什么是次级抵押？

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定义

一个次级抵押带有高利率，并提供给信贷历史差的消费者。这些贷款使借款人的信用受损是购买房屋的手段，但风险很大。

次级抵押的定义和示例

次级抵押贷款的利率高，通常给信用评分低于620的借款人。这些贷款为信用历史差的借款人提供了购买房屋的手段，但涉及很大的风险。

这些贷款通常是可调节的抵押贷款（ARM）并具有初始低利率。初始费率可以使付款在开始时可管理，但是在固定的时间内将过期。

一旦初始利率到期，利率将根据当前的市场条件进行调整。这可能会导致借款人的付款冲击，并可能导致付款中的违法行为，甚至最终取消抵押品赎回权。

当你的时候买房子，与不同的贷方一起购物很重要。一个贷方可能只愿意为您提供次级贷款，但是您有资格通过其他贷方获得更好的利率。

术语“主要”和“次级”是指根据借款人的信用记录给出的利率。主要抵押贷款的利率最低，并保留给信誉良好的借款人。

相比之下，次级借款人的信用记录较差，并且有资格获得利率较高和有利条款的贷款。以下是一些可能导致借款人被视为次级次数的因素：

如果您只有资格获得次级利率，那么最好在提高信用评分并改善财务方面的其他领域之前推迟申请抵押贷款。专注于按时支付账单并偿还高利息信用卡债务。

这是您将遇到的一些最常见的次级抵押贷款类型。

一个仅利息抵押是仅要求您在设定的时间内支付利息的贷款。这意味着您一开始就可以付出较低的付款，但是一旦初期结束，它们就可以大幅上升。

许多人在付款增加之前拿出只有利息抵押贷款，并计划再融资。但是，如果您的财产价值降低或财务状况变化，您可能会发现自己无法再融资。

与固定利率抵押贷款不同，ARM带来的利率会定期改变贷款的寿命。您将从较低的入门率开始，然后根据当前的市场条件调整利率。

在申请ARM之前，重要的是要确保您能够以更高的利率负担抵押贷款。确定利率上限，以确定您是否可以负担更高的抵押贷款。

如果您带有抵押贷款气球付款，您将在贷款结束时进行大量的一次性付款。在付款之前的几年中，您的付款将较低，但是您的最终付款可能是数万美元。

在拿出这种类型的贷款之前，请确保一旦到期，就可以负担得起气球付款。再说一次，不要只是假设您可以首先再融资，因为这可能会使您在财务上处于不良状态。

2008年的金融崩溃在很大程度上归因于次级抵押贷款的大量违约。次级借款人可以有资格获得抵押贷款，而无需提供收入证明或下跌付款。

贷方有时会依靠陈述的收入 - 借款人可以声称赚取六位数的收入，但不必提供任何文件。这意味着许多借款人有资格获得他们负担不起的抵押贷款。

当住房市场崩溃时，这些借款人发现自己在房屋的水下。众议院的价值远低于抵押贷款的欠款，他们无法以更高的利率负担抵押贷款。

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