支付超过2700万美元的赔偿金，再加上550万美元的罚款，以罚款。一年后，Bancorpsouth向孟菲斯的红线社区支付了400万美元。

联邦存款保险公司（FDIC）于2019年6月进行的一项较早的研究发现，美国5.4％的家庭（710万家庭）没有账户。其他94.6％的美国家庭要么是完全储备的或不足的。

该报告称，在黑人，拉丁美洲，美洲印第安人和阿拉斯加的本地人中，没有银行的税率更高。在查看教育水平时，该报告发现，只有37.1％的没有高中文凭的家庭使用银行信贷，而大学学位的家庭中有87.5％。根据FDIC报告，2019年没有银行帐户的第一号原因是因为美国家庭无法满足最低余额要求。

可能有其他银行选择如果您没有账户，则可以使用，因为您无法满足最低要求。例如，Ally Bank和Capital One都提供支票和储蓄帐户，没有最低余额要求，也没有维护费用。信用合作社对这些条款也非常灵活。他们需要会员资格，但是作为会员资格，有时只需要您居住在某个地理区域。

在2019年，没有银行账户个人百分比最高的州（包括新墨西哥州，德克萨斯州，俄克拉荷马州，路易斯安那州，密西西比州，田纳西州，阿拉巴马州和康涅狄格州）的各个国家（包括当地人口的7.6％或更多）。

自2011年以来，每年没有银行的利率下降，但联邦政府仍然有多项举措，以鼓励在没有银行或账户的群体中银行业务。2021年6月，FDIC宣布了一项“技术冲刺”，以挑战参与银行，以寻找可以鼓励更多人进行银行的资源和工具。

金融素养和教育委员会在其网站上提供金融教育资源，mymoney.gov，通过免费电话热线，1-888-696-6639，对于那些想进一步了解银行业可以使他们受益的人。

一些经济学专家提出了对无银行账户的想法，例如寻找其他政府实体，例如邮局。美联储和达特茅斯学院研究人员的一项2021年的研究甚至发现，限制透支费用促进了银行帐户的所有权。

一些非营利组织，包括总部位于纽约的经济司法集团新经济项目，还呼吁扩大服务不足人群的消费者保护立法和银行业的访问，例如无证件或无家可归的人。