什么是仅收费财务顾问？

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唐·梅森 /盖蒂图像

有三种基本模型，用于如何补偿财务顾问：

仅费用的财务顾问可以通过几种方式之一来构建其费用，包括小时费率，固定费用，一定比例的资产或保留者。

仅收费顾问是这三个获得与其出售产品无关的赔偿的顾问。因此，它被广泛视为最容易遵守信托标准的模型。

仅收费顾问或仅收费的财务计划师，几乎总是作为受托人运作。这意味着他们在法律上必须提供符合客户最大利益的建议。

有些人可能会认为所有财务顾问都需要提供符合客户最大利益的建议，但情况并非总是如此。大多数金融咨询行业都以“适用性标准”开展业务。

适用性意味着建议必须根据您的财务状况和目标是适当的，但是如果一种产品比另一个产品多支付顾问，并且两者都是合适的，那么顾问可以推荐向他们支付更高佣金的产品，即使这可能不是两个选项中的最佳选择。

问潜力顾问如果他们对您或基于适合性标准负有信托责任。只有受托人在法律上有义务将您的利益放在首位。

2017年，劳动部发布了一项新的信托规则，将信托标准应用于几乎所有关于退休帐户建议的财务顾问。但是，这项新的信托规则仍不适用于退休帐户之外的投资提供的建议。经过几次法院战斗，该规则自2018年以来一直处于困境，并将在2020年进行新的拟议版本。

仅收费财务顾问如何工作

当您考虑某人的薪水来自何处时，这可能会给您提示他们将忠诚度的位置。仅收费的财务顾问无法获得经纪公司，共同基金公司，保险公司或您以外的任何其他来源的赔偿。他们在给您建议时代表您和您的兴趣。

仅收费顾问可能会根据他们为您管理的资产的百分比，并在每个季度将其从您的帐户中取出，或者他们可能收取固定的年费或每小时费用。在与他们建立关系之前，请确保您了解顾问的费用结构如何工作。

基于费用的财务顾问可以收到您支付的费用，并由经纪公司，共同基金公司，保险公司或投资合伙企业支付给他们的佣金。顾问应向您披露这些费用。

许多使用“基于费用”一词的顾问推荐了一种称为的东西托管帐户。请注意，该托管帐户内部提供的投资可能会向顾问所做的公司支付激励措施，这意味着它可能不像看起来那样客观。

尽管仅收费和基于收费的财务顾问都可以管理收取费用占资产百分比的帐户，但他们在这些帐户中投入的投资可能会大不相同。

仅收费财务顾问有责任选择符合您最大利益的投资。他们通常使用内部费用较低的投资，例如无负载的共同基金，股票，债券和其他没有年度12（b）1（营销或分销）费用的投资。

无论他们如何获得薪酬，财务顾问都在提供的服务方面有所不同。有些仅提供投资管理，而另一些则包括财务计划作为其产品的一部分。有些人专门研究某些领域，例如那些仅处理退休计划的领域。确定您需要哪种类型的金融服务，以便您知道要寻找哪种类型的顾问。

许多仅收费顾问属于一个称为的协会我会死的，全国个人财务顾问协会。个人只有作为收费财务顾问的工作，才可以加入NAPFA。 NAPFA在其网站上提供了搜索功能，可帮助您在附近找到一位纯收费顾问。